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第2课时股票、债券和保险1．知识目标了解股票的含义、基本特征、收入构成；了解债券的含义、分类、特征；了解商业保险的含义、特征及订立的基本原则。2．能力目标用有关知识分析在不同条件下如何合理投资理财的实践能力。3．情感、态度与价值观目标增强投资理财风险防范与控制意识；培养学生勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设作贡献的观念。1．自主学习法建议学生通过阅读教材、查阅资料、亲身实践、自主学习，理解股票、债券和保险这三种投资方式的优劣。2．系统概括法要求学生将所学知识进行归纳总结，例如建议学生采用知识网络的形式，自己归纳概括关于股票、债券、保险的相关知识，以使之系统化、层次化，从而把握本课时的知识。差价风险小风险大规避财产自愿订立高风险、高收益同在——股票1.股票的含义、发行目的(1)含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(2)发行目的：筹集资金。2.股票代表持有者(即股东)的权利①股东对股份公司的所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。②不能要求公司返还出资，但可以转售。3．股票流通经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。4．股票投资的收入与风险(1)收入①股息或红利收入，它来源于企业的利润。②股票价格上升带来的差价。(2)风险①收入具有不确定性。公司有盈利才能分配股息。如果公司破产倒闭，股东就要赔本。②股票价格受多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使投资者有可能遭受损失。因此股票是一种高风险的投资方式。5．股票的特点高风险、高收益、流通性强。6.股票市场的建立和发展的意义对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。股票价格的计算公式：股票价格＝预期股息÷银行存款利息率，由此可知，股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比。【典例1】(2010年广东惠州调研)购买股票是常见的个人投资方式，人们炒股主要是为了()[点拨]A项具有迷惑性，要抓住关键词“炒股”，而不是指人们购买股票，因此A项与题意不符合。炒股的股民主要是为了赚取股票的差价。A．取得股息和红利收入B．得到对股份公司的所有权C．获得股价上升带来的差价D．取回约定利息和出资[答案]C类型发行者收益风险国债中央政府小小金融债券银行和非银行金融机中中企业债券企业大大稳健的投资——债券1．债券的含义、组成(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)组成：债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。2．债券的种类及其特点注：有的债券可以上市交易，具有较好的流通性。误区：股票是一种表明债权、债务关系的凭证注意：混淆了股票和债券。股票代表所有权，债券代表债权。A．股票金融债券储蓄存款[点拨]储蓄存款收益低、风险低，股票收益高、风险高。B．储蓄存款金融债券股票C．金融债券储蓄存款股票D．无法确定[答案]B【典例2】某居民把自己的闲置资金用于投资，一共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。下面的柱形图是对这三种投资方式特点的描述，①②③应分别是()规避风险的途径——保险1．商业保险的含义、经营机构(1)含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。(2)经营机构：依法设立的保险公司。2．商业保险的作用规避风险、转移损失、获得保障。3．商业保险的分类(1)人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。(2)财产保险：以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。4．订立保险合同应遵循的原则公平互利、协商一致、自愿订立的原则。储蓄债券股票保险性质信用行为债务凭证、限期偿还入股凭证风险保障受益权取款获息定期收取利息取得股息、分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金储蓄、债券、股票、保险的比较特点收益性最大，风险性最大，流动性较强收益性较大，风险性最小，流动性差收益性最小，风险性较小，流动性强不出险没收益，出险后高收益【典例3】有一家公司打出“天有不测风云，人有旦夕祸福”的广告牌，你认为这家公司的主体最有可能是()A．证券公司B．债券公司C．商业银行D．保险公司[点拨]“天有不测风云，人有旦夕祸福”的广告牌符合商业保险的特征。[答案]D单项选择题1．下列对股票认识正确的是()①股票是一种入股凭证②所有的股份制企业都可以发行股票③股票是高风险的投资④股票是一种债务凭证B．①③D．①④A．①②C．②③[答案]B2．人人都知道股市波涛汹涌、风云变幻，但有些人还是幻想能赚到股市中的最后一分钱。股海淘金，需要仔细权衡投资的()A．股票价格、预期股息、银行利息税B．价值尺度、流通手段、贮藏手段C．安全性、收益率、流动性D．信用度、保障范围、赔付标准[答案]C3．下面对金融债券的认识，正确的是()A．此类债券一定是银行发行的B．此类债券收益一般比国债高C．此类债券是不可能转让的D．此类债券风险性是各种投资方式中最大的念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的()A．流动性B．灵活性C．风险性D．稳定性[答案]C[答案]B4．“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理5．投保人和保险人订立保险合同时，应当遵循的原则是()A．公平互利、协商一致、自愿订立B．权利与义务相统一C．利益共享、风险共担D．既要有利于生产，又要保障基本生活[答案]A6．保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明()①保险让每个家庭拥有平安②购买保险是规避风险的有效途径③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致④通过购买保险，投保人可以把风险转移给保险人A．①②B．①③C．②④D．③④[解析]购买保险是规避风险的有效措施，即把风险造成的损失降低到最低，但并不是就能保证自己平安而没有风险，故①说法错误。③与题干无关。[答案]C1．投资股票，高风险、高收益同在。投资股票的风险可能有()①上市公司的破产、倒闭②股票价格波动的不确定性③银行存款利率的降低④国家宏观经济政策的变动A．①②③B．①②④C．①③④D．②③④[解析]股票的价格与银行存款利率成反比，在其他因素不变的情况下，银行存款利率的降低，会提高股票的价格，故③不选。①②④都符合题意。故选B。[答案]B2．现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列措施中，能最大限度降低自己所承担的风险损失的是()A．购买商业保险C．购买商业彩票B．办理储蓄存款D．购买企业债券[解析]本题考查考生对各种投资方式优点的理解。购买保险，正是规避风险的有效途径，能降低自己所承担的风险损失，故A项符合题意。[答案]A3．假如李先生有一笔闲置资金，请运用所学《经济生活》知识，综合考虑各种因素，帮他设计一套最合理的投资方案，并请简要阐明投资理由。[答案](1)存款储蓄——便捷的投资：可获取利息，比较安全。(2)购买股票——高风险、高收益同在的投资：虽然风险大但回报率高。(3)购买债券——稳健的投资：可偿还本金，可以获得比银行存款更多的利息，而且相对来说比较安全，尤其是政府债券。(4)购买商业保险——规避风险的投资：可转移风险，减少损失。(5)购买基金——间接的投资：专家经营、专业管理，节省时间和精力。[解析]本题属于开放性的试题，主要把握多元化的原则，从储蓄存款、股票、债券、商业保险、基金等多个投资理财方式中选择几个出来，并结合它们的特点逐个进行说明即可。常见的证券交易术语在证券市场进行股票或债券交易，常使用具有特定意义的词汇。例如：坚挺、强硬，表示价格上升；呆滞、疲软，表示价格下跌。在发达国家的证券市场，还使用一些有关投资者类型的词，如空头、多头、新股套利者等。空头，表示这样一些投资者，他们在预期股票价格下跌时抛出股票，然后在价格下跌后再买回。多头，指投资者对股市看好，预计股价将会看涨，于是趁低价时买进股票，等股票上涨至某一价位时再卖出，以获取差额收益。新股套利者，指新股上市时超额认购，希望这些股票首次在市场交易时价格会上升，这样，他们马上可以高价出售。另外，常见的证券交易术语还有空头市场和多头市场。当多数人想卖出而不想买入时，价格就下跌，这叫空头市场，即空头投资者能够获利的市场；当多数人想买入而不想卖出时，股票或债券的价格上升，这叫多头市场，即多头投资者能在股票上升后获利的市场。空头市场与多头市场在英文中分别指“熊市”与“牛市”。[点拨]本框题的内容与现实生活联系相当紧密，了解常见的证券交易术语，有助于实现教材与生活的对接。1．(教材P48)(1)根据上述事例，谈谈你对股票投资的看法。(2)股票投资对于国民经济的发展有何作用？提示：(1)对股票投资我们应辩证来看，既要看到股票投资的高收益，又要看到股票投资的高风险。由于股息或红利收入的来源是企业利润，如果公司没有盈利，股东就无法获得股息；如果公司破产，股东甚至会赔本。所以，投资股票必须谨慎行事。(2)企业发行股票就是一种重要的融资方式。通过居民对股票投资，有利于解决企业资金不足的问题，搞活资金融通，提高资金利用率，促进企业改革和发展，对于国民经济发展具有重大意义。2．(教材P49)(1)国债素有“金边债券”之称，你知道其中的原因吗？(2)你了解其他债券吗？提示：(1)“金边债券”是强调国债的风险较小、稳定性和安全性高。国债是以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因而风险较其他债券低，稳定性强，安全性高。(2)除国债外，还有金融债券和企业债券，金融债券的发行主体是银行和非银行金融机构，企业债券的发行主体是企业。金融债券和企业债券的利率相对于国债来说要高一些，但同时风险也要大一些。股票债券不同点功能取得股息和红利，经营好坏决定股票的收益定期收取利息，安全性比股票大性质入股凭证债务证书，限期偿还偿还方式股金不能退，只能出售股票有明确期限，还本付息相同点都是有价证券；都是集资手段；都是能获得一定收益的金融资产3．(教材P50)股票和债券在功能、性质、偿还方式方面有何异同？提示：4.(教材P51)(1)你平时接触过保险吗？你知道保险有哪些种类？(2)谈谈保险对于个人和社会的作用。提示：(1)接触过中国平安学生意外伤害保险、新华人寿保险等。商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(2)通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，一旦发生保险事故，可以将自己承担的风险损失降到最低。它不仅有利于个人生活的稳定，也对整个社会的稳定起着重要的作用。5．(教材P52)假如你家有10万元闲置资金，请综合考虑各种因素，设计一套最中意的理财方案。提示：设计原则：分散投资，化解风险。超八成居民选择储蓄中国人民银行2011年6月16日发布的《2011年第二季度储户问卷调查报告》显示，在当前物价、利率以及收入水平下，83%的城镇居民倾向于储蓄，倾向于消费的居民仅为17%。另外，选择“基金理财产品”“债券投资”和“股票投资”的居民比例分别为21.9%、13.2%和11%。“债券”取代“股票”升至居民投资第三选择。分析人士表示，在股市持续下跌后，股民投资意愿降低是正常状况，这从近期股市成交量不断减小就能得到印证。1．储蓄存款是一种比较安全、风险较低、收益较低的便捷的投资方式。2．债券和基金收益高于储蓄存款，低于股票，但风险低于股票，是一种稳健的投资方式。3．股票是一种高风险、高收益的投资方式。4．选择投资方式要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性、流动性等。1．更多的城镇居民倾向于储蓄存款的原因可能有()①储蓄存款的收益高②存款利息率上调③储蓄存款的安全风险低④储蓄存款灵活方便A．①②③C．①②④B．②③④D．①③④[解析]储蓄存款收益较低，排除①，故选B。[答案]B2．选择“基金理财产品”“债券投资”和“