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LOGO铺好人生路上的砖——个人理财演讲人：冯甜甜记账？存钱？花钱？买股票？理财是？理财=人生财富的一种规划=生活方式=价值观理财是谁的事？年轻人在谈到理财问题的时候，经常会用一句话打发劝他理财的人：“我没钱，也没有余钱可理。”——理财那是有钱人的事。事实上，专家给我们的建议是：只要你有收入，有现金流，钱再少，只要好好规划，一样可以理财，并需要理财。关键就看你有多强的理财意识。理财是谁的事？为什么？•不良的消费习惯•资产管理混乱，缺乏预警机制•毫无理财规划理财面前人人平等，理财关系到每一个人。案例：拳王迈克.泰森——20年的职业生涯中聚敛财富3亿—5亿美元。泰森于2003年，申请破产。为什么要理财—大项目人生有几个大项目：比如买房买车，比如恋爱结婚，比如养儿育女……为什么要理财—看得见的风险事故Accident疾病Disaster为什么要理财—养老健康生活安全到老你需要思考：寿命太长活的太久养儿防老？养儿防老？祖母祖父父亲祖父祖母祖母祖父祖母祖父子孙女母亲父亲母亲为什么要理财—看不到的风险•把钱存进银行=增值？通货膨胀关于绿豆的故事通货膨胀通货膨胀（Inflation）：因货币供给（发行）大于货币实际需求，而引起的一段时间内货币贬值、物价持续而普遍地上涨现象。一种货币现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。通货膨胀率=(现期物价水平—基期物价水平)/基期物价水平经济学上，通货膨胀率为：物价平均水平的上升幅度（以通货膨胀为准）。以气球来类比，若其体积大小为物价水平，则通货膨胀率为气球膨胀速度。或说，通货膨胀率为货币购买力的下降速度。理财——实现财务自由inflationagedemergencyproject追赶通货膨胀率应急准备金养老准备金项目基金理财：让我们在人生路上尽可能获得财务自由，不为此所累！如何理财先来看看国外的先进例子，研究一下“成为百万富翁的八个步骤”。美国人查理斯·卡尔森调查了170位美国百万富翁，总结了成为百万富翁的八个行动步骤。•第一步，现在就开始投资。•第二步，制定目标。不论任何目标，要有计划，坚定不移地去完成。•第三步，要分散投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。•第四步，不要眼高手低，要注意选择绩优股而不是高风险股。•第五步，每月固定投资，使投资成为习惯。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，若干年以后，就足以使你的财富超越美国2/3以上的人。•第六步，坚持就是胜利。调查显示，3/4的百万富翁买一种股票至少持有5年以上，将近4成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。•第七步，把国税局当成投资伙伴，合理利用税收筹划。•第八步，控制财务风险。富翁大多过着很乏味的生活，工作固定，稳定是他们的特色。如何理财Step1Step2Step3财务状况分析明确理财目标选择理财产品形成理财组合Step4反馈修正财务状况分析包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。支付关注点日常开销投资性支付灵活性资金财务状况分析主要科目金额比重(%)主要科目金额比重(%)现金及现金等价物公积金住房贷款现金商业住房贷款活期存款个人借款定期存款消费性贷款货币市场基金信用卡借款其他金融资产公司负债实物资产房产其他实物资产资产合计负债合计净资产合计个人/家庭资产负债表明确理财目标•一件家具•一次旅行•小额存款•下一个阶段的筹备•对下一代的规划•为晚年做准备短期目标个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现财务自由，为实现人生各阶段的目标和理想奠基。中期目标长期目标所处阶段的规划几个大项目的筹备理财产品储蓄证券（股票、基金、债券）房地产保险其他（期货、黄金、外汇、信托）变现性、收益性、风险性、可操作性根据个人的风险偏好即风险承受能力进行组合选择常见理财产品操作最简单，收益率低，通胀风险储蓄股票基金专家理财，收益率较高，风险较低，成本低风险高，收益高，需要有一定的资金、专业知识、时间和精力保险降低意外损失，收益不明显定义特点种类注意点作为一种投资工具，证券投资基金把众多投资人的资金汇集起来，由基金托管人（例如银行）托管，由专业的基金管理公司管理和运作，通过投资于股票、债券等证券，获取收益。专家理财—没有时间和精力挑选证券份额形式—囊括一系列不同类型股票或债券成本低—前台申购（多为1000起投）后台申购（100起投）封闭式基金、开放式基金股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等成长型、收入型、平衡型费用：管理费、认购费、赎回费、转换费途径：银行、证券公司交易基金指数基金定投起步推荐：指数基金定额定投（专家/本人推荐）推荐理由定额定投优点：操作简单，降低风险，投资资金少指数型基金——被动式投资选取某个指数作为模仿对象，按照该指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中全部或部分的证券，目的在于获得与该指数相同的收益水平。指数基金优点：分享整体经济收益，忽略基金经理个人影响，成本低。附注：心态、毅力开启一扇门回答前面的两个问题：•记账？存钱？花钱？买股票？——理财的范畴？•理财=生活方式=价值观？开启一扇门，走进理财的世界！——理财的定义、理财主体、理财的原因和目的、理财的方法LOGO审计—冯甜甜