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亳州市东信小额贷款有限公司1目录一、亳州市谯城区人民政府关于承担亳州市小额贷款有限公司风险防范和处置责任的承诺报告………………………………………………………………………（1）二、亳州市谯城区人民政府关于亳州市小额贷款有限公司筹建审查情况的报告………………………………………………………………………………………（2）三、亳州市谯城区人民政府关于筹建亳州市小额贷款有限公司的请示………………………………………………………………………………………（3）四、筹建申请书………………………………………………………………………（4）五、可行性报告………………………………………………………………………（5）六、筹建工作方案……………………………………………………………………（16）七、发起人（出资人）协议书…………………………………………………………（18）八、附件：（一）发起人（出资人）名录……………………………………………（20）（二）发起人基本情况……………………………………………………（21）（三）发起人董事会决议…………………………………………………（23）（四）发起人声明…………………………………………………………（24）（五）发起人承诺书………………………………………………………（25）（六）发起人大会（出资人会议）决议……………………………………（26）（七）出资人承诺书………………………………………………………（27）（八）出资人基本情况简介……………………………………………（35）（九）筹建工作小组名单及简历………………………………………（37）（十）发起人最近两年经审计的会计报告……………………………（38）（十一）发起人营业执照、组织机构代码、税务登记证复印件………（40）（十二）法定代表人身份证明…………………………………………（44）（十三）出资人身份证复印件…………………………………………（45）（十四）出资人信用证明和无违法犯罪记录证明……………………（53）（十五）企业名称预先核准通知书复印件……………………………（76）（十六）申请人联系方式………………………………………………（77）亳州市东信小额贷款有限公司2关于筹建亳州市小额贷款有限公司的申请书谯城区人民政府：为促进谯城区经济的发展，改善中小企业和农村金融服务。根据省政府金融办《关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》的具体要求，拟成立亳州市小额贷款有限公司。公司性质为有限责任公司，拟注册资金万元，公司住所设在亳州市谯城区巷号，公司经营范围：以中小企业、微型企业、个体工商户和农户为主要服务对象，开展小额贷款业务。公司主发起人为安徽有限公司，拟出资金额人民币万元，出资比例为﹪，其他发起人为自然人八人，拟各出资万元，出资比例各为﹪。按《意见》要求成立筹建领导小组并开展工作，现已具备《意见》要求设立小额贷款公司的相关条件，特此提出申请，请给予批复。亳州市小额贷款有限公司（筹）二〇一〇年月日亳州市东信小额贷款有限公司3关于筹建成立亳州市小额贷款有限公司的可行性报告前言我国是一个农业大国，农业人口众多，“三农”问题关系着全社会的稳定与发展。但农业生产周期长，易受灾害影响，投资回报率低，市场反应滞后，风险大，被视为高风险产业。同时，长期以来农村经济基础薄弱，信息不畅，自我发展能力较差，农民从事种养业的人数众多，而且自身经济实力较弱，很难提供金融机构合理要求的贷款抵押物品，而农村金融服务体系建设相对滞后，再加上农村保险机制尚未建立，农民从金融机构贷款变得十分困难，已成为制约农村发展的主要因素。十六届五中全会提出要建设社会主义新农村，这给农村金融体制改革提出了新课题。近年来，金融机构在增加农业投入，促进农民增收、引导农村产业结构调整等方面，发挥了重要作用。但是，受农村资金回流受阻、生态环境不佳等内外因素制约，金融机构在支持社会主义新农村建设中，还面临着许多困难和问题，造成金融机构有钱不敢放贷，“三农”急需资金无法取得贷款的局面。完善农村金融服务体系，落实对农村经济建设的推动作用，当前应加快促进农村及欠发达地区金融信贷市场的适度竞争，在条件成熟的基础上，设立私营中小信贷金融机构参与农村金融市场竞争。同时，关注利率政策实施效果，为农村金融机构科学合理贷款定价提供参照，确保取得“双盈”效果。加强农村金融体系特别是加快建立小额贷款机构建设，发挥其支农补充作用，合理定位“三农”机构的职能，共同承担起农村金融服务的重任。在农村金融机构设置上，应从实际出发，优化农村网点结构，以适应农村经济发展对农村金融服务的要求。同时，农村金融机构应合理进行市场定位，把支持农村和农村经济发展作为自身生存、发展的基础和前提，通过提升金融服务层次，让小额贷款公司与农信社一起，共同承担起支持全区农村经济发展的重任。把我区小额贷款公司打造为支持三农、服务三农的融资平台。一、成立小额贷款公司的政策依据作为皖西北经济发展的重点谯城区，新型工业与传统农业互据半壁江山，众多的中小企业、个体经济及全区的农村经济都对资金有着极大的需求。为有效解决全区中小企业、个体经济及“三农”创业、经营过程中的资金筹借、周转难题，积极支持加快农村建设，大力推动地方经济发展，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）文件及《安徽省小额贷款公司试点管理办法亳州市东信小额贷款有限公司4（试行）》文件精神，结合谯城区金融市场的发展现状、需求及拟出资人的自有资金实力等实际情况，由安徽省公司作为主发起人，联合其他八位出资人，现筹备成立亳州市小额贷款有限公司。公司拟注册资本人民币万元，现已成立筹备工作小组。筹备工作小组认真学习领会有关文件精神，对谯城区经济金融状况进行了细致调研，并参考国内其他地区经验，就成立亳州市东信小额贷款有限公司的可行性进行了周密论证。筹备组制定了小额贷款公司相关管理制度，并将按国家法律法规和有关部门的监管要求合法经营，以满足本区中小企业、个体经济及“三农”对小额资金的需求。二、主发起人和股东组成出资人类别名称拟出资额（万元）占总注册资本金比例发起人40020％股东20010％股东20010％股东20010％股东20010％股东20010％股东20010％股东20010％股东20010％合计2000100％三、市场调查谯城区以农业为基础、工业为龙头，市场方面，特别是近年来随着亳州市招商引资步伐的加快，南部新区、工业园区等大型项目的相继投产，我区经济得以快速发展，一部分企业主经过多年的拼搏有了一定的原始积累，而大量中小企业如雨后春笋，遍及谯城，形成了一部分手头有富余的资金，要找项目、找渠道投放；一部分农业、工业企业以及个体工商户需要资金支持，以促进持续、健康发展。区委、区政府从促进经济又快、有好发展的大局着眼，把打造“融资”平台作为重点工作，决定成立区金融办组建小额贷款公司。大多数中小企业、个体经济及农村经济对资金的需求量都极大，而商业银行的贷款模式及服务对象，常常使众多中小企业，个体经济及“三农”都得不到有效的金融服务，造亳州市东信小额贷款有限公司5成资金周转极为不便，严重制约了地方经济特别是农村经济的发展。因此，合理的贷款利率、较低的审批门槛、快捷的放款服务，灵活的放款方式，必将能有效解决他们的资金需求，有力的促进地方的经济发展。四、经营运作（一）经营理念1、立足于谯城区，通过集中资金，为中小企业、个体经营户及下岗创业人员提供利率合理、放款快捷的小额贷款服务。2、立足“三农”、服务“三农”、促进“三农”发展。支持农村生产力的发展；支持农村先进文化的发展；支持农村群众发展生产、发展经济，勤劳致富奔小康。3、小额贷款坚持：“自愿借贷，互不强行；用途正当，不违规章；小额发放，额度合理；按偿还能力，核定额度，随用随贷，次数不限，及时方便；有借有还，到期归还，讲求信用，决不拖赖，还后再贷，再贷不难；勤放勤收，不怕麻烦。”的信贷原则。第一、自愿借贷，互补强行信贷资金是按约定期限和利率还本付息的资金。它不同于财政资金、民政资金、捐献资金、赠送资金，不需要偿还。金融机构发放贷款虽有支持、促进经济发展功能，但它毕竟不是慈善机构，用于发展经济，如果经济没有发展或没有经济效益，或造成生产经营失败，损失就更惨重；不仅借款人不能按期还本付息，还要面临清收不到逾期贷款本息的压力。因此，借贷双方必须谨慎对待，借款人借款要自觉自愿，偿还要有保证，不能勉强；贷款人放贷要符合贷款条件并谨慎对待。借贷双方都要遵守《贷款通则》关于“借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公正和诚实信用的原则。”的规定，真正做到借贷自愿、互不强行。第二、用途正当、不违规借贷“用途正当、不违规借贷”是指“贷款发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章”，应符合国家的产业政策、产品要有市场、有效益。贷款不能用于贩卖毒品、不能用于赌博、嫖娼等不正当的用途，也不能用于交税及各种财政性的支出。小额贷款重点主要用于农户种植业、养殖业、加工运输服务业、农村科技及适当的生活、住房等消费。第三、小额发放、额度合理小额发放是指额度相对较小，究竟发放多少，小到何种程度，是根据借款户项目资金需要的具体数额，先安排自有资金使用，在视其具体情况而定贷款金额。绝不是说应当发亳州市东信小额贷款有限公司6放1000元的只发放500元或800元。发放的额度一定是合理的需要，额度过多就会造成资金闲置，借款户也不划算，过少又达不到合理需求，使借款户受到不应有限制，解决不了具体问题，信贷的支持、促进、催化等功能也不能恰当的发挥。第四、按偿还能力核定和控制贷款余额，随用随贷，次数不限，及时方便。小额农贷一般采取信用贷款方式发放，发放信用贷款的额度同其他贷款一样，都是以偿还能力为基础的。发放信用贷款的偿还能力不像抵质押贷款的抵质押物价值那样好衡量和把握。分析农户偿还能力有两种：一种是现实的偿还能力，另一种是潜在的偿还能力。一般根据以下因素来综合确定：（1）借款户家庭经济条件：如家庭住房、家具档次、农具、电气设备、饲养畜禽设施等。（2）家庭人口多少。人是生产力中最活跃最积极的因素，一般来说，有了人就有了偿还能力，在某种情况下，只要有了人，就有现时的和潜在的偿还能力。事实证明：有的农村借款户因种种原因，当借款到期不能归还，等上一年或几年，情况好转后也来还清了贷款。对于家庭，人口多偿还能力相对要强些，人口少，偿还能力相对要差些。这些虽然是不确定因素，但一般情况总能把握。（3）家庭人员文化政治素质。家庭人员文化政治素质高，且有专业技术的或能工巧匠的人多些，偿还能力相对要强些，但这都不是绝对的。从信贷时间来看：在农村借款户中，文化素质高，相对于文化素质低的借款人员偿还到期借款的要高得多；借款户中党员、团员和各种公职人员比一般百姓自觉还款的要相对高些。这说明人的知识可以转化为现实生产力、增加收入，进而也可转化为偿还力；人的政治觉悟高，讲信誉讲信用提高还贷自觉性也要高些。（4）借款用途的效益大小和效益可靠程度以及自有资金参与多少，通过算账、分析、预测，也可衡量偿还能力。（5）分析一个家庭的综合收入的大小。根据以上因素，进行综合分析借款户的偿还能力，根据偿还能力核算出借款户信贷资金容纳量，年初一次核定贷款余额，随用随贷，及时方便，需要多少贷多少，次数不限，但一年内核定贷款余额不得突破。第二年家庭经济情况好些、偿还能力强些，贷款余额核定高些，相反经济情况差些、偿还能力有所减弱，贷款余额核定可低些。（6）随用随贷，次数不限，及时方便。贷款余额核定后，要根据借款户实际需要，随用随贷，经过必要的办贷手续，到柜台直接办理，余额控制在核定的贷款余额内，在不亳州市东信小额贷款有限公司7发生超控制余额贷款前提下，可以不受办理次数的限制，及时方便的办理。第五、有借有还、到期归还，讲求信用、决不拖赖、还后再贷，再贷不难。“有借有还、到期归还”是一项长期坚持的信贷原则，贷款还本付息是信贷资金运用规律的本质反映。能按期还本付息也是借款户讲求“诚实信用”原则本身应