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理財規劃師 陳小春規劃日期 2004/04/05理財規劃建議書此致 杜宏志 先生客戶基本資料理財規劃分析報告客戶姓名性 別生 日教育程度通訊地址任職公司住家電話公司電話傳 真電子郵件行動電話配偶姓名性 別生 日教育程度通訊地址住家電話公司電話傳 真電子郵件行動電話杜宏志男march@servicedna.com(02)29490000(02)29657070(02)296573550939651033台北縣板橋市大觀路二段291號4樓大中華聯合服務管理股份有限公營運長大學魯珮珮女無morine@xxx.com(02)29490000無09467603340939651000台北縣板橋市大觀路二段291號4樓無大學1976/10/41975/10/13職 稱職 稱任職公司任職公司住家電話公司電話傳 真電子郵件行動電話通訊地址教育程度職 稱生 日性 別子女姓名杜恩亮女無(02)29490000無0946760334無台北縣板橋市大觀路二段291號4樓無國中以下2004/9/3理財規劃分析報告理財性向測驗風險承擔能力測驗根據研究，肯冒險的人自認為有高度自信與雄心，他們會花更多時間專注於自己的目標，而不是嫉妒別人的成功。在國外，很多大公司喜歡雇用有自信、有創造力的冒險者，並且鼓勵員工冒險，偶爾也情願讓員工因冒險而失敗，從中學習些什麼。根據《追求卓越》一書的作者彼得斯和華特曼的描述，所有的研究與發展都是冒險的事，只有不斷的嘗試，才可能成功。若能從失敗中學習到東西，也是值得的，所以有「完美的失敗」這種說法。這是對冒險的肯定。得分高者你的經濟條件或現實環境還算寬裕，小康中還能利用一些餘錢從事投資，即使投資受挫，也不容易對你寬裕的生活造成不可挽回的傷害。所以你適合從事靈活、風險與報酬都較高的投資，不過千萬不要因一時的高報酬獲利而將全部資金投入高風險操作，務必做好風險管理與資金調配。風險承擔性格測驗當然，並不是每個人都有冒險的個性和需要。是不是該冒險，必須由自己做決定，而年齡、責任、能忍受多少緊張和危險情勢等等都須考慮。根據專家的研究，在成功的人當中，年紀大的比年紀輕的不肯冒險。而風險承擔性格得分高也可能因責任、環境而有所調整;如風險承擔性格得分高者,也常有因面對家庭的責任、孩子,而必須修正投資風險的屬性。投資必定伴隨風險，不同的投資方式面對的風險不同，每個人能承擔的風險也不同。得分高者通常很有信心，並野心勃勃。這種人同時具有很強的商業創造技能，使他們能充分利用各種方法達到想要達成的目標。這使得肯冒險者可以掌握每一個有成功機會的情勢，即使玩牌時是蓋著的，他們也能摸清是些什麼牌。如果你得分落在此組，你大概都已知道要什麼，並不怕去追求，即使風險相當高。這種人對現有的錢財狀況頗感舒適，商業知識廣泛，他們相信自己可以完全控制成功得分低者金錢焦慮是一種令人不快的情緒，極端時甚至會造成精神耗弱，它可能顯現出對被欺騙的恐懼，一種對錢財災難的預期，或擔心金錢的多少會控制一個人的生活。有些焦慮的人希望利用錢去買他人的愛，以平衡被遺棄或破產的恐懼，對這些人而言，金錢焦慮就是一種情緒上的不安全感。成功的人證明，金錢焦慮在有成功傾向的人格裡少有立足之地，對這些人而言，焦慮程度低，和高收入、錢財知識廣泛有關聯，對邁向成功的目標也充滿信心。相對的，焦慮程度高的人很難有正面的自我形象，這種正面的自我形象又是承擔必要風險，爭取成功的要素。這些人會把人生看做受外在因素控制，也就是說，他們相信成功是外界力量決定的，不管他們怎麼努力。金 錢 焦 慮 測 驗的機會，並對成功地處理金錢問題深具信心。得分落在此組的人，都能正面看待自己的目標，承擔必要的風險，邁向自己所希望的未來。理財規劃分析報告顧客狀況描述與生活方式目標客戶目前處於家庭成長期,小孩子預定在九月份出生。家庭最大的開支慢慢轉為以教育費用為主。目前為雙薪家庭,所以收支暫時能夠維持平衡。顧客狀況描述客戶的生活重心是以家庭及配偶為主。重視家庭生活及品質。以配偶的偏好與意見為主。生活方式目標0M4M8M12M16M20M282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869客戶理財目標(需求)分析退休需求:子女教育:購屋需求: 子女三購車需求: 子女四旅遊需求: 子女五結婚需求: 子女二 子女一其他需求:單位:M=百萬;K=千理財規劃分析報告理財需求表創業移民葬儀需求總額:100%12,996,6401,652,848851,217903,05605,445,9255,690,165408,727427,675447,5269,580,5176,663,8671,730,348%%%%%%%%%%%%%27.773.531.821.930.0011.6412.160.870.910.9620.4714.243.7046,798,5110M4M8M12M16M20M24M28M282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869單筆投資需求分析退休需求:購屋需求:購車需求:旅遊需求:結婚需求: 子女一 子女二 子女三 子女四 子女五單筆投資額:子女教育:其他需求:單位:M=百萬;K=千葬儀創業移民100%682,594269,615123,975104,8510632,309589,88137,83235,34433,022886,769349,99216,603%%%%%%%%%%%%%18.147.173.292.790.0016.8015.681.010.940.8823.579.300.443,762,78704,000,0008,000,0002,000,0006,000,0000,000,0004,000,0008,000,000282930313233343536373839404142434445464748495051525354555657585960616263646566676869定期定額投資需求分析退休需求:購屋需求:購車需求:旅遊需求:結婚需求:子女教育: 子女一 子女二 子女四 子女五定期投資額: 子女三其他需求:單位:M=百萬;K=千創業移民葬儀100%76,73333,81215,26912,533085,84478,9735,0034,6234,278103,57039,3441,794%%%%%%%%%%%%%16.627.323.312.710.0018.5917.101.081.000.9322.438.520.39461,7760M2M4M6M8M10M12M14M282930313233343536373839404142434445464748495051525354年齡金額退休需求明細單位:M=百萬;K=千理財規劃分析報告客戶試算結果如下建議您每月應投資元或單筆投入元年後退休,並擁有每月相當於您計劃在目前15,000.00元的生活水準;享20年清福在通貨膨脹率%的情況下3.00退休實際生活需求為元因此，就目前投資組合報酬率12.00%的金融商品而言2733,319682,5946,394累積投資金額年齡年期每年投資金額通膨後之退休需求(月)預期投資報酬(%)1228176,73376,73376,73315,45029276,733153,466162,67515,91430376,733230,199258,92916,39131476,733306,932366,73416,88332576,733383,665487,47517,38933676,733460,398622,70617,91134776,733537,131774,16418,44835876,733613,864943,79719,00236976,733690,5971,133,78619,572371076,733767,3301,346,57420,159381176,733844,0631,584,89620,764391276,733920,7961,851,81721,386401376,733997,5292,150,76822,028411476,7331,074,2622,485,59422,689421576,7331,150,9952,860,59923,370431676,7331,227,7283,280,60424,071441776,7331,304,4613,751,01024,793451876,7331,381,1944,277,86425,536461976,7331,457,9274,867,94126,303472076,7331,534,6605,528,82827,092482176,7331,611,3936,269,02027,904492276,7331,688,1267,098,03628,742502376,7331,764,8598,026,53429,604512476,7331,841,5929,066,45130,492522576,7331,918,32510,231,15931,407532676,7331,995,05811,535,63132,349542776,7332,071,79112,996,64033,319子女教育一需求明細0K1000K2000K3000K4000K5000K6000K28293031323334353637383940414243444546年齡金額單位:M=百萬;K=千理財規劃分析報告年後,供子女就讀國立大學您計劃在元的子女教育需求在通膨率%的情況下3.00元資金需準備因此，就目前投資組合報酬率12.00%的金融商品而言建議您每月應投資或單筆投入元元共需準備%與學漲率5.00195,445,9257,1542,400,000632,309客戶試算結果如下年齡每年投資金額年期累積投資金額通膨後之教育需求預期投資報酬(%)1228185,84485,84485,8442,504,00029285,844171,688181,9902,612,72030385,844257,532289,6722,726,38231485,844343,376410,2772,845,21732585,844429,220545,3552,969,47033685,844515,064696,6413,099,39534785,844600,908866,0833,235,26035885,844686,7521,055,8573,377,34536985,844772,5961,268,4043,525,944371085,844858,4401,506,4563,681,365381185,844944,2841,773,0753,843,930391285,8441,030,1282,071,6884,013,979401385,8441,115,9722,406,1354,191,866411485,8441,201,8162,780,7154,377,962421585,8441,287,6603,200,2454,572,659431685,8441,373,5043,670,1194,776,364441785,8441,459,3484,196,3774,989,507451885,8441,545,1924,785,7875,212,537461985,8441,631,0365,445,9255,445,925子女教育二需求明細0K1000K2000K3000K4000K5000K6000K2829303132333435363738394041424344454647年齡金額單位:M=百萬;K=千理財規劃分析報告您計劃在年後,供子女就讀國