理财故事

■理财故事□本报实习记者庞晓敏受金融风暴的影响，越来越多的市民对理财规划变得重视起来，一些金融机构推出的理财网络游戏很受人们的追捧。据悉，目前很多金融机构推出的理财网络游戏让投资者可以通过玩游戏这种轻松的方式，关注真实人生理财中可能潜在的风险，增强理财意识。理财网游正流行日前，小记和朋友去网吧上网，发现有很多中年男女也来上网，这些人大多在玩一些网络游戏，而且是一些以前没见过的新型游戏。记者向几位玩游戏的人了解了一下，才知道目前网络上正流行一种理财游戏，网友可以边玩边学习理财知识。比如，由某家基金公司推出的虚拟人生类网络游戏———“理财人生路”游戏提供者参考了历史数据，提供多个真实的投资环境，然后从中选出较有代表性的部分，融入游戏模拟。启动游戏时要进行“基金知识问答”，根据问答情况拿到相应起始“资金”。理财方式大致分为股票、基金、房产三种，玩家起始游戏年龄为20岁，每走两格增加1岁，到60岁结束游戏。在玩游戏的行进途中，玩家会遇到各种随机事件，导致资产发生变化。一位高姓人士聊天时告诉记者，按游戏规则我们算了一笔帐，如果按照目前的生活方式，我现在45岁，到退休那一年，我得需要80多万元的生活费，太可怕了！更可怕的是，如果5年后我才开始准备养老金，每个月要多积累2000多元。这个事儿不能不重视，我得好好规划一下现在的生活了。太平洋保险公司内蒙古分公司经理助理李雁表示：“很多金融机构推出的理财网络游戏，能让更多人正确、全面地了解保险、股票、基金等理财方式该如何运作，这样将为我们的业务人员开展业务提供很大的帮助。”国泰君安证券公司一位李姓经理也表示：“通过理财游戏来讲述理财道理，比枯燥的说教更有意义，这样的方式确实为我们提供了很大的方便。”能“玩”出理财经验？目前，理财网游已五花八门，层出不穷，那么在娱乐中，人们是不是能学到更多的理财知识，为我们现实生活的理财提供帮助呢？王欣是一位品牌笔记本代理人，去年底因为车祸受伤，到现在一直在家休养，现在流行的理财游戏对他起到了一定的帮助。他告诉记者，游戏除了能够带来快乐外，打发无聊的时间，更多的是让自己对金钱和人生有了新的认识。也有人对理财网游持否定态度。玩过此游戏的李可认为，理财游戏的设计具有很大的局限性和不现实性，既没有将复杂的经济周期设计进去，又没有足够的现实情景作为支撑，无法模拟出真正的投资环境。而且，理财游戏又都是银行、保险和基金公司开发的，在玩的过程中，植入了大量本公司的产品和信息，使游戏看上去更像是一款推销工具。中国银行一位理财专家认为，将一些枯燥的理财方法通过游戏的方式呈现，不失为一种较好的普及方式，但游戏是在虚拟状况下进行的，与现实有较大差别。而且，游戏设置的情景也较为简单。现实生活中，每个家庭面临的情况都不尽相同，可选择的理财方式和配置比例也有很大差异。因此，不能将游戏中的理财简单套用在实际生活当中。专家提醒：各种理财方法投资者一定要按自己的实际情况采用，切忌盲目投资，为自己带来不必要的损失。投资理财2009年5月7日星期四农历四月十三责编：米子红美编：徐晨校对：何龙排版：高飞燕内蒙古晨报理财网游“玩”出理财经验□本报记者李曜冰1、手机尾号为2675的读者问：在银行办理按揭时他们让我购买房贷险，请问房贷险是什么？中国人保的张庆：个人抵押商品住房保险，简称“房贷险”，是一种保证保险。目前各银行普遍规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并必须向保险公司购买房贷保险，将银行作为保险第一受益人。2、手机尾号为3221的读者问：怎样购买挂钩型理财产品？中信银行的卢女士：首先，投资者在选择一款挂钩型理财产品时，要辨清它是否保本。不同挂钩型产品的保本比例并不同。其次，要从这款产品的挂钩对象的市场走势判断风险。就像买股票和基金，如果对走势不清楚，就很难买对产品。第三，尽管历史数据不能代表未来市场走势，利用历史数据进行测试的“倒流测试法”，可以帮助检测复杂的挂钩型理财产品实际收益情况。□本报记者李曜冰本期嘉宾：招商银行呼和浩特分行财富管理中心张晓慧王先生31岁，太太30岁，女儿3岁，正在上幼儿园，王先生和太太每月的收入合计约为5000元，各类福利和年底奖金每年约有3万元。目前，王先生和太太经过几年的打拼，已经积累了一些存款，并希望3年后能够购买价值16万元左右的汽车，几天前王太太购买了3万元国债，计划到期后作为购车款使用。根据王先生提供的其家庭每月收支情况，王先生每月可剩余2000元用于投资。理财专家为其选择了4只偏股型基金进行基金智能定投，根据目前市场情况和对未来市场走势的分析，预计三年后可以积累资金约7.75万元，而国债到期后，可得到资金约3.36万元，那么，还有约4.9万元的资金缺口，可以使用期限为3年的个人汽车消费贷款进行补充。按照目前的贷款利率，贷款后王先生每月需还贷款1500元，此时可以将2000元/月的基金智能定投停止，用这部分资金偿还贷款月供，并补充因汽车带来的家庭开支的增加。此外，王先生家庭目前处于家庭成长期，个人的生涯阶段处于建立期，可积累的资产并不高，但家庭总收入在一定时期内将随着事业的稳定而稳步上升，在支出方面，女儿的养育与教育负担将逐步增加。因此，理财经理进一步建议王先生在完成购车计划的同时，随着收入的增加应更加注重累积。首先，可将1.8万元左右的资产（约为家庭半年的支出）作为紧急备用金，以银行储蓄存款的方式存放；而其他部分闲置资金则可以适当提高风险资产的比例，进行多元化的投资，以提高资产的预期收益率；其次，要开始着手为女儿的高等教育及自己的养老退休做准备，不妨利用每年的结余资金进行期限较长的期缴分红型或万能型保险产品投资，在增加自身和家人保险保障的同时，较好地实现资产的积累和增值。小布告：如果您不知该如何打理家中闲置的钱财，或是想要某种理财计划，那么您可以拨打我们的热线电话[phone]，或是发Email至[e-mail]，我们会请专家在下期理财栏目中为您解答！■理财问与答咨询编辑短信发送至15326066768■理财方案工薪家庭的三年购车计划建信基金旗下第二只债券型基金建信收益增强认购量已近40亿，呈现出明显的热销势头。据记者了解，建信收益增强属于偏债型基金，80%以上的资产投资于债券类资产，其中含可转换债券，并可适度参与股票投资，包括一级市场的新股申购和二级市场买入股票。建信收益增强债券型基金拟任基金经理钟敬棣表示，年初债市的大幅调整源于经济转好的预期、对未来降息空间的担忧，以及2008年债市的大幅上涨等因素。经过了本次阶段性调整之后，中长期债券回调幅度较大，收益率曲线陡峭上移，目前债市的吸引力正在逐渐归来。该基金的产品设计正是出于立足债券市场，通过债券投资获取相对稳定的收益。同时，随着股票市场的逐渐企稳，建信收益增强基金有望把握住股票市场的一些投资机会，为投资者提供更好的收益。张宇偏债型基金受宠□本报实习记者庞晓敏小张23岁，在酒店上班有一年多了，最近他把辞职报告交到人事部说不干了，同事们都很纳闷，今年金融危机，工作不好找，小张为什么要辞职呢？小张心里早有打算，早在上大学的时候，他就打算等毕业了以后，自己要干点什么。但是当大学毕业以后，由于没有资金，他只能先打工。一年的时间，对于刚毕业走上社会的年轻人来说，这只是起步阶段，小张就是在这一年里，学到了不少经验，最主要是他还积攒了一万块钱，准备做点小生意。小张说，刚开始挺迷茫，自己的钱不多，投资大的不太现实，小生意市场上也都比较饱和了，该干点什么呢？后来一次偶然的机会，他和一个同学去吃麻辣烫，店里生意很好，他仔细观察又觉得不需要投资太多钱，而且，他和姐姐合伙做应该是可以的。于是说做就做，他们在大学城租了店铺，加盟了连锁麻辣烫店。小张兴奋地告诉记者，现在开店已经快两个月了，每天来吃饭的人络绎不绝，收入也很可观，现在虽然店面很小，但是毕竟是给自己干，他感到非常满足。□本报实习记者庞晓敏见到朋友李倩，她一副愁眉苦脸的样子，问其原因才知道，去年4月李倩在某银行存了3万元，后来又逐渐存进去2万元，最近她去查看余额，本以为利息会有不少，但是没想到，按照目前0.36%的活期利率，5万元一年的利息仅仅只有一百多而已，这让李倩有点灰心，利息怎么这么少呢？其实，跟李倩有一样抱怨的人们还有很多，为了帮众多理财者找到更好的理财办法，让存款充分创造价值，近日，记者特去各银行咨询了不少资深理财师，才发现目前有多种理财方式可以很好地打理活期存款，以下特为大家简单推荐两种方法，供大家参考。首先是理财卡约定转存。据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身订制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率，年综合收益率1.75%左右。如果按照这种方式打理，就以5万元为例，一年后会得到900元左右的利息，是活期存款所得利息的4倍多。其次是整存加零存整取。零存整取是每月固定存额，最低5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。如果李倩选择整存加零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元，那她一年后所得的利息1300多元，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右。本报讯记者昨日了解到，华夏人寿内蒙古分公司首例10万元理赔大案顺利结案。据了解，2009年4月11日，年仅25岁的张女士因交通事故重伤，经抢救无效身故，年轻生命的逝去让原本幸福的家庭陷入无尽的悲伤中。华夏人寿内蒙古分公司接到理赔报案电话后，第一时间赶到客户家中探访，总公司理赔处、分公司总经理室指派相关部门和人员成立专案小组，为客户提供理赔协助服务。4月14日，客户的受益人递交理赔申请资料，4月16日，华夏人寿内蒙古分公司将10万元理赔款支付给了客户，为这个不幸的家庭、悲痛的家人送去了抚慰和支持。石利平小钱也有大用处活期利息翻倍双攻略华夏人寿快速理赔不差钱