理财规划事业的产生与发展

理财规划事业的产生与发展第一编理财规划概论•第一章什么是FP•第二章FP的历史和现状•第三章FP的社会作用和未来发展趋势一、什么是注册理财师•注册理财师是一种什么职业第1章什么是FP•F（Financial）的含义•P（Plan）的含义•FP（FinancialPlan）的含义•FP的社会需求•FP有关的各种学问和学科•FP的2个特征•4个E思考问题•分析以下职业的共同点：•牧师•医师•律师•注册会计师•注册理财规划师期探网，二元期权：二元期权论坛：二元期权投资理财视频：=1二元期权学习：二元期权平台推荐：二元期权交流：二元期权资讯网：二元期权交易技巧：二元期权高手：二元期权视频教程：二元期权综合学习资料?每月奖金个人二元期权财富社会财政公司财务生活计划人生目标月收入社会保险△所得税△可支配收入月支出住宅贷款消费贷款饮食费水电费通信费教育费保险费其他储蓄投资收入社会保险△所得税△支出耐用消费品旅行贷款储蓄储蓄/投资普通存款国债定期春款外汇存款货币信托投资股票/债券保险投资型保险养老保险子女保险国家地方政府央行财税金融企业银行证券公司保险公司借款企业法人税等增资公司债经济环境社会通胀利率景气金融市场FINANCIAL的对象和领域理财中的Plan•人生规划和生活计划•支持人生规划（生活计划）的两大基石•广义的财富规划（经济学）和狭义的财富规划（财务学）生活规划个人理财规划人生价值观健康经济生活目标FP中的生活规划现金流、个人资金平衡表人生大事金融商品不动产保险与风险管理税金结婚计划教育计划购房计划老年计划看护计划遗产计划FP的标准定义•所谓规划理财是指通过适当的运用各种各样的生活中的资金，为明确和达到人生中包括获得住房、子女教育的准备、以及通过准备而具有一个丰富多彩的晚年生活所做的规划过程。•-----CFPBoard注册理财规划师•Professional的含义（神职人）•国际公认的几个Professional职业•注册会计师、注册律师、职业医师、牧师•注册理财师组织•注册理财师资格（4个E）•注册理财师特征（2个特征）•注册理财师实务及商业行为4个E教育（Education）必须修完FP所规定的必要课程。及为修完维护和更新FP资格所必须[继续教育]的必要学习课时。考试（Examination）在满足教育要件的基础上，要对其学习的理财规划知识内容是否能够在实际工作中灵活应用进行能力评价。所谓的考试合格是指对规划师实际工作能力达到必要水平的一种证明。经验（Experience）FP中经验是一个必要条件。其次，作为注册理财规划师有义务每数年对知识进行一次更新伦理（Ethics）在满足教育、考试、经验的基础上，按照FP协会的要求，必须签署遵守[伦理规程]的协议之后才可以获得注册理财规划师的资格。做为FP的专门知识的一部分，严格的职业道德观是非常重要的，和不可或缺的。第2章理财规划师的历史和现状•FP的发祥地-美国的FP历史•1.FP萌芽：1320-1950年代•2.FP的产生和发展：1960年代•美国FP的现状•1.现有的美国FP团体•CFPBoard（CertifiedFinancialPlannersStandards）•FPA（FinancialPlanningAssociation）•2.美国的FP资格•CFP®（CertifiedFinancialPlanner®）•ChFC®（CharteredFinancialConsultant）•3.美国的FP行业FP的国际化和全世界FP•CFP国际组织（InternationalCFPCouncil）•亚洲的FP现状•中国的FP现状•FP的ISO标准化进程第3章理财规划师的社会作用和发展趋势•社会需求•社会作用•1.具有社会可信赖的人格和顾问咨询能力•2.自觉履行社会责任、遵守相关法律和高尚的伦理观•3.精通FP的专业知识和商品知识•4.较高的利用各种媒体收集和整理、应用各种信息能力•5.综合各学科知识，结合客户的具体情况立案和实施规•划的能力。•6.建立必要的专家网络，安排和联络客户所需的各种资•源的能力。理财规划师的职业性质和今后发展趋势•职业性质•理财规划本身•理财规划与相关领域的联系和区别•今后发展趋势•少子高龄化社会•自由经济与个人责任•多元化的生活方式和人生目标•各种准入制度的进一步开放第二编理财规划方法和知识•第一章规划理财的整体形象和工作步骤•第二章理财规划所涉及的各个领域•第三章理财实务•第四章理财规划与相关法律、法规基本内容理财规划行业和理财规划师介绍理财规划过程个人财务状况分析建立客户关系、理财目标、期望客户态度及行为特性收支预算策划个人税收策划风险管理与保险策划投资策划遗产策划财务计划方案向客户介紹、执行及定时检讨财务计划退休策划第1章理财规划的整体形象和工作步骤•生涯目标和生活规划•生活规划的特征•经营计划与生活规划•现金流量表•资产负债管理•资产组合与资产管理•风险管理FP的6个工作步骤•1、明确和建立客户关系•2、收集顾客信息、明确目标•3、对顾客的财政状况分析和评价•4、讨论、制作和提示规划建议•5、规划实施的援助•6、规划的监督和修改第2章理财的各个知识领域•生活规划与FP的知识领域•各领域的基础知识及其应用•1、金融资产运用的规划设计•2、住在资金的规划设计•3、教育资金的规划设计•4、不动产运用的规划设计•5、保障、补偿的规划设计•6、纳税规划•7、社会福利及老年生涯的规划设计•8、事业、财产继承的规划设计FP的相关基础知识•1、金融、经济知识•2、咨询、顾问技能知识•3、信息对应能力第3章理财规划的商业运营（实务）•FP业界及商业行为•FP商业行为的现状•广域的FP商业行为•报酬和酬劳•组织网络•外部协作的组织网络•特定专业与协作组织•企业型FP与独立型FP•FP在金融企业中的作用•金融企业中FP的工作范围•独立型FP的作用•独立型FP的业务范围第4章FP与合规•FP的社会责任与合规•FP与金融商品推销规定、消法•FP的其他相关法律•与税理师的边缘界定•与律师的边缘界定•与投资顾问的边缘界定•与保险业的边缘界定第2章中国注册理财规划师协会概要•1、设立•2、资格制度•3、组织•4、协会的作用•5、考试及资格证书第3章教育体系•教育体系•教育体系中的核心-资格认定•高技能的实务FP的培养方法第四编理财实务简介•理财分析•理财预算及规划•理财报告•其他服务基本内容理财规划行业和理财规划师介绍理财规划基础个人财务状况分析建立客户关系、理财目标、期望客户态度及行为特性收支预算策划个人税收策划风险管理与保险策划投资策划遗产策划财务计划方案向客户介紹、执行及定时检讨财务计划退休策划家庭资产负债表投资净资产比率：投资资产/净资产=20%--50清偿能力比率：净资产/总资产=60%--70%负债率：总负债/总资产=50%--0%之间即付率：流动资产/总负债=70%资产组合分析：总资产组合金融资产组合证券资产组合【资产】现金42.3万MMF7.7万股票信托8.5万股票15.4万公寓192.3万私家车等11.5万资产合计277.7万【负债】住房贷款246.2万私家车贷款6.2万负债合计252.3万【净资产合计】26.9万净资产、负债合计277.7万资产负债表现金流量表•节余率：现金净流入/总收入=10%•负债收入率：负债/净收入〈40%•流动性比率：流动性资产/月支出=3•或3-6个月收入•净流出分析：一年•多年•连续•金融资产余额分析现金流量表构成•基本项目•收入项目•支出项目•现金净流量（最大可储蓄额）•金融资产余额课堂讨论•从资产负债、资产组合、现金流三方面综合判断你自己的家庭财务状况，为金融规划的基础。•思考：你是如何分析个人资产状况？基本内容理财规划行业和理财规划师介绍理财规划过程个人财务状况分析建立客户关系、理财目标、期望客户态度及行为特性收支预算策划个人税收策划风险管理与保险策划投资策划遗产策划财务计划方案向客户介紹、执行及定时检讨财务计划退休策划客户态度及行为特性•价值取向分析•风险敏感度分析•理财目标及优先顺序分析生命生涯周期及目标排序•20岁：•30岁：•40岁：•50岁：•60岁：•65岁以上：客户投资态度划分保守型平衡型进取型回报期望值风险承受度所处的生命周期收入状况低，保本低老年低一般中度盛年一般高高青年，中年高基本内容理财规划行业和理财规划师介绍理财规划基础个人财务状况分析建立客户关系、理财目标、期望客户态度及行为特性收支预算策划个人税收策划风险管理与保险策划投资策划遗产策划财务计划方案向客户介紹、执行及定时检讨财务计划退休策划设立目标总目标具体目标：教育目标购房目标退休及养老目标总目标规划四步曲列出目标和优先顺序估算所需花费计算每年所需钱数检视收支状况人生大事表•基本构成•家庭目标•目标需求•可用资金•不足资金课堂讨论•列出您个人和家庭短,中,长期的目标。•考虑实现这些目标的可行性。基本内容理财规划行业和理财规划师介绍理财规划过程个人财务状况分析建立客户关系、理财目标、期望客户态度及行为特性收支预算策划个人税收策划风险管理与保险策划投资策划遗产策划财务计划方案向客户介紹、执行及定时检讨财务计划退休策划为什么要做预算•一个预知何时和多少现金使用的工具。•可以及时发现将来的现金流问题。•合理配置现金流的分配方式，以实现财务目标。收入和可支配收入•收入•可支配收入收入支配•紧急备用金•最高可储蓄额•财富积累方式和积累目标•可用积累时间•积累性金融商品组合及组合效果分析课堂讨论•讨论自己的家庭预算制定计划和现金管理。•自己制定一个家庭净资产/资产负债表。基本内容理财策划行业和理财策划师介绍理财规划过程个人财务状况分析建立客户关系、理财目标、期望客户态度及行为特性收支预算策划个人税收策划风险管理与保险策划投资策划遗产策划财务计划方案向客户介紹、执行及定时检讨财务计划投资需要考虑的因素•风险•回报•税务的影响•可交易性•变现能力•风险分散先问客户以下问题•投资本金来源–一次性投资–分期投资•投资的目标–本金增长–收入回报•期限（短，中，长期）•需要多少金额去实现投资目标风险类别•本金损失•市场易动性•通货膨胀率•利息变动•信用评级波动•税率变化风险•行业/主权风险•交易/切割风险•外汇风险风险的衡量•期望的收益率–价格的变动区间•标准差•Beta(市场风险度)–系统风险–市场风险=1–1–1金融商品分类储蓄外汇投资贷款银行卡代销类理财规划定期存款现金管理活存支票活存网络现金管理活存外币定存双币别期权定存隔夜订单远期合约外币炒卖期探网基金债券保险借记卡贷记卡信用卡开发类贷款按揭贷款家居二手房商业风险分析资产分析收入分析投资组合规划退休规划理财规划软件保险寿险健康险财产险储蓄性保险201510104520203030百分比成长型基金组合外汇定期存款现金股票型基金蓝筹基金指数基金货币基金百分比一个35岁的私营企业主老板的投资组合示意投连型保险债券投资策划•债券发行价格由两部分