关于对农村商业银行合规文化建设的思考

关于对农村商业银行合规文化建设的思考合规即为合乎规范之意。而银行合规实际上也就是指银行的一切经营活动都需要以相关法律法规为依据，以相关规则为指导，以相关政策及制度为标准，与此同时，还应坚守道德底线。以下是小编分享的内容，欢迎参考借鉴与借鉴。近年，经过一系列改制及大力宣传重视，深入开展合规文化建设的相关活动加以助推等，农村商业银行合规管理水平正逐步提高。其主要体现于已进一步实现了合规管理架构的良好搭建、进一步实现了高管合规管理理念的增强、进一步完善了合规管理制度、进一步推动了合规文化建设体系的构建等，但是因农村商业银行合规管理工作发展尚未成熟，其独立性及有效性仍相对缺失，为此，在实践工作中总结合规建设的不足，以理论方法为指导，加以研究探讨，找出相应解决方法，从而推动合规文化实现更好建设，更好抵御金融风险。相关概念界定（一）银行合规的含义合规即为合乎规范之意。而银行合规实际上也就是指银行的一切经营活动都需要以相关法律法规为依据，以相关规则为指导，以相关政策及制度为标准，与此同时，还应坚守道德底线。（二）银行合规文化的概念所谓银行合规文化，其实际上也就是指以规避风险为目的，以合规风险为基础的管理手段，这一合规文化主要涉及到相关理念、价值、管理、风险及相关机制等内容。对商业银行而言，其合规文化建设的目标便是使其所有员工能对风险加以认识并及时应对及控制，员工工作的第一要义应当是在工作中能够进行合规操作，从而让合规操作成为经营活动中的普遍，发展为一种自觉规范。当前农村商业银行合规文化建设的现状（一）合规建设认识不到位首先，在农村商业银行发展的过程中，其相关管理体制及相关经营机制并未随着改制进行创新，管理模式仍相对落后，银行中、高层管理人员对合规管理问题并未重视，基层员工则对其认识不足，参与主动性低，合规管理工作难以进行，导致合规管理理念难以实现落实。其次，存在过份强调业务发展，忽略规范建设现象。面对市场竞争的激烈及利率市场化，农村商业银行为赢得竞争优势往往选择忽略合规与经济效益两者间的平衡，对相关利害关系选择忽视，过度强调经营指标，过度追求利润收益，从而对风险管理往往选择忽视。此外，一些员工对合规管理认识不足，合规意识淡薄。在工作过程中，员工工作状态呈被动执行式，对待工作多为将其简单化完成或选择性完成等，缺乏主动性。如：部分员工在工作过程中因不了解相关规章制度或对其认识不足等，从而出现违规操作。（二）合规管理能力不强诸多内控制度在农村商业银行不断改制的背景下得以逐步建立，然发展尚未成熟，难以达到实用、有效及全面等要求，内控管理效力不足。一是规章制度缺乏针对性，过于宽泛。农村商业银行以监管部门相关标准为依据，实现了一定规章制度的建立，其内容则过于宽泛，覆盖面过广，不具备可操作性，缺乏针对性，难以满足自身发展需求。部分支行尚未深入了解相关规章制度，在识别风险、控制风险及经营过程中难以对业务运行流程加以遵守，在此情况下，相关规章制度的作用难以发挥，执行效力降低。二是内控制度体系相对复杂，过于繁杂。近年，人民经济水平逐步提高，各类理财产品纷纷涌现，业务创新及代理业务随之增多，业务操作规程难度也随之提高，更为复杂，而相关管理制度却尚未完善，对一线员工工作形成阻碍，各类制度间出现冲突，使制度权威性逐渐减小。三是内控制度建设难以满足业务发展需求，相对滞后。近年，社会进步推动着农村商业银行不断进行着业务创新，金融产品开发速度逐步加快，内控制度却尚未跟进，致使新业务在操作过程中缺乏规章标准，难以形成规范流程，操作风险性加大。（三）合规管理手段有限首先，农村商业银行合规管理水平低，能力差，缺失相关风险管控机制。在相关监管部门的监督及要求下，农村商业银行也实现了相关合规管理部门的建立，然其部门作用在工作中并未得以发挥，并未及时开展专项合规检查；在后续工作中并未及时指出存在的违法、违规问题，就基层支行而言，其对合规管理的认识仍旧不足，难以满足合规管理职责标准。二是合规检查能力相对较差。从合规风险管理技术层面看，就目前而言，农村商业银行相关技术发展尚未成熟，难以及时准确的对风险进行识别及控制，其次，其所拥有的综合性专业人才相对较少，风险管理水平较低。三是相应风险管理资源共享机制的缺失。近年，在不断创新背景下，农商行的诸多部门，如合规管理部门、稽核部门、风险管控部门等部门业务的不断增加，并新增了相应的专项检查，然而由于监管资源共享机制尚未实现建立，各个部门则难以将监管成果进行共享，综合评估能力并没有得到利用，从而造成资源浪费，监管效果自然较差。（四）基层支行合规管理弱化首先基层支行存在对于经营过分重视而忽视合规的思想存在，这主要是由于被绩效考核导向印象所导致的，而这种观念其实并不正确，在对于业务进行扩张的时候，基层支行致力于对于经营规模进行扩大，早期完成经营目标，却忘记重视控制合规风范的管理，造成基层支行在第一道防线上的效果就难以发挥，这让第二道防线的合规管理部门造成庞大的压力，其次就是业务主管工作是非常繁杂的，压力也很重，所以常常没有精力投注于这个方面，就出现了一些纰漏。在平时的工作之中，合规管理人员往往是由会计主管或基层副职领导兼任，自身的工作量本就不小，并且还需要对于一些凭证以及加钞进行整理，由于工作量庞大，压力太重，很多时候对于凭证进行审查的时候难以集中精力，在授权的时候也无法发挥监管的作用，如此纰漏出现的就多。最后就是缺少合规管理的恰当激励，基层支行在绩效考核上对于关键指数进行重视，凡事却忽视风险以及质量核算的情况，所以就导致考核以及惩治奖励措施，缺少预防以及零差错的奖励的情况出现，难以将风险管理的价值给展现出来。（五）合规文化建设滞后首先风险预防认知薄弱，农村商业银行针对合规风险管理方面缺少深入的了解，合规文化依旧是没有产生，对于合规管理的认知依旧是滞留分离以及局部上，所以在预防风险的时候，难以有效的监管，缺少事前预防以及系统的管理制度，觉得这些问题应该是合规部门内部的问题，所以和部门间的联系不多，交流的力度不大，加上管理力度不足，造成风险管理责任十分的不明确；其次就是合规培训的力度不足，平时进行的培训单单只是针对业务来展开的，培训合规方面不多，将合规文化的宣传以及培训都忽略了，而且在平时的工作之中，柜员对于制度缺少主动学习的精神，针对自己掌握的业务技能过于自信，如此就造成风险的发生；最后就是职业道德缺乏，因为被工资、绩效等一些经济上的影响，员工不管是人生观还是价值观都有了很大的转变，很多时候责任心以及服务意识都开始减弱，出现违背职业到的情况愈发的加剧。解决当前农村商业银行合规文化建设的建议（一）树立合规价值理念，用合规促发展合规价值观念是商业银行员工必须的观念，也是银行工作人员素养的集中展现，针对一个经济效益为中心的组织来讲，商业银行其实就是员工组成的，要是员工难以把合规当成自身的从事准则，如此银行想要合规运行时非常困难的，就需要对于自身运营造成影响，发展至今，运行的业绩就是农村商业针对员工绩效考核的焦点，反而不重视合规的作用，主要展现于风险管理的关注力度不够，银监发布的《商业银行合规风险管理指引》文件之中清楚的表示，合规可以减少因为遭遇监管惩罚以及法律诉讼导致的财务重大损失，还可以将商业银行的竞争优势给提升，并且还有利于良好氛围的形成。所以，针对这个问题，农村商业银行必须要重视，把合规文化建设当成是发展中不可或缺的构成部分。（二）加强合规机制建设力度，提升执行力以优秀的商业银行发展经验为指导可知，要想提高制度权威性，提高员工执行力，就需以激励机制为依靠，促进合规检查机制实现逐步强大，确保风险责任制度能严格执行，并以内部审计机制为动力，将四个机制有效结合。对优秀的商业银行合规文化建设先进经验加以学习有利于农村商业银行实现更好建设。首先，对农村商业银行而言，实现合理激励机制的良好建立能有效激励员工，对员工形成更为准确的考核，赏罚分明，便于合理安排薪酬分配。其次，农村商业银行业务众多，因此，在合规检查过程中应当做到全程覆盖，对所有业务都加以检查，不留盲区。此外，应积极为员工普及相关规章制度标准要求，及时检查员工执行情况，促进相关制度及规范得以良好执行。另外，应及时实现合规问责机制的建立，对员工及管理人员进行更好监管，对不遵守相关规章制度者进行批评及处理。为更好监督员工工作情况，应实现相关诚信检举机制的良好建立，便于员工形成互相监督。最后，应及时审计合规检查，及时找出存在的风险隐患及相关制度缺陷，以此类案例为依据，推动有关制度实现进一步的落实，促进内控机制实现完善，并良好运行。（三）建立合格的“规”，实现安全和经济的双重目标对合规文化建设而言，其要实现良好建设，就需要及时建立合规制度，并以此为基础，对于商业银行而言，要想实现合规风险管理机制的良好建立，实现内部控制体系的进一步完善，就需要以建立合规制度为核心。进行一系列合规的“规”的良好建立对商业银行而言是其完成经济及安全目标的重要手段，这一手段的建立既要遵循相关法律法规，又要以银行内部管理活动相符合，满足各个岗位运作要求，它实际上是激励机制与刚责机制的有效结合，也是与监控评价等机制的结合的载体。为更好达到安全标准，就需要确保银行内一切业务操作都有相关规范流程标准，并确保在实际工作中达到规范性；其次，为对制度执行情况进行更好了解及跟踪，应到及时建立相关评价机制，并根据银行实际情况加以完善，避免出现新漏洞，降低风险性。此外，所建立的“规”应当以银行经济需求为基础，满足其经济效益相关需求，对不同地区及不同对象进行需求定位；另外，所建立的“规”还应当满足相关法律规定，与银行自身发展状况相适应，并能根据市场环境变化实现及时的改变与调整。（四）坚持“以人为本”，夯实合规文化建设对合规文化而言，合规文化的建设应当对根基员工的文化程度加以考虑，并及时提高员工职业道德素养，从而有利于实现合规文化的更好建设。因此，对于农村商业银行而言，提高员工综合素质并依靠员工集体力量、以员工为主体，从源头做起，都将有利于其进一步促进合规文化建设。首先，应以员工为核心，注重人文关怀，给予员工足够的尊重，对其进行及时的激励，从而有利于激发员工工作热情，提高员工工作创造性，实现良好合规文化氛围的形成。其次，对员工个人工作加以肯定，将其置于银行发展中，为其提供归属感，激发其参与合规管理积极性。再次，应及时为员工进行合规风险知识培训，提高其合规意识，让其能准确把握合规职责相关要求，让合规理念融入到工作环境中，从而有利于银行的经营活动走向规范性，能对风险进行有效控制，从而利于农商行获得更大收益，实现经营价值最大化创造。