中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书第三章个人贷款管理第三章个人贷款管理本章考情分析考试大纲考查频率能力要求个人贷款管理原则全流程管理原则绎绎识记/理解诚信申贷原则绎绎识记/理解协议承诺原则绎绎识记/理解贷放分控原则绎绎识记/理解实贷实付原则绎绎识记/理解贷后管理原则绎绎识记/理解受理与调查绎绎绎识记/理解/分析与运用审查与审批绎绎绎识记/理解/分析与运用签约与发放绎绎绎识记/理解/分析与运用支付管理绎绎绎识记/理解/分析与运用贷后管理绎绎绎识记/理解/分析与运用个人贷款风险管理个人贷款业务操作流程合作机构管理操作风险管理信用风险管理绎绎绎绎绎绎绎绎绎识记/理解/分析与运用识记/理解/分析与运用识记/理解/分析与运用本章分为三个部分袁第一部分论述个人贷款管理的基本原则袁包括全流程管理原则尧诚信申贷原则尧协议承诺原则尧贷放分控原则尧实贷实付原则和贷后管理原则曰第二本分主要论述个人贷款业务操作流程袁包括受理与调查尧审查与审批尧签约与发放尧支付管理和贷后管理袁此部分为本章重点遥第三部分集中论述个人贷款风险管理袁包括合作机构管理尧操作风险管理和信用风险管理等遥分别从不同角度考察个人贷款管理相关内容遥55冤借款人应证明]其信用记录良好尧贷款用途和还款来源明确合法等遥协议承诺原则渊1冤要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务遥渊2冤要求客户签订并承诺一系列事项袁依靠法律来约束客户的行为遥贷放分控原则要求银行业金融机构作为贷款人袁应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件袁规范各方有关行为袁明确各方权利义务袁调整各方法律关系袁明确各方法律责任遥揖难点点拨铱贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位袁负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途遥采取贷款人受托支付的袁贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符曰采用借款人自主支付的袁贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认遥实贷实付原则银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求袁主要通过贷款人受托支付的方式袁将贷款金支付给符合合同约定的借人交易对象的过程遥贷后管理原则商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作遥内容院淤监督贷款资金按用途使用曰于对借款人账户进行监控曰盂强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性曰榆明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任遥56中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书第三章个人贷款管理揖答案铱A遥解析院A项属于贷后管理原则的作用遥揖考查特点铱本节考点比较相似袁分别介绍了个人贷款管理六个流程上的原则袁主要通过单选尧多选尧判断来考查考生对此部分的掌握情况遥揖备考提示铱认真掌握个人贷款管理的基本原则袁区分贷款流程不同阶段所遵循的原则袁不要混淆遥第二节个人贷款业务操作流程考点2受理与调查个人贷款申请应具备以下条件院淤借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人曰于贷款用途明确合法曰盂贷款申请数额尧期限和币种合理曰榆借款人具备还款意愿和还款能力曰虞借款人信用状况良好袁无重大不良信用记录曰愚贷款人要求的其他条件遥贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请袁并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料遥贷款人受理借款人贷款申请后袁应履行尽职调查职责袁对个人贷款申请内容和相关情况的真实性尧准确性尧完整性进行调查核实袁并形成调查评价意见遥贷款调查包括但不限于以下内容院淤借款人基本情况曰于借款人收入情况曰盂借款用途曰榆借款人还款来源尧还款能力及还款方式曰虞保证人担保意愿尧担保能力或抵渊质冤押物价值及变现能力遥贷款调查应以实地调查为主尧间接调查为辅袁采取现场核实尧电话查问以及信息咨询等途径和方法遥贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下袁可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理袁但必须严格要求第三方的资质条件遥贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成遥贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度遥通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的袁贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份遥揖考查特点铱多以单选尧多选形式进行考查遥揖备考提示铱认真掌握个人贷款的申请条件及贷款调查的主要内容遥考点3审查与审批贷款审查应对贷款调查内容的合法性尧合理性尧准确性进行全面审查袁重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力尧诚信状况尧担保情况尧抵渊质冤押比率尧风险程度等遥贷款风险评57冤审慎进行信贷审批遥淤审批人员按照授权自主审批贷款遥审批人员不受干扰袁按照收益