理财技巧

股票投资理财技巧一.我对股票投资的理解：做股票投资的人一般是怀着一种投机炒作的想法进入股市的，不管是大户还是散户，真正想靠股票发行公司的业绩而升值的人很少，散户们大多数人都心存幻想，没有理性的进行买进和卖出，想着钱怎么着成倍增长，这种心态完全是一种赌博的心态，而大户们则有计划的进行买进和卖出，刻意的造就股市的起伏波动，在实体资金总体没有具体变化的情况下，大户和散户相互拉锯式的蚕食对方的资本，在这个过程中，则有国家和证券经销商在坐收渔翁之利。其实炒股和我们在桌上打麻将和赌博有很大的相似之处，不同点只是赌资不只是被放在桌上，而被股票发行公司拿出做生意了，打麻将可以随时散场，而股票却不可随时散场，而只可换人，散场的可能性只会是股票发行公司把赌资拿去做生意全部亏本了，而这种状况也会被国家严格控制的，一般会找一个公司来继续来做盘，下面我来用打麻将的方法来讲解一下股市状况。首先说明，这个麻将局是不可以随时散场的，但可以换人，桌上不可以放现金，只可以放筹码，不管输赢，每人都要根据筹码值支付一定比率的茶水服务费和看场管理费。1.参赌人员入场前先要用现金换相应值的筹码入场。（相当于股票投资者投入资金买入股票）2.赌场经营者将筹码兑到的现金拿走去做生意。（相当于股票发行公司的融资）3.赌徒每盘下来不管输赢，都要支付茶水费（相当于证券商收的佣金），赌场看管费（相当于股票交易的印花税，但只向赢家收取）。4.如果有人想中途退场必须找一个人来顶位（相当于卖出股票）。5.如果赌场经营者拿赌资赚了钱会买一些糖果来送给大家，相当于分红。6.如果赌场经营者拿赌资做生意亏了钱破了产跑了人，那麻将桌上的人只有干瞪眼的份了，不过股市是由国家控制的，每只股票不可能随便就退市的，一般会有人来再接这个摊子，如果碰到财大气粗的，那就因祸得福了，有多少只股票重组后成倍猛涨的。综上述6条，我们可以看到稳赚不赔的是证券经销商（收取佣金）和国家（收取印花税）剩下的就是股民相互的愽杀，其中又分成两派，及大户（庄家）和小户（散户）。二．股市盈利规则：根据不完全统计，股票投资中有50%的人亏本，30%的人持平，20%的人赚钱。为何亏的人多赚的人少呢，其实是这样的，大部份人是抱着赚钱的心态进入股市的，因为进入后发现钱不是那么的好赚，有点摸不到北的感觉，结果亏了一点钱就出来了，而持平的人则是怀着一种尝试了一下股市滋味，经历了大涨大跌，保住本就不错了的思想出来了。而真正赚到钱的人，则不外乎几种人。1.专职的操盘团队，股市涨跌控制在他们手中，在股市中可呼风唤雨。2.有良好的心理素质，理财思维清晰，对国家经济市场比较敏锐的人。3.有耐心，有闲情（钱），心情雅致的人。4.幸运儿，机会走运者。那为何亏的人多，赚的人少，那钱流向何方了呢。其实这些数据只是用人头的比率在算，并未涉及到金额，如果用金额来评估，则可这样认为。1.因为实体资本变化较小，总资本的变化大部份依赖炒作，而在炒作交易过程中消耗了一部份资金（交的佣金和印花税），即使有的人在买进卖出时都用一个价，那么他也亏了钱。2.大部份人亏钱数额少于那些赚钱人的数额，例如，有2个人每人亏500元，而1个人赚1000元，虽然在金额上来看数量盈亏总和是相等的，但盈亏人数的比率却是2：1，正因为这点，所以大部份人只了解了股市中赚钱的人还赚的不少，而亏钱的人也没亏多少，所以就进入股市碰运气的。当然实际上，这种盈亏金额不是对等的，因为交易是要交佣金和印花税的，我们把1000元钱在股市中以同等价从A帐户转到B帐户，就会少几元钱了。三．股市基本数据分析股市在波动过程中有很多数据是可以分析的，股市的数据主要是体现在时间上，每日的波动看分时线，再次是看日线，有时分时线看的是心惊肉跳，让人乱了方寸，打乱了本以制定好了的买卖计划，所以我建议，一般不要刻意的去跟着日线变化去变更你早已制定好的交易价格。除非是你意想不到的好机会，例如本来你没想到要卖出的，你看日线时已经涨停了，如果你不看好后面的形式则赶紧卖了手头持有的。或者你看到日线已下降了很多，而你看好后市你也可快快买进。在分析数据的时候，日线数据是很重要的，日K线图可让我们比较直观的看到股市的起伏，而日线数据则是我们分析日线走势的好方法，下面我利用通信达软件具体谈一下日线数据分析方法。1.在大盘或某具体股票的日K线图下按键盘F1,则出现日线数据，可以看到每日的开盘，最高，最低，收盘价，换手率等。根据这些数据可以分析日线的起伏状况，但是这里有点美中不足的是看不到百分率，我们在分析股票涨跌的时候大多套用的百分率，所以我们可以在通信达日K线界面系统/数据导出将这些数据导出到Excel里做进一步的分析，在Excel里利用插入函数的方法计算出每日的最高涨幅，最低跌幅，标准涨幅等数据（见下图）以便我们制定合理的买卖规划。从上面的K线图及数据分析来看，我们可以订定在股市下降过程中赚钱的规则，即每天设定，如果设定在当日跌至-5%买进，第二天再在进价或收盘价基础上涨2%卖出。则可能在股票下跌时吃到波浪。而在股票上涨过程中，则要设定吃进的百分率小，而卖出的百分率高，如以前日收盘价的-2%进，涨至5%卖出。四．制定股市买卖规则上面讲了日线的分析，现在来结合股票实际趋势来讲举例说明买卖操作规则。1.上升趋势买卖（1）先在认为合适的价位上买一定数量如1000股，因为第1天买进，只待第2天才能卖出。（2）设定在前日的收盘价位-2%买进1000股，再设定上涨5%将昨天的股卖出。假设1：这2个设定都成交的话，则昨天买进的赚了5%,而今日买进的可能又有赚钱的机会。假设2：这2个设定都未成交，则表明今日涨跌不大，明天继续来。假设3：只有买进，没有卖出，有可能涨了，也可能跌了，如果是涨，则涨的幅度不大，而如果跌了，则有可能跌得很多，不过不要紧，后续继续观察，是补仓还是割肉，要看具体情况。假设4：只有卖出没有买进，反正已经赚到手5%，明天再重头来。2.下降趋势买卖可按上升趋势买卖的反向操作，即设的跌深一点买点，涨少一点卖了，如手头持了1000股，第二天则设再跌-5%补仓1000股，涨2%卖出1000股。3．多个价位股票的买卖买卖股票一般会在多个价位上进行，不要指望萝卜白菜全卖好价，至于要涨跌多少百分点，我们一定要有个底线，太过奢求，有时适得其反，赚到手的才是钱，未脱手的全是数字。在股票上涨过程中，如5元进1000股，6元进1000股，不要全部指望7元卖，可能涨到6.5元就开始跌了，如果我们设定的是，5元进的6.5元卖，则已经赚了一笔了。如果跌至6元，则5元进的1000股还是多赚了0.5元的价位。股票跌时的补仓也要有序进行，如果是普通的涨跌，补仓幅度可以小一些，大跌行情，补仓幅度要加大或干脆不补仓或割肉。其实只有买卖才有赚钱的机会，不动则无赚钱的机会，在多阶段价位股票存在时，我们不要太看重全局，我们可只针对某个价位来操作例如手中持股状况为：10元1000股9元1000股8元1000股现价是在8.5元左右震荡，这时我们还是可以做交易的，我们可只把目光放在8元进的那一股上，我先在8.5元价位卖出1000股，可认为是赚了0.5元的价位，卖出后再设8元或更低再进，如果没有再次买进，说明当天股价没有继续下降，总体资本没有继续下降，如果买进了，则是8元进的那一股不但赚了钱，反而又有一个赚钱的机会。五．心理素质进入股市首先一定要有好的心理素质，赚了不要喜极，亏了不要悲伤，本来股市中就是输赢不定的，有人赢就有人输，有人喜就有人悲，有时赚了还要反过来为那些亏了的人想一想，赚多了还不太安心，所以我们要抱着一种淡定的心理来对待输赢，不要太有奢求，这样输得不会惨，赢的也安心。对于进入股市，切忌破釜沉舟，太过追高炒低，一定要看准几支股后循序渐进，这样才可能基本摸清他的走向，如果不小心陷在里面也不要太悲观，只在是备的库存，就象做生意的货物也不可能全是可以流动的，没有库存反而是不正常的，只要资金没有全部投入，有得活动资金，就能进行买进卖出，就会有赚钱的机会。当然有一历史的好机会，一次性多投一些也是可以的，但这种机会一定是要看准的，要有90%以上在一定时间内会赚钱的。这时我们可以放长久一点，如果是到一定的值，则又可倒腾出来玩短线了。六．资金的运作1.制定合理的资金运作计划投入股市的钱到底以多少为宜，其实也没有一个定数，但一定要仔细规划，并且要经常进行盈亏统计，要不然也没有一点压力，或赚的钱只是感觉是数字在变动，对于是进行长线操作还是短线操作，也没有一个定数，股市中一般波浪起伏的，如果把钱硬生生的放在里面，不进行操作的话，也许一年下来，越过高峰后又回到了原点或更底。由其是在牛市高峰中杀进股市的人，有时几年还不能回本，如果看一下2007年的大盘指数，如果在那个高峰投入并准备长线投资的话，解套日真的有点遥遥无期了。如上面第四条讲的股市买卖规格中所讲的一样，如果股市还没有在底谷，我们不要一次性投入太多的资金，因为股市随时有下跌的可能性，我们要留一部份钱来补仓，每次交易后都要进行一次资金结算，计算一下盈亏金额与资金帐户里总金额的盈亏比率，对于盈亏比率，股票交易软件里一般也有，但是根据我的实际操作经验来看，里面的数据并不准确也并不合理，因为它里面的成本价及盈亏率是只将买入时的佣金加入后再算的，如果你真的以里面所列的成本价再买出的话，则会亏损卖出佣金及印花税。我们可在交易系统里导出Excel格式的交割单和资金股份表格，再套到自己设计的表格里计算，得到了扣除买进卖出的佣金及印花税等费用后的实际成本价后，再在交易系统里资金股份的价格修改，如果某支股票在不同的价位有买进或卖出，其成本价又会发生变化，则又要重新修改成本价，注意：当天买进或卖出的股票不可即时修改成本价，需等系统当晚结算完毕后才可修改.上面的表格是我精心设计的，里面插入了很多计算函数，买入一支股票后，可以计算出扣除买进卖出的中间费率后得到的实际成本价，多个价位的股票也可计算出平均成本价，也可以根据百分率计算卖出价，根据盈亏金额计算卖出价，根据卖出价计算盈亏百分率。只要将交易系统里导出的内容用选择性粘贴贴上数据即可，盈亏数据自动生成。有了这些数据，我们可能规划下一步买卖计划，做到心里有底。另外我们要每月结算一次，例如，我们投入股市的目标资金是10万元，第一个月初帐户中放入10万，在第二个月初再进行结算，超出10万就移出帐户，亏了钱就补足10万进帐户，目标结算是每月进行的，这样可以控制在下跌的月份时停止交易，上升的月份里多有赚头，从而做到总赚不亏。以上写于2011-3-20如果想交流或需要我设计的数据计算表格的朋友请发邮件[e-mail]索取。