中行公司贷款

房地产企业贷款•产品说明房地产企业贷款通常是指房地产开发经营企业或土地储备机构发放的与房地产开发经营活动有关的贷款。房地产企业贷款•产品分类房地产企业贷款•注：土地储备贷款一般为中、短期贷款，原则上不超过2年；住房开发贷款、商业用房开发贷款一般中期贷款，期限为1年以上5年以下。房地产企业贷款•产品特点1.政策性。地产业的产业关联性强，对国民经济的发展具有重要意义，也是容易产生投机的行业，不论是拉动经济增长，还是防止经济过热，对房地产业的宏观调控都一直是各国整体经济调控的重点。鉴于房地产贷款的重要性，我国银行业监督管理部门对银行发放房地产贷款的利率、期限、自有资金的比例、开发项目应具备的条件、担保方式等均有规定，并根据经济发展的状况不时调整。2.区域性。房地产位置的固定性，决定了房地产市场的区域性，不同地区的房地产价格、供需关系存在巨大的差异，因而要求银行针对不同地区实施不同的房地产贷款投放力度和贷款组合控制，要求不同的自有资金比例和抵押率。3.非流动性。目前我国银行监管部门禁止发放房地产流动资金贷款。房地产企业贷款•期限房地产贷款多为中长期贷款•利率一般采用浮动利率，按照中国人民银行有关贷款利率政策及我行贷款利率管理规定，在合同中进行约定。•相关费用房地产企业贷款各项收费均通过合同进行约定。房地产企业贷款•适用客户1.申请土地储备贷款：受政府主管部门委托负责土地的征用、收购、整理、储备和出让的机构或企业。2.申请住房开发贷款：开发建造向市场租售的经济适用住房或各档次商品住宅的房地产开发企业。3.申请商用房开发贷款：开发建造向市场租售的用于商业和商务活动的写字楼、办公楼、商场、商铺等商用房的房地产开发企业。房地产企业贷款•办理流程1.持有关资料向中国银行及各级分、支行的公司业务部门提出借款申请；2.提供中国银行认可的足额担保（包括保证、抵押、质押方式）；3.借款申请须经当地中国银行公司业务部门初审合格后才被受理4.当地中国银行公司业务部门需要调查企业情况，并完成内部评审程序；5.贷款申请经审查通过后，双方如能就借款借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见就可以签署合同；6.办理合同约定的抵押登记等有关手续；7.上述程序完成后，您就可以提出提款申请；银行会将贷款资金按时存入您的账户。资产支持贷款•产品定义资产支持贷款实际上是一种有担保、有监控的贷款方式。它使用的担保品是可监控的资产，主要包括应收账款和存货。来自美国商业融资协会（CFA）的专家表示，通过各种工艺和流程，资产支持贷款能够很好地控制现金的回笼，同时能使贷款人和借款人现金交换循环匹配。此外，资产支持贷款还具有退出策略，能够确保贷款余额永远不会超过担保品的变现价值；其对于担保品的监控可以更好地支配担保品的收益，也可使贷款人直接获得担保品。这些特征在利于中小企业获得贷款的同时，也能有效保障贷款人的资金安全。资产支持贷款•意义很多中小企业发展起来，这些企业需要一个可靠的外部融资来源来支持其成长。然而，当时大部分中小企业资本很小，很难依靠传统信贷业务获得发展资金。因此放贷方开发了资产支持贷款业务，即依靠充足的担保品和严格的监控控制风险，从而让大部分的中小企业来进行贷款。资产支持贷款操作灵活，不仅能够为借款人提供流动性，同时可以降低放贷人为资本不足的企业放贷的信贷成本和欺诈风险，能够有效缓解中小企业融资难的问题。资产支持贷款•适用客户–商业用房的产权所有人，主要包括但不限于：自行开发并持有商业用房的房地产开发企业；购置并持有商业用房的企业法人。•客户申办条件借款客户必须满足如下条件：–客户企业的信用等级在BB级（含）以上，且所有者权益5000万元以上；–该客户持有咪表房产合法、有效的房地产权证。出口买方信贷•产品说明出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。出口买方信贷•产品功能1.出口国政府支持。出口国政府为支持本国资本性货物的出口，加强本国产品在国际市场上的竞争力，采取优惠政策鼓励本国金融机构为出口产品提供信贷，所以出口信贷又被称为“官方支持的出口信贷”。作为政策执行者，由各国出口信贷机构（ExportCreditAgencies，简称ECAs），为出口信贷提供保险、担保或直接优惠贷款。2.优化出口商资产负债结构。由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资，出口商无需融资负债，并且有利于出口商的收汇安全，加快资金周转。3.节约进口商融资成本。一方面，扩大了进口商的融资渠道；另一方面，由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。出口买方信贷•期限一般不超过10年（自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日）•利率受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影响，一般以浮动利率表示，并按照外部监管部门有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定执行，在贷款协议中约定确认。出口买方信贷•业务示例某公司是国内著名电信设备制造商，海外市场是其重要战略市场。2009年4月，我行为该客户的境外买方——某电信运营商提供出口买方信贷，得到客户好评。在全球金融市场流动性趋紧的情况下，出口买方信贷扩大了进口商的融资渠道，同时由于出口买方信贷有中国信保的保险，风险对价低，使得融资成本远低于海外市场商业贷款的成本，我行向该电信运营商提供出口买方信贷融资成为国内电信设备制造商成功获得海外订单的重要原因。去年以来，我行把支持中国企业“走出去”作为落实科学发展观的重要工作内容，并将出口买方信贷业务作为支持中国企业“走出去”的重要金融产品。出口卖方信贷•产品说明出口卖方信贷是指出口国为支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行给予出口商的中长期融资便利。贷款金额最高不超过出口成本的总值减去定金和企业自筹资金。出口卖方信贷•产品特点1.对进口商，一方面扩大了进口商的融资渠道，另一方面由于出口国ECAs的主要经营目标是实现国家政策，不以盈利为主要目的，其保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，从而致使ECA项下（保险、担保或直接融资）的出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。2.较出口买方信贷而言，贷款人与出口商都在同一国度，操作比较方便。•币种出口卖方信贷的币种可以为人民币或美元。•期限自签定借款合同之日起，至还清贷款本息日止，最长不超过十年（含宽限期）。•利率根据中国人民银行和中国银行相关规定执行。法人账户透支•产品说明法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。法人账户透支•业务种类人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。•产品特点1.实现对资金的合理动作；2.借款手续简便，审批周期短；3.拓宽了借款人的金融服务渠道。4.法人账户透支与贷款的区别法人账户透支项目法人账户透支贷款设计目的支付便利融资借款人BBB级以上客户；BBB级以下客户需说明银行可接受原因符合《贷款通则》资格合同参考合同标准合同贷款条件与借款人分别谈判：贷款条件可能不同，利率最高上浮30%，最低下浮10%（原则不下浮，如需下浮按相关规定执行）；期限最长为一年按照行内相关规定(利率、期限)贷款先用先还，随用随还。要在合同核定额度范围内循环使用按照合同约定，可分次使用，对部份重点客户可以考虑循环使用核算会计系统核算，不在人行信贷登记系统里反映信贷系统核算，在人行信贷登记系统里反映贷款按照贷后管理办法执行，重点监控资金去向按照贷后管理办法执行息费按实际使用金额、日期收息；收取不超过企业透支额度0.5%的承诺费按照与借款人合同规定和实际使用情况收本收息收取银团贷款•产品说明银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。•产品特点1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。2.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。3.银团贷款叙作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务机会扩大声誉。银团贷款项目银团贷款联合贷款银行间关系结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系各行相互独立，分别与借款人联系贷款评审各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策各行分别收集资料，多次评审贷款合同统一合同每家银行均与借款人签订合同贷款条件（利率、期限、担保方式等）统一的条件每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同贷款发放通过代理行、按照约定的比例统一划款分别放款，派生存款分别留在各行贷款管理由代理行负责各行分别管理自己的贷款部份贷款本息回收代理行负责按合同收本收息，并按放款比例划到各行指定账户各行按照自己与借款人约定的还本付息计划，分别收本收息银团贷款•币种银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英镑等币种。根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。•期限短期3-5年，中期7-10年，长期10-20年。•利率银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成。贷款利率根据借款人的不同情况，按人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和银团贷款合同的约定执行。银团贷款•办理流程飞机融资性租赁担保•产品说明飞机融资性租赁担保主要指我行对美国和欧洲出口信贷机构提供融资担保为主、辅以部份商业银行贷款的典型融资结构的飞机融资性租赁业务提供的担保业务。融资租赁是出租人根据承租人提供的规格，与第三方（供货商）订立一项供货合同；根据此合同，出租人按照承租人在与其利益有关的范围内所同意的条款取得工厂、资本货物或其他设备（以下简称设备）；并且出租人与承租人（用户）订立一项租赁合同，以承租人支付租金为条件授予承租人使用设备的权利。飞机融资租赁是指出租人购买承租人（航空公司）选定飞机，享有飞机所有权，并将飞机出租给承租人，承租人在一定期限内有偿使用的一种具有融资、融物双重职能的租赁方式。租期届满，承租人可以续租，也可以按市场或固定价格优先购买。飞机融资性租赁担保•飞机融资性租赁的形式美国模式：美国进出口机构担保的出口信贷加一般商业银行贷款；欧洲模式：无论是出口信贷部份还是商业贷款部份，均由公司业务部委托国际结算部门开立保函。飞机融资性租赁担保•产品特点•按照《企业会计准则-租赁》对租赁的分类，融资租赁是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁，即全部风险与报酬都由出租人转移到了承租人,所有权最终可能转移，也可能不转移。除融资租赁以外的其他租赁均为经营租赁。•1.融资租赁是一项至少涉及三方当事人--出租人、承租人和供货商，并且至少由两个合同--买卖合同和租赁合同构成的自成一类的三边交易。这三方当事人相互关联，两个合同相互制约。•2.拟租赁的设备由承租人自行选定，出租人只负责按用户的要求，给予融资便利，购买设备，不负担设备缺陷、延迟交货等责任和设备维护的义务；承租人也不得以此为由拖欠或拒付租金。•3.全额清偿，即出