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今日工行精英擅长规划人生古时账房先生专管算计账目未雨绸缪，规划人生2006年8月———晋城分行理财系列讲座之一从“万元户”看时代的变迁万元户，贫困户十万元户刚起步百万元户不算富千万元户有点酷4人一生多少钱才够花？物质基础精神生活幸福？幸福？5多少钱？人一生多少钱才够花？67买一栋象样点的房子，包括装修至少50万房子8车子64万买辆还算安全的车至少20万十年换一次车，加上养车费1000元×12个月×20年＋20万×29孩子：只生一个好培养一个孩子到大学毕业需要25万10孝顺父母＝21.6万150×4人×12个月×30年每月父母每人150元夫妻双方共四个老人11家庭开支＝108万3000×12个月×30年一家三口，每月3000元1218万一年6000元，30年下来长假旅游、看电影、郊游……休闲生活13退休金27万1500×12个月×15年退休后15年，每月和老伴用1500元过日子14没错！共313.6万每月得挣8711元313.6万÷30年÷12个月=8711元15＝180万元每月还差，133.6万÷30年÷12个月=3711元平均收入2500元，夫妻一起工作2500×2人×12个月×30年还差133.6万16开源？怎样使“钱生钱”？怎样挣钱？第二招：不休闲，省18万第一招：不买车，省64万节流？怎么办？17另一个可怕的事实如果告诉你：你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负值，你相信吗？我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，并从低利率时代走向负利率时代。18大家一起跟我算一算参照2004年全年物价3.9%的上涨率，实际上意味着个人储户存入银行一年的定期存款，实际收益已经是负值。2004年银行存款1年期的利率为2.25%，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.80%。如果以CPI为3.9%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为1.80%-3.90%=-2.10%。这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9790元，有210元白白地“蒸发”！19负利率不可怕可怕的是面对负利率却无动于衷负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是一个不得不接受的事实；而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。负利率不可怕可怕的是面对负利率却无动于衷20高收入却每月入不敷出，没有积蓄高收入却不敢消费，无法享受高品质生活“以房养房”忽视长期收支不平衡的风险……生活的困境21理财观念篇人的生命是有限的！一生的财富也是有限的！为何不让有限的财富为有限的生命增添姿彩？君子爱财，理之有道——个人理财的基本原则家庭理财的基本原则之一家庭理财的基本原则之一——人人都有生活目标，人人都需要理财家庭理财的基本原则之二家庭理财的基本原则之二——理财可以平衡现在和未来的收支家庭理财的基本原则之三家庭理财的基本原则之三——追求更高品质的生活家庭理财的基本原则之四家庭理财的基本原则之四——寻求理财规划师专业人士的帮助投资规划篇家庭理财的基本原则之五——分散投资，组合投资投资规划篇家庭理财的基本原则之六——注重长期投资，从复利效应中获利房产规划篇家庭理财的基本原则之七——学会利用融资杠杆，借鸡生蛋﹑借钱生钱，提早享受高品质生活保险规划篇家庭理财的基本原则之八——通过分析自身的需求，买适合自己的保险所得税规划篇家庭理财的基本原则之九——学会合理避税，节约税收成本，以求取最大税后收益子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十——用10~20年的时间强制储蓄建立子女教育基金，宁多勿少，届时多余的部分可留做自己的退休准备金子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十一——做一个“富爸爸”，教授孩子管理钱财的方法34选择最适合您的产品组合—理财金帐户ICBC理财金账户＋牡丹白金卡+金融@家+基金组合+保险理财+幸福贷款35选择最适合您的产品组合理财金账户:为您提供贵宾专享的超值优惠服务牡丹白金卡：为您提供诸多的增值服务金融@家：为您提供方便、安全、快捷的网上银行服务基金组合：为您提供收益较高的产品组合保险理财：为您提供全方位的风险保障幸福贷款：是您解决资金困难的必然选择36理财金帐户理财金账户是工商银行高端个人客户服务品牌，致力于为您提供超群的贵宾待遇和专业的理财服务，帮助您实现自信、自然、自由的人生最高境界。■Preferential——优先、优惠的金融服务■Professional——专家、专业的理财顾问■Private——私人、个性化银行秘书37优先、优惠的金融服务综合账户，一卡多能理财金账户不仅是您贵宾身份的证明，更是全能的理财工具。拥有“理财金账户”，不仅可以办理存取款、投资、贷款、结算等各种银行业务，还可以将以前的各种存折和灵通卡挂入到理财金账户中，进行集中管理，省去保管众多存单、存折的麻烦。ICBC38绿色通道服务可以工商银行营业网点享受优先服务，无须再多等候，更可享理财中心优越舒适的专有理财空间。优先提供多种理财产品我们将根据您的投资理财需要，为您优先提供多种投资理财产品优先、优惠的金融服务ICBC39专享各项业务优惠“开源”和“节流”具有同样的理财功效。在工行，“理财金账户”客户可享受多项业务费用减免，财富更显优势。优先、优惠的金融服务ICBC40理财金账户客户专享业务优惠业务项目普通客户收费标准“理财金账户”客户收费标准挂失手续费10元/笔免费异地托收手续费托收额的1％免费存款证明手续费20元/笔免费协议理财20元/笔免费异地存款手续费取款额的0.5%（1-50）免费异地取款手续费取款额的1%（1-50）优惠50%ICBC41专享免费余额变动提醒服务工行为“理财金账户”客户免费提供短信余额变动提醒服务，助您随时掌握账户资金变动情况，畅享财富自由。您只需登陆网上银行或在网点定制即可开通，并可根据需要更改手机号码、取消服务或延长服务期限。专家、专业的理财顾问ICBC42ICBC对账单服务，对资产状况一目了然我们为您提供了月度综合对帐单，让您对自己的当月资产状况了然于胸。更为您提供了明细对帐簿，详细记载您的账户业务发生明细，帮助您及时了解账户内的资金变动情况。专家、专业的理财顾问43私人、个性化银行秘书专职客户经理我们为每位“财金账户”客户都配备了专职的客户经理，为您提供“一对一”的金融服务，满足您多元化的理财需求预约服务您可与客户经理预约多种银行服务（大额取款、购买基金等）节省您的宝贵时间。44理财金账户的“银行管家”服务银行管家服务是工行专为理财金账户客户推出的一项新服务，主要包括账户管理和资金管理两方面内容。您开通银行管家服务后，就好比拥有了一个贴心的银行管家，帮您智慧理财，助您畅想财务自由。ICBC45“银行管家服务”主要功能一、帐户管理功能（一）集中账户管理您可以把理财金账户卡作为本人或家庭资金的调度中心，将其他卡或存折（单）下挂到理财金账户卡，实现对各类账户的集中管理，提高账户管理效率，真正实现“一张卡，理全家财”。ICBC46（二）个性化自动转账“银行管家服务”主要功能ICBC1、固定周期型——银行管家按固定周期从您本人账户转出固定金额的资金到本人或他人账户，适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养费、为子女提供生活费等。2、余额补足型——在您本人或他人账户余额低于您指定标准时，银行管家将从您的其他账户转入一定金额予以补足，以保持账户余额在指定标准之上。473、起点触发型——在您的活期账户余额高于指定标准时，银行管家将自动为您转出一定金额（可为超出金额或固定金额）存为定期存款（或通知存款），提高您的存款收益。转出账户还可以是您本人或他人的活期账户。4、定期自动缴费——银行管家可每月按时为您缴纳电话费、手机费等日常费用，让您再也不会遭遇因忘记缴费而手机欠费停机的尴尬，将您从日常琐事中解脱，为您创造更多自由。ICBC“银行管家服务”主要功能48二、资金管理功能1、积利存款计划——对于您的大额短期资金，银行管家将把其存为通知存款，并以八天或两天为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存，您将不仅可获得通知存款的较高利率，并且可以随时支取存款。ICBC“银行管家服务”主要功能492、“定活通”存款计划——银行管家可每月将您活期账户的闲置资金自动转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现而资金不足时，银行将自动把最近的的定期存款转为活期存款，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。3、“备用金”服务——当日免息透支。工行专为您提供了与理财金账户卡内定期存款余额相当的透支额度，当您的理财金账户卡内活期账户资金不足时，可在当日免息透支取现或消费、转账，从而避免因提前支取定期存款而导致利息损失。ICBC“银行管家服务”主要功能50理财金账户办理方式只要您在我行的金融资产达到20万元，您即可携带身份证件及金融资产证明资料（存折、灵通卡）亲临我行各大理财中心申请成为理财金账户客户ICBC51牡丹白金卡产品简介：牡丹白金卡作为国内目前最高端的信用卡产品，除拥有牡丹国际信用卡的所有基本功能外，还享有一系列高附加值、贵宾级的专属服务。ICBC52牡丹白金卡53牡丹白金卡的功能与特点1、温馨服务、贴心感受持卡人全球各地享有白金秘书――拨打我行牡丹白金卡SOS服务专线800-810-9973，即可为您提供数十项专属的国际医疗援助、国际旅游援助、国内医疗援助以及环球礼宾服务2、高额保费、“钱”途无忧只要成功申领牡丹白金卡，即可获赠高达400万元的航空意外保险，助您全心驰骋商场；ICBC54牡丹白金卡的功能与特点3、白金品质、尊崇享受牡丹白金卡持卡人将自动成为“贵宾优先通道会员”，无论搭乘任何航空公司的任何等级客位，只要出示我行“PP卡”（PriorityPass）,即可免费使用世界各地450多家指定的国际机场贵宾室服务；4、专业服务、优惠多多白金卡客户还能享受24小时白金卡专线服务，在工商银行营业网点和理财中心享受理财金账户专门通道的贵宾服务以及多达10项手续费优惠等。ICBC55金融@家－－个人网上银行服务中国工商银行个人网上银行“金融@家”集银行、投资、理财等多项功能于一体，让您尽享现代生活的无穷乐趣。致力于为您提供的是一种多层次、全方位、个性化、高度安全的在线个人金融服务。56ICBCICBC金融@家个人网上银行的功能账户查询与管理转账汇款话费缴纳居家理财金融投资网上支付57余额查询明细查询电子工资单缴费明细网上购物明细账户信息查询ICBCICBC功能（一）：账户查询与管理58轻松对外转账瞬间完成汇款行内汇款跨行汇款无账户汇款批量转账汇款单笔转账汇款功能（二）：转账汇款ICBC59尽情抛开繁琐事舒心体现新感觉缴费通功能（三）话费缴纳联通话费小灵通电话费网通话费移动话费ICBC60定活转存简易的生财之道预约周期转存协定金额转存功能（四）：居家理财“钱生钱”活期转定期——增值定期转活期——方便通知存款——灵活、增值ICBC61网上投资潇洒自如功能（五）：金融投资银证转账银期转账网上基金网上汇市银证通网上债券ICBC62网上基金繁杂手续——免等待时间——无操作简单轻松完成网上基金财富升值通途ICBC63足不出户尽享网上购物乐趣功能（六）：网上支付ICBC安全方便快捷64金融@家个人网上银行的安全技术U盾硬件加密多重密码保护余额变动提醒ICBC安全保护65领先的硬件加密技术（U盾）U盾是中国工商银行与微软等国际知名公司合作，共同开发的网上身份认证智能芯片（USBKey，IC）信息加密技术，令网上金融服务更加安全可靠，您即使在网上进行大额资金转账和汇款，亦可高枕无忧。金融@家安全需求解决方案——硬件加密ICBC66Ｕ盾网上银行安全的卫士功能强大交易安全人性化设计账户管理金融@家安全需求解决方案——硬件加密ICBC67网上银行设计缜密保安全金融@家安全需求解决方案——多重密码保护网银登录密码网银支付密码网银证书密码账户密码网银预留信息ICBC68电子银行口令卡是工商银行继U盾之后，推出的另一款电子银行