搜索
个人理财如何才能拥有这样的生活？20世纪80年代，拥有的最后一家公司破产。每月靠政府的失业救济金度日，其间贫困生活20余年。2004年病逝。临终感言：幸福人生的秘诀，就是在死前花尽钱包里的最后一分钱。不过我算错数，提前把钱花完了。若热·金莱拥有20亿美元家财的贫穷富豪26岁的英国男子2002年中了彩票大奖，从一名默默无闻的垃圾收集工成为千万富翁，但仅仅8年，他就将这笔财富挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的阶段。而且，由于他吸毒、嫖娼、赌博，导致妻离子散。据报道，这名名叫迈克尔.卡罗尔的男子曾是受幸运之神眷顾的宠儿。2002年，当他一贫如洗，还是个垃圾工的时候，买彩票中了970万英镑大奖，摇身一变成了大富翁。但就在2010年2月7日，卡罗尔宣布自己挥霍完了所有财产，已经恢复了当年贫穷的状态，要靠救济金生活。引言春晚小品《不差钱》红遍大江南北，其中的经典台词大家耳熟能详。究竟什么是最痛苦的是事情呢？什么才是最幸福的事情呢？人应该有一个正确的财富观，并且应该让财富为自己服务。那么什么是财富，如何获得财富，如何为自己的财富保值、增值？下面将为大家讲解。一、什么是财财有狭义和广义之分。狭义的财是指能够给所有者直接带来价值利益的有形资产或无形资产。第一节个人理财概述狭义的财有形资产是指特定主体所控制的，具有实物形态，对个人和组织长期发挥作用，并且能够直接带来经济利益的资源。无形资产是指特定主体控制的，不具有实物形态，对个人和组织长期发挥作用，并能带来直接经济利益的资源。广义的财具有更丰富的内涵，除包括狭义的财之外，还包括可以间接带来价值利益的无形的资源，例如社会关系、智慧、荣誉、健康、知识、理念、经验、形象等。这些东西一般不能通过某种方法去度量，但实际上他们也是财富的一部分，通过他们可间接转化为狭义的财。引言：为什么要进行个人理财个人理财＝人＋钱人需要钱去达到目标（满足欲望）金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的一、什么是个人理财个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。——美国理财师资格鉴定委员会个人理财又称个人财务规划，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。——中国理财标准委员会13个人理财（定义）运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。关于个人理财的理解个人财务规划通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人／家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。生活理财投资理财个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案计划性：确定目标、拟定计划、执行计划主动性：你不理财，财不理你长期性：终身理财风险性：不确定性很强个人理财积累财富（赚钱）安排财富（存钱）享受财富（花钱）关键词：目标风险收益时间结论：个人理财的目标个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。二、个人理财和公司理财的区别个人理财公司理财理财目标提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化服务对象的风险承担能力相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险关注的时间长短以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命的终结有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业依据的法律法规包括个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产等方面的法律法规包括公司法、证券法以及与企业税收、会计等方面的法律法规行业管理有专门的行业组织，规定行业准则，负责职业培训，组织职业资格考试，颁发从业资格证书等企业内部行为主要内容包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容包括预算、筹资、投资、控制、分析等三、个人理财的作用1安排和管理现金流以保证满足个人的日常消费支出2通过投资行为保值增值个人资产，积累充分的财富以供支配。3通过保险、年金等财务手段达到保障的目的，以转移风险，应对突发事件造成的财富损失。提高生活水平抵御风险和灾害平衡现在和未来的收支19钱——你将用来做什么？20积累教育准备金购置房产汽车等生活必备品弥补当前生活开支积累退休养老金积累创业资金••••••医疗或应付不测事件理财目标21现金净支出现金净支出现金收入现金支出现金收入=现金支出现金收入现金支出现金收入现金支出现金收入现金支出学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期人生不同阶段的现金流22净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期子女上大学23人的一生就是现金流量的管理过程总现金流入总现金支出灿烂人生总现金流入=总现金支出平常人生总现金流入总现金支出悲惨人生四、个人理财的理念和误区（一）走出“理财就是节衣缩食、省吃俭用”的误区，树立理财既要开源又要节流的理念（二）走出“理财就是生财，就是投资赚钱”的误区，树立理财既要保值也要增值的理念（三）走出“穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需要理财”的误区，树立不论贫富都需要理财的理念。（四）走出“理财只是为了发财”的误区，树立理财为了丰富生活的理念。（五）走出“理财只是一时一事的行为”误区，树立终身理财理念。个人理财的理念和误区27五、个人理财的观念关于个人理财时下最流行以下八大新思想观念：个人理财观念一：把钱装进脑袋小王退伍后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书，跳槽去一家外商公司担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。28个人理财观念二：教育好子女也等于赚钱如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学要交择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重请家教、参加培训班、学特长等早教投入。孩子成绩好了，往近了说会节省择校开支，远了说更利于子女将来的就业。29个人理财观念三：夫妻AA制AA制是指一种新的家庭经济模式；大致有两种形式：一种是夫妻每月各交一部分钱作为家庭公款，支付房租、水电费等共同家庭支出，其余则各自管理；另一种是请客、购物、车资等费用都各自支出，只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。这种理财方式能发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。30个人理财观念四：靠健康省钱虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福，只要身体健康，自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的机率，实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资，唯有健康才是最大的节约。31个人理财观念五：平安如赚钱人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位置上。从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从骑车到走路……都应该做好安全的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，如果发现破损、陈旧、超期……就应该及时更换，不能为了省钱而不顾安全。32个人理财观念六：不贪财不破财现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非都是打着各种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗，无非都是源于一种贪便宜的心理。其实，天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐，这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱贪便宜的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。33个人理财观念七：破小财免大灾只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险(包括人身意外险、大病险等保险)。虽说这类投资不求回报，打水漂儿最好，可俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦灾祸降临(尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外)，买过保险与否便大不一样了。34个人理财观念八：勤俭持家不如能挣会花过去我们常说吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷，但如今社会不断进步，生活水平日益提高，勤俭持家、使劲攒钱的老观念已经落伍了。能挣会花日渐成为最流行的理财新观念。大家发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。五、个人理财的起源20世纪30年代起源于美国20世纪70年代以后得到快速发展20世纪90年代后期出现在我国我国个人理财市场现状我国已进入个人理财时代。个人理财业已经成为我国金融发展的重要行业。目前，我国的个人理财业务处于新兴阶段，热潮越来越高，市场前景非常广阔，发展潜力巨大。（一）需求方的动力我国庞大并在持续增长的个人金融资产，为发展个人理财业务提供了物质基础和内在动力。同时，我国大众理财意识也越来越强，理财需求不断升温。普通老百姓缺乏足够的时间和专业知识，渴望理财保值增值的愿望从未像今天这么强烈，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。（二）供给方的动力1．个人理财业务已成为金融机构拓宽业务的战略重点和创造新利润的重要来源。银行通过理财等其它中间业务获得新的利润点，其中个人理财业务也成为银行发展零售业务的战略重点和创造新的利润的重要来源。券商、基金、保险、信托等公司都在充分发挥各自的优势，抢占理财市场，扩张业务范围，增加利润来源。（三）外部环境的拉力金融改革为理财市场的发展创造了更好的外部环境，同时汇率风险、利率风险、市场等风险更显突出。这些将增强理财主体和客体规避风险的动力和需求，拓展各种理财工具和产品创新与发展的空间。信息技术的发展为个人理财提供了物质保障。（四）现存问题机构理财基本上还是停留在业务品种的介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，产品附加值低，同质化严重，如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，尚未达到真正意义上的个人理财。人才的缺乏人才的缺乏已是制约我国个人理财市场发展的最大瓶颈。大众呼唤专业的理财业务，而理财是一项专业性、操作性和技术性和很强的高智力的服务业务，而现在理财从业人员缺乏理财专业技能和全面系统的金融和投资知识，复合型的人员非常缺乏，理财专业教育和培训滞后。六、理财发展趋势（一）客户的需求呈多样化、个性化、层次化趋势随着大众理财观念的深入，人们逐渐将理财作为生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、学历、年龄、性别等因素的影响，不同消费者的理财需求也会有所不同，而且在不同年龄阶段中，理财要求也不同。而且社会的生产和消费也逐步向个性化消费和服务个性化、差别化的模式进行着根本的转变。（二）细分市场，实行人性化、个性化、差别化、分层次的理财服务提升服务理念。在满足消费者显示理财需求的同时，尽力关照着他们精神领域的内在需求，在此基础上建立起和客户之间的相互信赖关系。提升经营理念。确立“以市场为导向”、“以客户利益为中心”的现代经营理念。（三）加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵混业经营的渐行渐进，商业银行与证券、保险、基金等金融机构加强了跨行业的