搜索
93高三公民科教學活動設計經驗分享─經濟學理財入門的十二堂課高三公民科教學活動設計經驗分享-經濟學理財入門的十二堂課陳淑華中山女高公民科教師摘 要為了要在大考不考的情況下，引發學生對這一門可能連父母師長都感到陌生的新課程產生學習興趣，也願意配合老師的安排，必須要煞費苦心，一開始只是單純的知識講述、事證舉例，發現這樣的安排，連紙上談兵都談不上，便開始思考要如何運用各種教學活動、聲光媒體來輔助教學，期望透過孩子們喜歡的方式，引導她們去開啟未來生活的另一扇窗，增添生活的無限可能。透過短短的幾堂課中，安排了傳統的理財工具─互助會和定存作為起點，再配合股市分析與虛擬實境的操盤活動，在模擬實務的體驗中，大膽去嘗試金錢遊戲的樂趣與風險，師生均在這場互動中有了令人意想不到的收穫。關鍵字：經濟、理財、互助會、股票、定存目 錄一、設計理念二、教學目標三、教材結構四、教學活動設計五、教學實施六、教學評量七、省思與回饋八、結語九、課外閱讀參考十、附錄94中山女高學報第六期一、設計理念自從民國八十四年頒布新《高級中學公民課程標準》後，在高中公民經濟學的議題中增加了前所未有的新單元—理財。而原來開在高一高二的公民課也因某種理由順推成高二高三才有的課程，因此之故，理財的單元將在升學戰役最緊鑼密鼓的高三下學期展開，的確是一個頗令人傷腦筋的問題。如何在大考不考的情況下，引發學生對這一門可能連父母師長都感到陌生的新課程產生學習興趣，也願意配合老師的安排，的確煞費苦心，一開始只是單純的知識講述、事證舉例，發現這樣的安排，連紙上談兵都談不上，便開始思考要如何運用各種教學活動、聲光媒體來輔助教學，一路走來跌跌撞撞、修修補補，總算十年有成，稍具規模，現將整個歷程及最後修正的結果加以整理，除與教學夥伴們分享、野人獻曝一番，最主要的還是給這個教學活動留下一個持續探索與改進的完整紀錄。二、教學目標：（一）探討個人理財的基本觀念，藉以了解如何有效處理與運用錢財，使其發揮最大的效用。（二）介紹理財的目標與理財的方法，使個人在了解理財目標後能掌握與善用各種理財工具。（三）透過實際進行互助會、定存及股票投資的模擬操作，感受虛擬實境的理財經驗，為未來作準備。（四）明白理財的原則，健全個人理財行為，以學習風險的控管。（五）有效地評估投資理財的結果，思考與抉擇個人所適合的理財途徑，開啟人生無限的可能。三、教材結構：（一）教材來源：南一版高中公民第四冊第六課個人理財基本觀念（二）課程調整：為配合理財模擬活動的進行，在完成前三單元課程後，先進行第六課個人基本理財觀念，以六堂課的時間進行本單元主要理財相關知識的學習，並前後持續十二堂課的理財模擬活動，於第七堂課開始搭配四、五、七單元的課程進行。如下表所示：95高三公民科教學活動設計經驗分享─經濟學理財入門的十二堂課堂次教學主活動配合教材單元輔助工具備註1理財活動說明六、理財的意義、目標PPT、學習單活動說明2組成互助會六、介紹互助會、定存PPT、會單組會活動3股市投資說明六、介紹股票投資PPT、網頁網頁介紹4理財模擬操作六、介紹保險、共同基金PPT、網頁模擬活動5理財模擬操作六、介紹房地產、債券PPT、網頁模擬活動6理財模擬操作六、介紹其他理財工具PPT、網頁模擬活動7理財模擬操作四、我國的對外貿易(一)PPT、網頁模擬活動8理財模擬操作四、我國的對外貿易(二)PPT、網頁模擬活動9理財模擬操作五、我國的經濟建設(一)PPT、網頁模擬活動10理財模擬操作五、我國的經濟建設(二)PPT、網頁模擬活動11理財模擬操作七、經濟倫理(一)PPT、網頁模擬活動12結算、省思七、經濟倫理(二)學習單結帳討論四、教學活動設計（一）投資活動進行辦法1.分組：2人一組2.操作時間：每次上課進行20分鐘3.理財基金：每組每次可獲得理財金50000元4.進行方式：小組討論，隨自由意志決定投資項目和金額分配（二）理財工具介紹１.互助會：(1)每組至少參加1個會，至多可參加3個。(2)決定要起會擔任會頭的人，必須決定利息底標的金額多寡，一律採用外標。(3)會頭(含)至少應招募6組，至多10組。(4)會頭得第一次會款，不必支付利息，但承擔倒會風險。(5)每次由會員各自填寫標金，會頭主持公開開標決定得標者，出價最高者得標；得標者記錄會錢收入，未得標者記錄會錢支出和利息收入；如無人投標則以底標抽籤決定得標者。2.股票投資：(1)有3種類股股票可供選擇，每組至少購買1家，至多可購買4家。(2)每次操盤時，以當時股市真實股價之成交價格作為買進或賣出之金額。(3)全班透過股市網頁統一在教室內看盤討論，記錄交易情形。(4)每次賣出股票必須課徵股票成交總額的千分之三，作為證券交易稅。3.銀行存款：(1)存款分為定存與活儲兩種(2)定存可選擇存一筆到底或零存整付，反映市場利率，以年利率2.4%計算，96中山女高學報第六期未存滿一年解約者利息打八折計算。(3)活儲隨時可進出，主要作為剩餘投資基金的存放處，第6次和第12次各結算一次利息，年利率0.24%，按月核算累計。(4)定存的利息所得必須繳交所得稅，唯每年有27萬元的儲蓄特別扣除額可享免稅優惠。（三）計分方式：１.成果結算：合計60分(1)選擇一項理財工具(包括互助會、股票、定存，活儲不算)得基本分10分，此部分最高50分，可隨意選擇工具項目。(2)計算投資報酬率:獲利/本金=投資報酬率，此部分占10分。(3)尋找本班的理財總冠軍，受封小富婆。2.報告內容：合計40分(1)記錄學習心得與感想，此部分占30分。(2)提出建言，此部分占10分。伍、教學實施（一）實施時間：依照教材調整表的進度規畫，預定以十二堂課的時間來進行理財投資的虛擬操作。（二）逐堂進行：1.第一堂課：先講解理財的意義與目標後，發下學習單(附件一)，說明整個理財活動設計的目的、進行方式以及注意事項，解答疑問。◎活動必須達成的進度：完成2人一組的分組任務，通常以座位相鄰者就近分組，可避免上課時不必要的喧嘩走動。2.第二堂課：開始介紹各種理財工具，由於互助會需要較長的時程，所以必須先行說明，內容包括會頭、會員的角色與權責，標金的意義與設定，內標、外標的差異等，隨後再介紹定存，包括一筆定存或零存整付型。◎活動必須達成的進度：97高三公民科教學活動設計經驗分享─經濟學理財入門的十二堂課推薦或自願擔任會頭的同學出來招募互助會成員，每個會以6~10組(含會頭)為範圍，會員太少，所能籌措的資金有限，無法感受互助會的功能；會員太多，將無法在十二堂課內結束。發給每個會頭一張會單(附件二)，並完成第一期會頭收取會錢，會員給付會錢的各組書面紀錄。各組依對定存的認識與概念，決定是否將所獲得的理財金(每期50000元)部份投資於此，並確定選擇何種類型的定存，並完成各組書面紀錄。3.第三堂課：開始介紹股市投資，由於股票的相關知識較複雜，因此做了取巧的處理，除了基本入門的知能外，主要是透過奇摩的股市網頁進行說明。內容包括股市首頁(附件三)、當日行情、各類股公司(附件四)技術分析、類股走勢圖(附件五)等，指導學生如何使用網頁資訊與功能來進行股票投資。為方便全班統一在上課中看盤，所以指定只能從食品、電機和金融三大類股中選購各家公司的股票，並以看盤當時網頁上所呈現的「成交」價作為交易價格，因為在眼花撩亂的螢幕數字中，「成交」價是以粗黑體出現，最容易判讀，以此作為標準，方便活動進行。◎活動必須達成的進度：每一組互助會的會頭進行第二期標會活動，由會頭協助會員完成第二期得標者收取會錢，會員給付會錢的各組書面紀錄。每一小組夥伴依手中握有的資金數量，處理完會錢及定存後的餘額，商量選定欲購買的股票公司股價及張數，並完成書面紀錄。4.第四六堂課：開始介紹其他理財工具，配合課文教材及補充資料幾已說明，內容包括保險、共同基金、房地產、債券及其他，如期貨、珠寶、黃金、外幣等。◎活動必須達成的進度：持續進行標會及統一看盤的動作，由於操作漸趨熟練，所以每堂課用來處理理財的模擬活動所花費的時間已可縮減，包括操作與記帳，每次約20分鐘即可。股票在每一次操作時均可選擇買進或賣出，但必須依當時網頁上所呈現的「成交」價確實記錄。5.第七十一堂課：介紹完各種理財工具，開始配合其他單元課程的進行，內容包括我國的對外貿易、經濟建設，並在活動接近尾聲時配合經濟倫理的議題。◎活動必須達成的進度：持續進行標會及統一看盤的動作，部分的會已陸續收尾會，會頭結帳，協助會員完成書面紀錄，準備將手上仍持有的股票全數脫手求現。6.第十二堂課：統一看盤，出清手中的股票，進行結算，內容包括股票投資的盈虧統計、證交98中山女高學報第六期稅的扣除、定存與活儲利息的結算，計算投資報酬率，尋找小富婆；其後即進行心得寫作及班級分享，並配合經濟倫理議題引導學生省思。◎活動必須達成的進度：算出投資報酬率，心得寫作及班級分享與省思，繳交學習單。六、教學評量本單元學習活動評量，包含作品評量和課堂表現。（一）作品評量：(附件六)包含資料閱讀、整理和學習單的填寫與記錄的詳實程度。（二）課堂表現：觀察學生在與夥伴合作上的表現，包括參與小組討論的態度、上課口語表達能力，及參與活動的積極程度。七、省思與回饋（一）教學活動設計階段：1.本教學活動的設計大約經歷了三個階段的修正而有現階段的作法：第一代：(一)投資活動進行辦法1.4人一組。2.每次上課進行15分鐘。3.每組每次可獲得理財金20000元。4.小組討論隨自由意志決定投資項目和金額分配。◎問題與改進：1.人數太多，組內出現「冗員」，減為2人一組，責任會比較明確。2.隨自由意志決定投資項目會有部分同學只選擇定存後，什麼都不做了，因此要強制至少要體驗一個互助會。(二)互助會說明：1.決定要起會的人必須決定利息底標的金額多寡。2.招募含會頭不超過13人。3.採用內標或外標。4.每次由會員各寫標金決定得標者，如無人投標則以底標抽籤決定得標者。99高三公民科教學活動設計經驗分享─經濟學理財入門的十二堂課5.得標者收會錢，會頭及未得標者記錄利息收入。6.會員可選擇在任何一次投標時祭出倒會紙條，如獲得標即在取得會錢後同時倒會，條件是從此人間蒸發，退出戰局。7.會頭可至老師處抽牌，如獲鬼牌則可倒會，條件是從此人間蒸發，退出戰局。◎問題與改進：1.招募含會頭應不超過12組，以免第一次上課說明後時間不夠操作。2.可選擇內標或外標的彈性，反而徒增困擾，在解釋內標與外標的差益後，統一規定較好結算的外標，降低難度也提高擔任會頭者的參與意願。3.倒會的設計原是要讓學生了解互助會所存在的風險，及增加一些趣味性，但因倒會成功後，就必須退出遊戲，因此同學並未真實運用這張鬼牌，僅做為說明及趣味性之用。(三)銀行存款：1.分定存與活儲兩種2.定存可存一筆到底或零存整付(每月固定金額，按月累計)，年利率1.44%，未存滿一年解約者利息打八折。3.活儲隨時可進出，第6次和第12次各結算一次利息，年利率0.24%，按月核算累計。◎問題與改進：1.定存利率隨市場行情調整，每年進行時都應調整。2.活儲利息因為非常微薄，結算時建議同學們放棄不必計算，但也有人堅持不辭勞苦要算出來，也無妨啦！3.零存整付型的定存按月利率逐月複利計算，此部分是最令學生傷腦筋的，特別是文組班的同學。(四)結算：12次滿期各組結算總收入，尋找本班的理財總冠軍，受封小富婆。◎問題與改進：改以計算投資報酬率來呈現理財成果。投資理財記錄表班座號姓名項目互助會銀行存款月份會錢收支利息記錄活儲定存1234567100中山女高學報第六期89101112小計合計本金原計20000*12=240000，一年後共結餘：◎問題與改進：1.項目太少，同學們其實還滿有野心的，希望再加入股票、房地產或是期貨、基金等。2.基於短時間內可看出變化並能夠實際操作與執行上負擔的考量，決定只增加股票投資的項目。第二代：(一)投資活動進行辦法1.2人一組。2.每次上課進行20分鐘，共進行12次。3.每組每次可獲得理財金20000元。4.每組至少必須選擇兩項理財工具，隨自由意志決定投資金額的分配。◎問題與改進：因為多了股票的操作，每一