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国家助学贷款国家助学贷款一、国家助学贷款的历史二、河南省国家助学贷款业务的管理体系三、我院国家助学贷款四、个人贷款操作流程一、国家助学贷款的历史背景：1999年扩招以来，全国各类高等教育总规模不断扩大，在此过程中，高校中家庭经济困难学生数量也不断增多。为了帮助经济困难大学生国家于1999年开始试点、2000年全面实行国家助学贷款。国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施，为高校贫困生开启了绿色通道。国家助学贷款的发展：1.试点阶段：1999年6月，国务院办公厅批转了中国人民银行、教育部、财政部等部门《关于国家助学贷款的管理规定》，决定从1999年9月1日起，在北京、上海、天津、重庆、沈阳、武汉、南京、西安等8个城市进行国家助学贷款的试点工作。2.缓慢发展阶段：1999至2004年底的6年贷款金额共52亿元，享受贷款的学生有80多万人，取得了一定成绩，但是离实际的贷款需求有很大差距，也出现了一些问题，2003年助学贷款工作在全国陷入停顿。发展缓慢的原因：一、由于我国的社会信用体系不够完善，在学生就业遇到困难的时候，有些学生还款的意识就不够强，他们不能够主动的跟银行联系，调整还款计划，因而造成了在办理助学贷款的过程中银行操作成本比较高和风险比较大的问题；二、银行的成本和风险没有得到足够的补偿，基本上是靠银行自己来消化，这和商业银行的经营目标有一定的矛盾；三、银行和学校的配合与协调还在不断的探索之中。社会征信体系的建立是解决国家助学贷款所遇问题的重中之重。2004年后助学贷款政策与以往的区别（一）财政贴息方式不同：以前：贷款利息给予50%财政贴息现在：在校期间贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付；（二）还贷年限延长：以前：自毕业之日起开始偿还贷款本金、4年内还清现在：合同制，贷款年限为：学制+3（三）现在:对毕业后自愿到艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，可以奖学金方式代偿其贷款本息；（四）以前：由国家指定国有商业银行经办国家助学贷款，现在：按照市场经济规律，采取招投标方式确定银行。二、河南省国家助学贷款业务的管理体系省教贷中心开行高校学贷中心院系助贷工作小组学生代理行河南省国家助学贷款业务机构设置和相互关系图作出发放或归还指示返回发放、扣收贷款本息的相关信息根据学贷中心指示归还贷款根据学贷中心指示发放贷款按时归还贷款贷款审批、发放和管理贷款申请和归还贷款审核、发放和管理贷款审核和管理贷款审核和管理贷款申请贷款申请贷款申请各高校贷款需求额度申报困难学生贷款申报、审批国家助学贷款发放贷后管理一个完整的国家助学贷款发放业务流程图第一流程：每年9月5日前各高校学贷中心根据当年新招收学生数和以往贷款的发放情况向省教贷中心预测申报本学年国家助学贷款的需求额度，开行批准后，省教贷中心批复各高校执行。第二流程：各高校根据批复的贷款额度组织本校学生填写《国家助学贷款审批表》，经院系公示，学贷中心审查，报省教贷中心审核，汇总后报开行审批。第三流程：开发银行拨款，各高校根据开行审批的贷款学生名单通知代理行经办点向学生账户中划拨贷款资金。第四流程：高校整理贷款发放的有关档案，教贷中心和开行组织对高校进行检查评比等，进入日常的贷款管理，做好下一年度的国家助学贷款发放准备。三、我院国家助学贷款操作流程申请、审核及发放流程学贷中心以书面形式向教贷中心申请本年度国家助贷款计划额度学贷中心根据批复组织学生开展申贷工作，对学生借款申请进行审核，并将借款学生汇总表报送教贷中心；学贷中心接到批复后，据此与已批准的申贷学生签订借款合同学贷中心将《国家助学贷款审批表》报开行存档备案资金到帐后，由代理行根据学贷中心《国家助学贷款审批表》办理贷款发放手续学生申请国家助学贷款的条件与额度国家助学贷款的发放对象为经济困难的全日制本专科学生（含高职学生）、研究生、第二学士学位学生。申请国家助学贷款的学生应具备以下条件：1、具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；2、具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；3、诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；4、学习刻苦，能够正常完成学业；5、因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）；6、符合约定的其它条件。7、贷款额度平均每人每年6000元，占在校比例的20%左右。学生申请国家助学贷款的程序个人提出书面申请和网上在线申请院系助学贷款工作小组对学生申请进行审核和公示，并将初审名单统计汇总报学贷中心，审核后发放《国家开发银行河南省高校国家助学贷款审批表》院系助学贷款工作小组组织学生填写《国家开发银行河南省高校国家助学贷款审批表》，并根据《审批表》要求由学生提供相关材料：学校助学贷款管理中心对《国家开发银行河南省高校国家助学贷款审批表》进行汇总，并上报教贷中心和贷款银行进行审批。国家助学贷款实行按学年申请、审批的原则，学生可根据自身情况选择逐年连续申请和间断申请。合同的签订与贷款发放1、学贷中心根据教贷中心和贷款银行的审批结果，向各院系发放《国家开发银行国家助学贷款借款合同》，由各院系组织打印合同，并分发给学生签字确认其信息的真实性、合规性，进行审核后汇总上报学贷中心。2、学贷中心根据贷款银行和教贷中心的授权对合同和借据进行审核，统计汇总后上报，申请拨付贷款。3、学贷中心接到贷款后，通知代理银行为贷款学生建立个人支付宝帐户，并按要求发放贷款。学费、住宿费贷款由代理行根据学生的授权和学校委托直接划入学校指定帐户，生活费贷款划入学生个人支付宝帐户中，提现后可用于日常消费。贷款的计息、贴息1、国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行。2、对正常学制内助学贷款的财政贴息，由学贷中心根据教贷中心的通知，于每年末将本校学生实际发放的国家助学贷款学生名单、贷款额、利息、罚息等进行统计汇总，上报省教育贷款管理中心，按规定程序办理。合同的变更1、借款学生转学时，必须先还清贷款本息，学校有关部门方可为其办理转学手续。2、借款学生发生休学、退学、出国、被开除学籍、死亡等其他不能正常完成学业的情况时，学贷中心有权采取停止发放贷款、提前收回贷款本息等措施。学校有关部门必须在学贷中心采取上述措施后，方可为学生办理相应手续。贷款展期贷款展期是指在校期间（通常是指毕业班）考入研究生或专科升入本科教育（必须为全日制教育）的借款学生，可按学制年限办理贷款延期手续。展期期间可继续享受财政部门贴息。自付利息贷款毕业生于毕业当年7月1日起自付贷款利息，银行按签订合同中的约定于每年结息日（12月20日）从毕业学生的还款账户中扣收当年应付利息。办理时间：每年11月15日前到期还款到期还款是指国家助学贷款借款学生按照借款合同的约定，在贷款到期日3日前，一次性还清全部贷款本息。办理时间：合同到期日提前3日。借款学生的违约与处理借款学生未按照国家助学贷款借款合同约定履行相关义务的行为通称为贷款违约。具体是指贷款的利息未及时支付而出现欠息或本金到期末未及时归还而出现逾期本金。违约学生按照规定要承担相应的违约责任。其他信息查询与更新：贷款学生个人基本信息、贷款信息、利息自付、还款情况均可在河南省国家助学贷款网站—国家开发银行助学贷款信息网学校建议：1）一定要自觉树立诚信意识和法制意识，绝对避免违约现象的发生;2)提倡学生在毕业前将贷款足额存入自己的支付宝专用帐户中并提出提前还款申请;3)将应付利息提前足额存入自己的支付宝专用帐户中;4)每半年与学校或院系国家助学贷款管理部门至少联系一次四、个人贷款操作流程一、贷款注册二、贷款登陆及申请三、支付宝操作四、还款登陆“国家开发银行助学贷款信息网”点击“学生在线服务系统”一、贷款注册然后就会出现一个页面，将基本信息补充完整就可以了。二、贷款登陆及申请1、贷款登陆的操作过程之前几步与注册的程序基本一致。2、进入登陆页面后，点击“登陆”。3、登陆也可以分为两种方式：（1）身份证登陆（2）登录名登陆4、按照说明填写完毕后，登陆。5、点击“贷款申请”，选择贷款的项目，然后点击“申请”然后呢…………就是等待填合同了~6、合同填写完毕后，再次登录。7、点击“贷款及应还款查询”，并将所显示页面拉到最右边，然后就得到支付宝账号。8、然后就是支付宝的密码~（登陆主页面时的就可以看见）三、支付宝操作1、按操作登录支付宝(但是，第一次登陆的同学还需要实名认证。)2、点击“马上去认证”3、然后就出现了一个页面，让大家挑选认证方式，不过推荐大家用左边的快捷认证。4、选择左边的认证方式比简单，如果用右边的认证方式，那…………就很麻烦了！！！5、完成实名认证后，就可以随意掌控自己支付宝中的money了。。。。。6、最开心的就是可以把支付宝里的￥￥转到银行卡里了~~（不过首先要绑定银行卡，点击“管理”，按说明添添加银行卡。）添加好银行卡后，点击“提现”按操作选择银行卡，选择所需提现金额。核对信息后填入支付密码。（注：系统默认的支付密码同支付宝登录密码一致，不过本人更改任意一种密码后，两个密码不能一致）7、完成提现后，就可以高枕无忧的等钱打过来了。注：1、国家开发银行的个人密码如果不记得的，可以报给各班贷款负责人，然后进行更改；但是支付宝密码需要谨记！忘记的话只能靠自己的努力了…………2、如有其他方面的问题，请及时联系各班贷款负责人，将本人情况详细的告知。四、还款1-1、提前还款提前还款：就是在合同约定日期之前（即毕业当年7月1日之前还款）1-2、按期还款按期还款：就是在合同到期之时（即毕业后三年之内还款）2、提前还款申请(仅限每月1-10号)3-1、支付宝充值（每月20号之前）3-2、点击充值后，出现一个页面。3-3、选择好银行卡以后，就可以填写还款金额。4、按期还款不用提出申请，直接登录系统生成的支付宝充值日期还是每月的20号之前