个人住房贷款知识及我校办理房贷及提取公积金

个人住房贷款知识及我校办理房贷及提取公积金有关问题的说明一、个人住房贷款的分类：个人住房贷款分为个人住房商业性贷款及个人住房公积金贷款：个人住房商业性贷款（以下简称商业性贷款）的贷款主体是各家商业银行，由商业银行自身负责审查贷款人的资格、用途、还款来源，商业银行自身办理发放贷款、催收欠款、结清等手续；个人住房公积金贷款（以下简称公积金贷款）的贷款主体是公积金中心（分为省级、市级两级），由公积金自身负责审查贷款人的资格、用途、还款来源，商业银行代为办理发放贷款、催收欠款、结清等手续。两者均以万元为结算单位，最短一年，最长三十年。二、两种个人贷款的比较:1、贷款条件的区别：由于公积金贷款的资金来源是个人及单位缴存的公积金存款，因而公积金的贷款要求与商业性贷款有所不同。他只针对在建房、新房（完工在一年以内）的住房发放贷款，目前不对旧房、二手房办理业务；而商业性贷款则没有此类限制。2、贷款费用的比较：截至2008年4月30日，公积金贷款的利率为1—5年年利率4.77%，5—30年年利率5.22%；贷款所需费用为合同备案抵押80元，他项权利抵押80元，评估费为房屋总价的0.15%，担保服务费=贷款额*相应年限的担保服务费（见附表1）。截至2008年4月30日，商业性贷款的基准利率为1年年利率7.47%，2—3年年利率7.56%，3—5年年利率7.74%，5—30年年利率7.83%；如果贷款人系首次贷款，可享受适当优惠。（公积金贷款与商业性贷款的具体区别见附表2）以贷款10万元，期限5年来比较，每月相差83.7元，共计相差5022元，公积金贷款前期缴纳费用785元（预估房屋总价15万元，评估费为225），学校的商业性贷款没有前期费用，因此最终相差4237元，平均到每个月为70.6元。三、商业性贷款的要求：年龄在18岁以上，60岁以下（女55岁以下），具有完全民事行为能力的职工在购买住房时可申请商业性贷款。以家庭为单位，如系首次贷款，可享受优惠利率（最大优惠为基准利率下浮15%），建筑面积在90平方米以下的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的80%，建筑面积在90平方米以上的贷款额度不超过所购买住房合同总价款的70%。如系第二次贷款，贷款利率为基准上浮10%，首付款在原有基础上加5%，依此类推。贷款期限截止至60岁（女55岁），即一50岁男子只能贷款10年，而一50岁女子只能贷款5年。四、个人申请贷款应提供的资料：1、借款人及配偶身份证原件及复印件（四份）；2、借款人及配偶户口簿原件及复印件（二份）3、借款人及配偶结婚证原件及复印件（二份）4、购房首付款凭证及复印件（二份）5、借款人及配偶收入证明原件（二份）6、购房合同原件担保人所需资料：1、担保人及配偶身份证原件及复印件（二份）；2、担保人及配偶户口簿原件及复印件（二份）3、担保人及配偶结婚证原件及复印件（二份）4、担保人及配偶收入证明原件（二份）5、担保人配偶同意担保授权书（二份）说明：身份证新版需复印正、反面；户口簿需复印首页（即有地址、户主的页面）及本人页；结婚证上的姓名、身份证号码、出生年月日需与身份证、户口簿上记载的一致，如有不符之处，请单位开具证明，单身请单位开具证明，离婚需提供离婚证；贷款以万元为结算单位，贷款金额与首付款金额相加之和应为房屋总价；收入证明请加盖单位公章或人力资源部章；学校集资房不需提供购房合同。担保人自身收入如果达到要求，可以不提供配偶方收入证明；担保人配偶同意担保授权书需当面填写。贷款人与担保人不能两人互保，至少应为四人或四人以上轮保。即至少是甲为乙担保，乙为丙担保，丙为丁担保，丁为甲担保。借款时夫妻双方均需到场，携带上述资料，填写借款合同及申请书。五、贷款后续事项的说明：1、交行贷款的还款日为每月5日，需提前将月还款金额足额存入还款账户，如有逾期现象，将计收罚息。2、如遇国家利率调整，同比例调整，但在次年1月1日进行调整还款金额，请及时到银行咨询新的还款金额。3、提前还款的要求，贷款第一年不可提前还款，以后每年可提前还款一次，不得少于月供6期，不得高于贷款金额的30%，提前15天申请（若提前一次性还清贷款亦可）。4、贷款正常还款二次以后，可申请提取个人公积金（配偶双方均可提取），需到银行打印上期还款单，准备身份证、贷款合同、还款单，配偶一方需加结婚证，到公积金中心办理提取手续，每次提取需留足6个月的缴存额。六、学校目前住房贷款的具体情况根据目前学校住房现状，经多方联系咨询，我校职工住房只适合办理商业性贷款。根据教工要求，为满足教工住房贷款需求，经联系，我们和交通银行开发区支行初步达成贷款协议，贷款范围为1-26号楼所有教工（24-26号楼已办理住房公积金贷款的教工不可重复申请贷款）。经与交行协商，学校住房贷款标准为1650元/平方米，住房面积由房产科统一提供。贷款利息为基准利率下调15%，即如果贷款人（家庭）系首次贷款，执行优惠利率为1年年利率6.3495%，2—3年年利率6.426%，3—5年年利率6.579%，5—30年年利率6.6555%。第二套房贷按银行有关规定执行。我校教工贷款后，学校将按照有关规定，为贷款教工办理住房公积金支取手续。目前，计划财务处、后勤集团等相关部门正在与交通银行加紧联系，积极准备学校相关资料，争取近期统一为大家办理贷款事宜。请有意贷款的教职工抓紧准备相关个人资料，注意学校通知。计划财务处后勤集团2008年6月12日表一担保服务费（以贷款金额1万元为例）年限123456789101112131415费用（元）8162432404856647280859095100105年限161718192021222324252627282930费用（元）115120125130130130130130130130130130130130130附表二商业性贷款优惠利率公积金贷款利率比较本金年限年利率月还本息额年利率%月还本息额1000016.3495%862.274.77104771000026.4260%445.134.77437.68(7.45)1000036.4260%306.154.77298.68(7.47)1000046.5790%237.514.77229.25(8.26)1000056.5790%196.034.77187.66(8.37)1000066.6555%168.845.22162.07(6.77)1000076.6555%149.255.22142.38(6.87)1000086.6555%134.635.22127.65(6.98)1000096.6555%123.325.22116.24(7.08)10000106.6555%114.345.22107.14(7.20)10000116.6555%107.045.2299.74(7.30)10000126.6555%101.015.2293.6(7.41)10000136.6555%95.955.2288.43(7.52)10000146.6555%91.655.2284.02(7.63)10000156.6555%87.975.2280.23(7.74)10000166.6555%84.785.2276.93(7.85)10000176.6555%81.995.2274.04(7.95)10000186.6555%79.555.2271.5(8.05)10000196.6555%77.395.2269.24(8.15)10000206.6555%75.485.2267.22(8.26)10000216.6555%73.775.2265.41(8.36)10000226.6555%72.245.2263.78(8.46)10000236.6555%70.865.2262.3(8.56)10000246.6555%69.625.2260.97(8.65)10000256.6555%68.505.2259.75(8.75)10000266.6555%67.485.2258.64(8.84)10000276.6555%66.555.2257.62(8.93)10000286.6555%65.715.2256.69(9.02)10000296.6555%64.945.2255.83(9.11)10000306.6555%64.235.2255.03(9.20)