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—1—附件1小企业贷款种类速贷通业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保，并由企业业主或股东承担连带保证责任（低风险业务除外）的信贷业务，贷款期限原则上不超过18个月，单户贷款金额最高不超过人民币500万元（含等值外币）。“速贷通”业务可不进行评级和授信，主要依据第二还款来源的足额有效性确定贷款额度。成长之路业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。对于“成长之路”业务，在根据第一还款来源测算贷款偿还能力的基础上，依据客户提供的不同担保方式及提供的抵质押物可变现价值情况，综合确定小企业的贷款风险限额。贷款期限以一年内的短期信贷业务为主，原则上不超过三年。小企业核准基本条件一、具有经工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，从事农林牧渔业、工业、建筑业、交通运输仓储业、批发零售业、住宿和餐饮业、社会服务业的企业，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；二、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定经营场所，产品有市场、有效益；三、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；四、企业经营者或实际控制人从业经理在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；五、企业经营情况稳定，成立年限原则在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值（“速贷通”业务除外）六、客户资产负债率原则上要求制造业在55％以内，批发零售业在—2—65％以内，其他企业在60％以内。七、企业销售收入和资产总额符合我行小企业客户业务范围，具体可参照《中国建设银行对公客户规模确定办法》(建总发〔2007〕58号)有关原则确定。八、中小型企业客户信用等级在BBB（含）以上，小型企业客户信用等级在a级（含）以上（低风险、“速贷通”业务除外）九、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；十、在我行开立基本结算户或一般结算户。十一、符合我行与小企业业务相关的行业、产业、信贷政策。提供资料一、“速贷通”业务贷款客户须提供抵（质）押物清单与权属凭证（原件和复印件），并准备以下资料：（1）、营业执照、企业法人代码证、税务登记证、贷款卡（客户经理须查询）、企业法人代表（授权代理人）个人身份证明及签字样本、连续一年的缴税凭证复印件。（2）、企业提供相关的财务报表。（3）、股份制企业董事会同意借款决议书。（4）、不动产抵押须提供不动产不属于产权人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋证明；以自己拥有完全产权的不动产为其他第三方提供抵（质）押担保的，须出具同意为其他第三方提供抵（质）押担保的书面文件。（5）需要提供的其它信息和资料。二、“成长之路”贷款客户须提供以下资料：（1）、营业执照、企业法人代码证、税务登记证、贷款卡（客户经理须查询）、企业法人代表（授权代理人）个人身份证明及签字样本、连续一年的缴税凭证复印件。（2）、企业提供相关的财务报表。—3—（3）、股份制企业董事会同意借款决议书。（4）、不动产抵押须提供不动产不属于产权人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋证明；以自己拥有完全产权的不动产为其他第三方提供抵（质）押担保的，须出具同意为其他第三方提供抵（质）押担保的书面文件。（5）、有固定的、自主产权的经营场所的须提供产权证等相关证明材料，无自主产权的经营场所需提供租赁合同等相关证明材料。（6）、需要提供的其它信息和资料。担保方式小企业信贷业务的担保方式主要以抵（质）押方式为主，原则上不允许采取信用方式。抵（质）押物必须经过省行审定的评估机构进行评估，借款人应按我行要求办理抵押物保险，在保险合同中要明确建设银行为第一受益人，投保期限要能够覆盖授信业务有效期限。1、商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)抵押率原则上不超过70%，已使用年限应在15年以内。产权人为自然人的，该商品房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋；2、商用物业、办公写字楼(以上含土地使用权，但不包括划拨土地和集体土地性质的不动产)，抵押率原则上不超过60%，已使用年限应在10年以内；3、标准工业厂房(含土地使用权，但不包括划拨土地和集体土地性质的不动产)抵押率原则上不超过50%，已使用年限应在10年以内；4、质押率原则上不超过90%5、办理银行承兑汇票、保函、进口开证、国内信用证业务，aaa级企业收取的保证金比例不低于10%，aa级企业收取的保证金比例不低于30%，a级企业收取的保证金比例不低于60%。—4—业务操作流程一、速贷通客户申请客户经理受理不符合退回客户抵押物评估退回客户审批部门审批不同意同意尽职调查发放贷款签订合同、抵押物登记、保险贷后管理贷款到期收回—5—二、成长之路否客户申请客户经理受理客户经理撰写额度授信申报书7不同意退回客户客户经理收集材料、完成客户评价报告退回客户抵押物评估上报省分行额度授信审批是否通过核准—6—授信项下信贷业务申报不同意同意签订合同、抵押物登记、保险审批部门审批退回客户发放贷款贷后管理贷款到期收回同意