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1分类版科技融资方式汇总一、各方式贷款1、知识产权质押贷款知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。知识产权质押贷款案例:A科技股份有限公司贷款原因业务成长中企业资金需求增大，企业无法提供有效的实物资产抵押，难以获得银行系统传统业务的信贷支持贷款额度500万元贷款类别流动资金贷款贷款期限一年贷款利率基准利率知识产权类别发明专利、实用新型专利知识产权评估价值1627万元知识产权质押率30%知识产权评估机构勤信评估公司2担保机构无审批时限1周附：国内外知识产权质押贷款模式（1）保证资产收购价格模式：是指当企业向银行等金融机构提出知识产权质押融资请求时，由信用担保机构或知识产权质押担保机构等中介服务机构作出承诺，保证知识产权质押到期时，由该机构用预定的价格予以收购。当企业到期不能偿债时，如果提供融资的金融机构处置质押的知识产权有困难，可以用预定的价格出售给提供到期收购价格保证机构。（2）分工合作责任制模式：是一种联合担保模式，指在知识产权质押融资业务中，律师事务所和评估机构等专业中介机构在贷前审查，贷后管理和资产处置等阶段为银行和借款人提供专业服务，并在其责任范围内向银行承担赔偿责任。（3）风险补偿模式：由政府设立、企业联合设立或者由政府而后企业共同设立专项基金，当知识产权质押贷款的企业到期无法偿还借款时，由专项基金对贷款银行在处置抵押品后仍然不能收回的贷款给予全部或者部分补偿。（P90-91）2、银保联动贷款银保联动贷款模式是一种基于银行与担保机构互动的期权贷款模式。这种模式使银行通过对企业成长性收益的获取来弥补贷款风险。具体说来，在银保联动模式中，银行在对企业提供贷款的同时，担保机构取得企业的认股权（期权），银行与担保机构约定期权收益各自的分配比例。3银保联动贷款案例:B科技股份有限公司企业概况（业务发生时）B科技股份有限公司从事智能控制技术研发，企业尚处于研发期，自有资金已经捉襟见肘，实际控制人也没有其他可抵押资产企业亮点企业mes系统具有广阔的应用前景担保机构杭州高科技担保有限公司贷款额度200万元贷款期限一年期权比例5%期权实现情况目前尚未行权3、投贷联动贷款投贷联动贷款时一种基于银行与VC或PE互动基础上的贷款模式。在该贷款模式中，银行向企业提供贷款，VC或PE提供担保。该模式在一定程度上可以实现申贷企业、放贷银行和股权投资机构三方共赢：申贷企业在出卖股权的情况下获得了融资；放贷银行降低了贷款的风险，并有利于开拓成长性客户；股权投资机构既减少了股权受稀释的威胁，又增加了以较低价格获取企业股权的可能性。投贷联动贷款案例:C科技股份有限公司企业概况（业务发生时）C科技股份有限公司是专业的信息化系统方案供应商，在应急通信等领域确立了领先地位4担保机构杭州高科技担保有限公司贷款额度750万元贷款期限一年股权质押比例50%还贷情况正常4、基金宝基金宝即政策性拨款预担保贷款。通过该产品，获得政府各级部门的政策性拨款科技企业，都能申请政策性拨款预担保，能提前拿到拨款资金的70%,无需任何实物抵押。基金宝案例:D科技股份有限公司公司亮点获国家创新基金资助获得补助额度60万元（国家创新基金30万元，省、市配套30万元）担保机构杭州高科技担保有限公司贷款额度50万元贷款期限一年股权质押比例50%融资费用6.31%=5.31%（利率）+1%（担保费率）还贷情况正常5、合同能源贷款5合同能源贷款是一项为合同能源企业专门设计的，以合同未来收益为还贷来源的创新型融资产品。合同能源贷款无需提供抵押担保，贷款条件是提供合同能源管理服务的节能服务商或设备供应商已有项目开始获得收益分成，贷款用途为承接新合同能源管理项目。合同能源贷款案例:E公司企业概况（业务发生时）E公司为合同能源管理服务商，缺乏承接新工程的流动资金。公司亮点目前已完成可享收益达5000万元的节能改造工程，未来三年节能收益超过3000万元贷款额度1000万元贷款期限两年贷款类别流动资金贷款融资费用基准利率还贷情况按期归还（P6-9）6、成都高新区“统借统还”贷款模式该模式通过创投（融资平台公司）、政府、银行和担保公司的四方协作，利用政府对园区科技型中小企业的信息优势和组织优势，通过创投、担保和银行三方审查机制和多方监管机制控制贷款风险。统借统还贷款参与主体及其职能参与主体类别参与主体名称角色或职能6贷款企业园区内科技型中小企业资金需求方放贷银行国开行四川分行资金供给方融资平台公司成都高新创投公司统一借款人和统一委托贷款人担保机构成都中小企业信用担保公司信用增级方委贷银行成都银行委托贷款发放政府相关部门成都高新区管委会平台搭建、财政支持、风险补偿（P104-105）7、浙商银行小企业联保贷款模式该模式是基于乡缘、情缘，利用社会资本来控制风险的中小企业贷款模式。在该模式中，五个或五个以上申贷企业组成联保体，相互承担连带担保责任并交纳一定的保证金，不需要提供抵押担保物。具体说来，根据组成联保小组成员间关系的不同，浙商银行小企业联保贷款模式可以分为四类：同行联保贷款、老乡联保贷款、邻里联保贷款和生意圈联保贷款浙商银行小企业联保贷款模式比较联保贷款类别授信额度担保方式贷款期限业务开设时间企业个人同行联保一般不超一般不超联保体成员相联保证，法人企业追加各联保一般为一年2005年117贷款过500万元过100万元成员的法定代表人和实际控制人的连带责任保证担保，非法人企业追加所有投资人或合伙人的连带责任保证担保月老乡联保贷款同上同上同上2005年11月邻里联保贷款同上同上同上2006年生意圈联保贷款同上同上同上2005年11月（P131）8、中小企业集合票据指2个以上10个以下具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。参与集合票据的每个企业都需要具备一定的基本条件，即企业净资产在3000万元以上，连续经营3年，经营收入、盈利水平和现金流状况相对稳定；募集资金有具体的资金用途；无不良信用记录。（P219）9、保单支持贸易融资8以出口企业应收账款的权益作为融资基础，通过对建立在出口企业资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析，在出口企业投保中国出口信用保险公司并将赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。该融资模式使出口企业，特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，而无法获得银行融资的困难局面。（P240）10、股权质押贷款指借款人以其自身或第三人合法持有的某公司（上市公司、非上市股份有限公司、有限责任公司）的股权为质物向银行申请的贷款，它是在融资担保方式上的一种创新。11、银险合作产品如中行无锡分行与平安财险合作，为10余家中小科技企业提供“应收帐款+信用保险+信贷”方式的贸易信用保险融资近1．5亿元。12、融信宝“融信宝”是中小企业信用贷款，是北京银行“小巨人”中小企业最佳融资方案中“信保贷”系列下的一款特色产品，是专为中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书，并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业发放的无担保、短期流动资金贷款。案例：截至2008年8月末，北京银行审批通过“融信宝”30笔、金额2.32亿元，累计发放贷款金额占中关村科技园区总量的79%，得到了9广大中小企业的一致好评和高度认可。在北京银行的支持下，中关村科技园区内许多中小企业都逐步发展壮大起来。13、创融通“创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后，用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。14、及时予“及时予”系列是北京银行为扶持中小企业的发展壮大，面向经过一段时期经营正常、有良好发展前景的中小企业，特别推出的解决中小企业经营过程中流动资金短缺状况的系列融资产品。15、信保贷“信保贷”系列是针对在北京银行开户2年以上、资金结算量大、有一定存款规模、信用记录良好的忠诚中小企业客户提供的综合授信业务，尤其是对一些经营稳定、可提供足值房地产抵押的中小企业，通过综合授信方式保持长期合作。16、中国节能减排融资项目贷款中国节能减排融资项是国际金融公司根据中国财政部的要求，针对国内工商企业及事业单位提高能源效率，利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。案例：中国节能减排融资项目贷款产品已经成为北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案特色产品之一，该产品的灵活担保方式为依赖高负债运营的节能服务公司提供了融资渠道。截至目前，该行与国际金融公司合作的中国节能减排融资项目贷款已累计发放1.33亿元，10支持领域包括余热利用、建筑节能等，项目遍及全国各个地区，这些项目将实现每年54万吨温室气体的减排。17、“瞪羚计划”贷款为破解中关村科技园区高科技中小企业“融资难”，改善中小高新技术企业的融资环境，中关村科技园区管委会制定了“瞪羚计划”。“瞪羚计划”将信用评价、信用激励和约束机制同担保贷款业务进行有机结合，通过政府的引导和推动，凝聚金融资源，构建高效、低成本的担保贷款通道。18、集成电路设计企业专项贷款担保绿色通道为了促进北京集成电路设计产业的发展，解决集成电路设计企业发展过程中的融资问题，在中关村管委会指导推动下，由北京中关村科技担保有限公司具体承办的专项贷款担保业务。担保公司为此项业务设置专门的审批程序，提供快捷的担保服务；贷款银行提供快速的担保贷款审批通道并执行基准贷款利率；中关村管委会为此项担保贷款设置专项扶持资金，用于补贴部分贷款利息和担保费；对技术成长性好、符合政府产业发展政策的“集成电路设计绿色通道”企业，中关村管委会负责协调政府有关部门通过适当方式给予资金支持。19、科技企业信用互助融资计划这一互助计划为浦东新区科委设立信用互助专享基金，经认定的企业可缴纳互助金作为保证金存入专户，通过相关项目评估后，上海银行一般按5倍放大，向参与计划的企业发放贷款。优先支持浦东新区重点发展的集成电路、软件、生物医药、文化创意、新材料和新能源等领域的高新技术企业。案例：11火速网络公司在发展转型的关键阶段，就得到了这一计划的支持。在发展转型期，公司的销售和售后人员团队不断壮大，工资支出不断增长。而且，开拓业务也急需大量资金投入研发。但是由于是轻资产公司、缺乏抵押物，他们的贷款申请遭到了很多银行的回绝。在参与了上海银行“中小企业信用互助融资计划”后没多久，公司就得到了500万元的贷款，解决了燃眉之急。20、科贷融“科贷融”的具体运作方式为：由政府出资成立小额贷款科技信贷风险补偿专项资金提供信贷保证，由科技创业园经过初审，向银行批量推荐创业园内有融资需求的科技型企业；银行独立开展信贷审查后，向符合条件的企业发放单笔不超过50万元的流动资金贷款，用于企业生产经营周转资金需求。案例：“科贷融”系列中，“科技型中小企业履约保证保险贷款”颇具代表性。与传统贷款中由银行负担全部风险不同，“科技型中小企业履约保证保险贷款”是通过保险公司为企业提供履约责任保证保险、政府向提供贷款的银行投入一定比例风险补偿准备金的方式，形成政府、银行和保险公司共担风险的良好贷款机制。21、高新技术企业创新研发贷款一些小额贷款公司专门为科技型中小企业设立了“高新技术企业创新研发贷款”，在贷款利率上实行优惠政策，而且相比传统的抵押、质押形式来说，贷款方式更具灵活性。案例：12新途公司是一家从事导航仪生存的科技型公司，在研发产品的过程中，公司的现金流出现了问题。向银行申请贷款时间较长，所以新途公司就找到了小额贷款公司。没想到，仅仅过了2天，就拿到了200万元的贷款。尽管新途公司并没有任何资产可用于抵押、质押，但考虑到公司的软件技术证书齐全，有一定的科技含量，市场前景值得期待，东虹桥同意在有其他公司作担保的情况下为他们提供贷款。而且，贷款利率几乎与同期银行利率相同。22、债券融资与股票融资一样，同属于直接融资，而信贷融资则属于间接融资。在直接融资中，需要资金的部门直