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2019/9/241FinancingABC(1)理财基础知识讲座(一)10/18/2004编写：丘鞍峻2019/9/242培训对象：SAEBU2SMIG职员培训目的：授人以鱼不如授人以渔2019/9/243内容一、为何要进行理财教育?二、你不理财，财不理你三、财富人生三部曲四、投资品种逐个数五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一个篮子里(2)个案分析六、适时检查与调整2019/9/244有人计算过一个人一生要花费大约357.2万人民币（包括养家育儿）。但是，一个工薪阶层的人按每月收入4000元计算要工作75年！现在的社会养老保险保障水平低，“老了不干，等于要饭”。一、为何要进行理财教育2019/9/245收入与年龄关系月收/支年龄吃老本储蓄602040802019/9/246财富与年龄关系财富$年龄60204080积累财富整固财富消耗财富2019/9/247能达到这样吗？财富$年龄60204080积累财富妥善理财财富持续增长能！2019/9/248单纯的存钱并不能够使财富增值，相反会被通货膨胀慢慢侵蚀掉。妥善的理财方案能让你：按部就班，达成心愿，开心过日子生活有保障，不怕意外影响生活质量善用积蓄，通过合适投资增加财富二、你不理财，财不理你2019/9/249三、财富人生三部曲获得财富技能10-35岁执行致富计划235-60岁获得财务自由360岁以后2019/9/2410获得财富技能（0-35岁）应达到的目标：1.建立获得财富的必要技能，包括完成必要的教育，如学历教育、职业教育以及专业后续教育。2.积累一定数量的资金。每月至少将10%的收入存起来，控制开支，避免借贷消费，对90%的借款说不。3.结婚，生一个孩子，拥有一套属于自己的住房。4.努力学习财务知识，提高自己的财商。第一部2019/9/2411执行致富计划（35-60岁）应达到的目标：1.制定一个财务目标，执行并不断改进你的致富计划。2.不断增强你的赚钱能力。保持并增加你的知识和能力是你财富不断增长的保证。4.继续增加你的投资，逐渐增加你的投资收入比重，减少你的工薪收入比重。第二部3.不断尝试不同的投资方法，积累理财经验，向理财高手请教，收集各种投资信息。2019/9/2412获得财务自由（60岁以后）收获的季节：1.退休了。你勤劳了一生，有了充裕的金钱保障，你可以享受你的劳动与智慧的成果，做自己想做的事情，安度晚年。2.继续监控你的财务状况，可以使你的财富继续增加，子子孙孙，无穷尽也！第三部你完全可以提前退休，但这取决于你何时获得财务自由！2019/9/2413知易行难财商低?不懂投资?2019/9/2414四、投资品种逐个数讲讲你所了解或听说过的投资方式有哪些？2019/9/2415优点：安全、几乎无风险，目标是保住本钱，尽量减少本钱的流失；现金，可随时取用。缺点：投资回报率低，在通货膨胀大于银行利率时会贬值。长期来看，并非“稳赚不赔”。四、投资品种逐个数1、银行储蓄2019/9/2416优点：安全，可以在很大程度上躲避市场风险，特别是股市表现不佳时；还有一个很大的好处是免税。缺点：利率稍高于银行存款，但投资回报率仍偏低，在通货膨胀时也可能会贬值。四、投资品种逐个数2、债券2019/9/2417优点：对未来的生活有一些保障，当发生意外时，可以得到一笔赔偿金，保险理赔的金额免税。缺点：是一种铁定赔钱的投资。如没有意外，钱就贡献给了保险公司。投资型回馈年限长，失去了投资其他品种的高收益。四、投资品种逐个数3、商业保险2019/9/2418优点：高收益，远远超过其它的投资方式；获利时间短，它可能让你一天之内赚好几倍。缺点：风险非常大，有涨就有跌。需要丰富的专业知识；还要有点运气；特别还要有好的心理承受能力。四、投资品种逐个数4、股票2019/9/2419优点：集中了众人的力量，让你的市场竞争力变强，而且有专业人士为你打理，回报较高，并且免税。缺点：基金是长期的投资，所以要有稳定的收入，才能不断地投资。视不同类型的基金，有不同程度的风险，还要负担基金公司每年的管理费。四、投资品种逐个数5、开放式基金2019/9/2420优点：不能移动的财富，可以通过出租而得到租金；可以抵押，房产升值时可以出售而得到丰厚的回报。缺点：资金流动性差，变现困难；市场变动风险大，不能移动，受社会政治、经济影响大。四、投资品种逐个数6、房地产2019/9/2421期货外汇黄金收藏四、投资品种逐个数7、其它2019/9/2422五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一个篮子里世界首富盖茨敛财的速度快得惊人，仅用13年就积累了富可敌国的庞大资产，他如何打理他的巨额资产呢？同一般的美国人一样，盖茨也是注重分散风险的投资。盖茨在他除股票以外的个人资产中，美国政府和各大公司的债券比例高达70％，其余部分的50％贷给了私人公司、10％投到其他股票上、5％投在商品和房地产上。世界首富如何理财2019/9/2423世界首富如何理财以前，盖茨把绝大部分资产都押在“微软”上，当发现“把鸡蛋放在一个篮子里”的危险后，他就每季度平均卖掉微软股票达500万美元，过去的13年总值达到50多亿美元。此外，他还捐出7600万股微软股票。现在，盖茨在“微软”的持股量从13年前的44.8％下降到如今的18.5％。五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一个篮子里2019/9/2424投资组合的类型冒险激进型积极进取型中庸型保守型五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一个篮子里2019/9/2425股票(股票型基金)债券(债券型基金)银行存款适合对象冒险激进型绝大部分很少很少青年和心理承受力很强的人积极进取型大部分一部分较少青/中年和心理承受力较强的人中庸型一部分一部分一部分中年和心理承受力一般的人保守型极少一部分绝大部分中/老年和心理承受力较弱的人五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在一个篮子里2019/9/2426五、实战篇-(2)个案分析滚动整存整取有的人手里有钱就控制不住消费的欲望，怎么办？可以将自己每月的收入扣除家用之后不管数量多少都存成一年定期。此法不仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能最大限度地发挥储蓄的灵活性。存足一年后，手中便有12张存单。一旦急需用钱，可支取到期的存单，减少利息损失。2019/9/2427五、实战篇-(2)个案分析买间铺(房)出租养老，一铺养三代假如你花30万买了一间商铺或一套商品房用来出租，如果每月租金为2000元，每月的家用就可以用租金来负担了。前提是房子能够租出去，还要不断升值，这可要看你的眼光了。注意房子随房龄增长，价值会慢慢变低。房子升值的原因是地价的上升。2019/9/2428五、实战篇-(2)个案分析谈谈买保险为什么要买保险？终身寿险Vs分红保险Vs定期寿险寿险买多少保额比较合适？为什么不用给小孩买寿险？2019/9/2429五、实战篇-(2)个案分析认识复利的威力假如你今年20岁，从现在开始，每天在存钱罐里存1块钱，等你69岁时存钱罐里有多少钱？每年按360天，共49年：1X360X49=17640元(1.76万元)假如你用复利的方法选择了平均利率为12%的基金，同时将利得也继续投资，每天也是1块钱的投资，当等你69岁时你有多少钱？100万元！2019/9/2430五、实战篇-(2)个案分析定期定额投资某一理财工具如果你定期定额投资一笔钱在你的某个理财帐户上，经过一段时间之后，你会发现，此种投资的平均收益会比你不定时的投资要高、要稳。换句话说，平均投资比你的偶然性投资容易获利。事实上摊平成本的投资方式是一个避免你逢高买进、逢低卖出的有效方法。假如你平均投资，低谷时买进较多，而在高峰时买进较少，整体获利比盲目投资一大笔要多。2019/9/2431五、实战篇-(2)个案分析谈谈中国的股市现状（1）当前中国的股市并非西方真正意义上的股票市场，被称为“圈钱市”、“半流通市”、“政策市”、“单边市”。往往一般人还不知道是怎么回事，股市就莫名其妙地大涨或大跌，难怪连西方的投资专家都称看不懂中国的股市。2019/9/2432五、实战篇-(2)个案分析上市公司弄虚作假，市场已经失去信心36.24%扩容速度过快，市场不堪重负22.85%国有股减持与全流通问题一直悬而未决17.84%管理层监管力度不够14.44%市场操纵者透支上市公司业绩4.97%中国经济处于调整期的影响3.66%谈谈中国的股市现状（2）2019/9/2433六、适时检查与调整市场不是一成不变的，股市有牛市和熊市，应当定期评估，检视投资组合内容是否需要调整，使您的投资更有效率，早日达成理财目标。2019/9/2434知其然，也要知其所以然下期讲解...★如何计算零存整取本利和★如何计算银行按揭月供款★如何选择投资2019/9/2435风险提示：投资有风险，请谨慎选择。本资料内容仅代表个人观点，本人对这些信息的准确性与完整性不作任何保证。2019/9/2436祝你健康!祝你幸福!