新经济形势下的财富管理

1新经济形势下的财富管理2新时代下的保险形势时事3国务院2014年8月13日颁布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(俗称保险业的“新国十条”)。4国家层面设计、政府机关重视、总理主持部署、媒体关注传播，保险业的黄金大升级时代真正来临了！5万一保险网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究万一保险网中国最大的保险资料下载网6一是构建形成全社会“学保险、懂保险、用保险”的保险文化格局；二是构建形成“百姓愿意买、企业愿意用、政府愿意推”的保险消费构局；三是构建形成“政府引导、政策支持、市场参与”的保险服务构局；新国十条的颁布，保险业将构建三大布局：保险业在经济、民生领域中的地位将得到历史性的提升！7解读中国的中高端阶层—百万家庭8高端人士财富目标新变化创造更多的财富保证财富安全高品质生活财富传承子女教育保证财富安全子女教育创造更多的财富高品质生活财富传承2011年财富目标2013年财富目标9目前所处的时代富裕人群从投资时代向财富管理时代过渡10高端人群关注的三大问题200020042008财富的不断积累财富的安全传承创富守富永富过去现在未来财富的保全11看一看下面的这两位顶级大师，如何看待投资理财，他们的建议会值得我们思考。资产保全：富人的选择巴菲特的投资理念：第一条：尽量避免风险，保住本金第二条：尽量避免风险，保住本金第三条：参照第一条和第二条美联储前任主席格林斯潘的理财规划三条原则：原则一：安全、稳定并有一定的收益原则二：请参照原则一原则三：请参照原则一12财富积累的道路上资产隔离与资产传承规划善用法律保护自己的资产防火墙132012胡润百富-中小企业主亟需构筑资产防火墙2012年胡润百富研究院联合发布了《中国私人财富管理白皮书》，该报告对超过1000名千万资产级别以上富裕人群样本做了详细分析，提出了很有价值的观点，具有很高的权威性。该报告的重要观点之一：国内企业家经常把自己的资产和企业的财产混在一起，一旦企业被追偿，企业家自己也不得不无限的承担责任，对家庭造成负面影响。因此，该报告指出合理规划私人财产和企业资产，很有必要！并指出了具体解决方案。在境外，高端客户资产放在信托和保险的比例很高，但在国内还很低。目前，国内没有单一的银行理财产品可以解决客户此类问题。而通过保险，可以指定受益人，合理分配资产的受益顺序和份额，并且有效隔离个人资产和企业资产。一旦发生变数，资产将由第三方，即保险公司保障其安全性，是一种值得选择的解决方案。14私人资产缺乏稳定性和合理规划，不利于家庭财富管理资产所有权界限模糊，债务追偿时往往被迫承担无限责任弊病1企业的财务状况缺乏透明度，限制企业的融资与发展壮大家人缺乏保障，应对突然事故的能力不足私人资产与企业资产混同的弊病弊病2弊病3弊病415前世界能源巨头美国安然集团掌门人肯尼斯.莱在丑闻爆出后欠下巨额债务，不得不引咎辞职，提前退休。他的个人资产全部用于偿还债务，但是他和太太依然可以人寿保险每年获得90多万美元的养老金，因为他们早就为自己购买了充足的！尽管是负面的例子陈水扁被收监，所有的家产都被冻结，但陈水扁之前早已为自己存下了人寿保险。这些保险足以让他安然无忧。台湾“监察院”公布的财产申报资料，陈水扁申报四笔储蓄寿险，其中3笔是2003年购买的邮政5年期平安储蓄寿险，5年后领回150万新台币；另一笔是2005年购买国泰人寿利率变动型寿险，15年后领回3000万。来源：台湾《苹果日报》16接力的道路家族财富传承面临的风险遗产税的威胁17•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究知不知道—富裕的国家都在征收遗产税目前从世界范围来看，已有100多个国家和地区开征此税。新中国成立后，1950年政务院颁布的《全国税政实施要则》中，曾列出遗产税。1950年6月调整税收时决定暂不开征，改革开放以来，人民生活水平的不断提高，一部分人已经先富起来，其中有些人已经积聚了相当可观的财富，因此将遗产税作为规范收入分配，防止两级分化的重要税种具有积极的现实意义。18看看美国的遗产税数据显示：在美国接近90%的富豪均购买大量保险规避遗产税……•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究看看美国宪法中如何征收遗产税：1、遗产税起征点为1万美金（6.4万人民币）；2、最高起征点为300万美金，征收比例高达55%。简单算一下：如果一位富豪身故前资产高达300万美金，但从未做过避税动作，身故后家人需上交遗产税高达165万美金……19美国是经合组织中唯一对居住在任何地方的本国公民征税的国家。于是，许多美国富豪都以放弃国籍的手段规避遗产税。2012年大约有1780名移居海外的美国人前往美国使馆，放弃自己的美国国籍，而2008年只有235人。Facebook联合创始人爱德华多·萨维林近日移民新加坡之后，就宣布放弃美国国籍。如果此举被证明为了躲避FacebookIPO收益所得带来的巨额税收，他将被永远禁止进入美国。爱德华多·萨维林放弃美国国籍为躲税20•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究遗产（单位：日元）税率700万以下10%1400万以下15%2500万以下（190万人民币）20%4000万以下25%6500万以下30%1亿以下（760万人民币）30%1.5亿以下40%2亿以下45%2.7亿以下50%3.5亿以下55%4.5亿以下60%10亿以下65%10亿以上（约合7600万人民币）70%看看我们的邻居日本如何征收遗产税：按东京新宿不动产均价计算：一套100平方米的3居室商品房价格在1亿5千万日元；即仅仅留下一套房子就得负担40%的遗产税。看看日本的遗产税21•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究法国富人税陆续出台22（数据来源：胡润研究院）•高净值人群规模庞大，千万财富人群达到96万人，亿万人群达到6万人。•从职业构成来看，千万财富的人群众，私营企业主占了55%，而在亿万财富人群众中，这个比例占到了75%。•中国90%的私营企业都是家族企业。•胡润百富榜上，98%的上榜富豪都是白手起家的第一代。•“500富人榜”上榜者中，一半人士年龄在50岁以上。•从创业板、中小板上市公司的情况看，创业一中国进入家族企业传承阶段23美国转进亚洲查税24美、英加强力度对富人查税25如今，中国富裕了……12月初,习近平总书记南巡时，不断强调消除两极分化、坚定不移走共同富裕道路。各界媒体报道称：从目前来看，“新班子”显然早有谋略如何遏制贫富差距的扩大势头。习近平总书记就职演说就强调了社会财富分配公平性的重要性，向外界释放出政策信号，十八大后如何遏制社会财富向少数人聚积将是最为重要的经济改革之一。26圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究27曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的副总理王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！28深圳拟开征遗产税作为改革前沿的深圳市于12月6日提出《十大收入分配制度改革思路》，当中有不少首开全国先河，其中包括试点开征遗产税、用国企收益建立民生福利基金等。这些措施公布后引起社会热议，有观察者质疑新改革思路有“劫富济贫”的味道，但不少网民纷纷转发贴文并置顶表达支持。•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究29深圳《十条改革思路》内容深圳《十条改革思路》中最值得关注的，无疑是试征遗产税的建议。试点遗产税，目的是由国家对高收入人士的财富进行二次分配，尽管全国未有开征遗产税的先例，但借由征收遗产税对个人收入进行调节，符合国际惯例。•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究30•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究遗产税已经成为关注焦点31•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究遗产税已不是征不征的问题，而是考虑征多少3233圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究34圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究35圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究36delay《遗产税暂行条例（草案）》保险金不征收遗产税、赠予税。《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款下列各项不计入应征税遗产总额：被继承人投保人寿保险所取得的保险金。37•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究财富如何传承，才不至于“富不过三代”，一直是富人的一个心病。瞧瞧这些名人，也都有规避遗产税的嗜好。财富如何传承，才不至于“富不过三代”，一直是富人的一个心病。瞧瞧这些名人，也都有规避遗产税的嗜好。38比尔·盖茨以慈善捐款规避遗产税按照美国的法律，如果富豪要把遗产留给子女，联邦政府会从中抽掉过半的遗产税。事实上，许多美国富豪都以慈善捐款的手段规避遗产税，因为西方以捐抵税是一项基本政策。号称世界首富的比尔·盖茨夫妇，名下的资产超过400亿美元，迄今为止已经捐出了超过250亿美元。比尔·盖茨在遗嘱中计划将遗产的98%捐给自己创办的、以他和妻子名字命名的比尔和梅林达基金会，用于研究艾滋病和疟疾的疫苗。万一保险网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究39乔布斯遗产交与信托基金管理苹果公司前董事长、联合创始人史蒂夫·乔布斯辞世后，名下至少有3座房产置于信托机构名下，这一举动使得乔布斯的巨额财产数额和分配成谜。乔布斯拥有555万股苹果股票(市值大约20.5亿美元)及1.38亿股迪士尼股票(价值大约47.4亿美元)。虽然在乔布斯去世后，其遗产被交由一个信托基金管理，以避免遗嘱认证税，但其税率仍然高达15%。40梅艳芳立遗嘱信托一代歌后梅艳芳香消玉殒已近9年，却依然无法从人们的视线中远去，与她有关的新闻时不时还会占据各大媒体的大幅版面，其中，她的上亿遗产尤其令人关注。梅艳芳生前知道母亲覃美金不善理财且喜挥霍，如果把财产一下子全给母亲，担忧母亲会一次性把遗产花尽，或被别有用心的人骗走。因此，梅艳芳选择了遗嘱信托，将近亿财产委托给专业的机构打理，信托基金每月支付7万港元生活费给母亲，一直持续到她去世。41张国荣4000多万保单避税张国荣生前积累了3亿港元资产，但按照香港的税法，张国荣的遗产受益人应为此财产上缴4000多万元的遗产税。好在张国荣生前考虑周全，先后购买美国友邦保险的4份保单。张国荣去世后，其继承人可获得总值约在3000万至4200万港元之间的人寿赔偿。42法国前总统萨科奇上任前申报个人财务资产高达200亿欧元，申报的财产主要以人寿保险形式投资，截止2007年，他的保险总价值为203.57万欧元。姚明在担任人寿保险代言人时，为其家人购买了人寿保险保额超过1亿。这些聪明人值得我们学习•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究43人寿保险作为国际通行的规避遗产税的有效手段，人寿保险到底能为继承人带来多少实惠，或者说遗产税到底有多高？我们不妨先看两个遗产税案例：台塑集团创办人王永庆，他去世后留下价值逾600亿元新台币的遗产，经当地税务部们核定，其继承人需缴纳遗产税119亿元，创下台湾最高遗产税纪录，12名继承人或“质押股票”，或“借贷”等，千方百计筹足税款并悉数缴纳后才取得了遗产。•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究44台湾国泰建设股份有限公司董事长、霖园关系企业集团核心人物蔡万霖，有“聚财之神”的美名。2004年，蔡万霖去世留下超46亿美元的巨额遗产，按照当地税制，其子女需缴纳超过700亿元新台币的遗产税，但由于蔡万霖曾购买价值数十亿新台币的人寿保险。最终，其子女缴纳遗产税金额大大降低。以上两个截然相反的案例不难看出，购买巨额人寿保险对于富人来说，已经是一种难以忽视的理想避税手段。45马先生，拥有1