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第六课投资理财的选择储蓄股票保险债券理财师成了“香饽饽”由于国人的投资热情和理财意识在短期内爆发，理财师都成了“香饽饽”。内地理财师已达5万人，但缺口却高达65万之巨。2004年和2005年连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到12万至50万美元。——10月12日《北京日报》硖石街道老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入800元。老李的儿子在海宁一中念高一。最近因海宁高级中学易地新建征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加上原来的积蓄5万，共40万。除去造新房用去30万外。老李目前手头还有10万可支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。理财咨询：1、李父：认为储蓄存款——无风险3、老李：认为购买债券——赚稳钱2、小李：认为购买股票——赚钱快4、李妻：认为购买保险——防万一储蓄？股票？债券？保险？分五大组：储蓄组、股票组、债券组、商业保险组、评审组。储蓄组、股票组、债券组、商业保险组对自己的投资方式进行全方位介绍。各小组推选“代言人”对本小组投资方式进行陈述。评审组：就各种投资方式提出问题,综合把关。理财咨询：储蓄股票债券保险含义特点分类收益机构作用一、便捷的投资——储蓄存款1、储蓄存款（含义）储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。注：政府、企事业单位存款——“对公存款”李大妈2011年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率计算:●二年到期后的利息是多少?2、利息计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限20000×4.4%×2＝1760(元)计算:利率：年利率、月利率、日利率活期储蓄与定期储蓄比较含义储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式种类优点缺点活期储蓄定期储蓄没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄利率低、收益低利率比较高，储户收益也比较高存期有限定、流动性较差二、我国的商业银行1、含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。企业（1）存款业务——基础业务它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。（2）贷款业务——主体业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。（3）结算业务——中间业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用2、商业银行的主要业务3、商业银行的作用:A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。监督站忆一忆：储蓄存款1、存款利息：——利息＝本金×利息率×存款期限2、存款储蓄的类型：——活期储蓄和定期储蓄两大类。3、存款储蓄的特点：——风险较低，受益也较低。一、走近股票1、股票的含义与本质股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。⑵本质：股民的入股证明、有价证券。⑴含义：假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？2、股票的收入及股票投资的特点⑴股票收入股息和红利股票价格上升带来的价格差⑵股票投资的特点：高收入、高风险。⑶股票的作用：集中闲散资金，支援经济建设提高资金使用效率，促进经济发展二、走近债券1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。2、债券的分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。区别债券的种类中央政府金融机构，主要是商业银行企业风险最小安全性较国债低，比企业债券高风险最大比同期银行存款利率略高，低于其他债券高于国债，低于企业债券收益最高最强较强最低国债金融债券企业债券发行主体风险情况收益情况流通情况债券与股票的异同债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益。有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能卖出股票。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）国债金融债券企业债券储蓄股票债券股票储蓄债券牛市更需“保险伞”投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。三、走近商业保险1、商业保险的含义：投保人保险人2、商业保险的分类：人身保险和财产保险人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。3、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、自愿订立保险费保险金合同约定高风险高收益同在——股票稳健的投资————债券规避风险的投资————保险便捷的投资————储蓄我们一家四口，女儿还小，母亲从农村来，无其它保障，妻子和我均在事业单位工作，收入比较稳定但不高，年收入8万元，年支出5万元。目前，银行有存款10万元。请各位咨询师也帮我设计一份理财计划。合理规划人生,精心打理财富你知道还有哪些投资方式吗？除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝、等，均已成为人们投资理财的选择。知识拓展：投资的原则（1）合法投资。（2）安全第一，赚钱第二。（5）成功在坚持，理财在习惯。（4）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。——理性投资（3）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。知识梳理：存款储蓄……理性投资投资方式股票特点含义收入投资原则投资有风险债券含义种类特点商业保险原则含义种类1、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。我们期待分享你成功的喜悦！课后实践：小鬼当家谢谢合作再见!合理规划人生,精心打理财富理财咨询：全班同学分成六组，每一组为一个理财咨询团队，请你们为一个拥有闲置资金20万的中等收入家庭的三口之家设计一份金融投资计划。可供选择的投资产品为:银行储蓄、股票、债券（国债、金融债券、企业债券）、商业保险。同时推荐一名理财师代表自己的团队介绍理财计划并阐明理由，其他成员可进行补充。知识链接——投资基金：简称“基金”，是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。