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第六课投资理财的选择储蓄股票保险债券张先生购买体育彩票中了50000元大奖，妻子让他存银行，儿子说买债券更合算。邻居小王建议他炒股，说炒股能赚大钱。在保险公司工作的小李则说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一些，张先生被说得左右为难，不知该怎么办才好。请问：张先生究竟应该怎样处理这笔钱呢？储蓄、炒股、购买债券和商业保险究竟哪一个比较合适呢？家庭理财股票社会保险存款债券商业保险房地产购买黄金其他投资一、高收益、高风险同在——股票1、股票的含义及股东的基本权利含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股东的基本权利：股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。2、股票的基本特征①在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。（不返还性）②经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。上海证券交易所深圳证券交易所（1）股票投资收入的构成3、股票投资★②股票价格上升带来的差价★①股息和红利收入公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率来源于企业利润不确定性股票价格=预期股息银行利息率（2）股票投资的特征：高收益、高风险①增加了投资渠道（对个人）②搞活资金融通，筹措建设资金，促进企业改革和发展（对企业）③提高资金使用效率（对社会）4、发展股票市场的意义（作用）股市有风险，投资需谨慎！二、稳健的投资——债券1、债券的含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。(一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。)2、债券的种类企业债券金融债券国债流通性能收益情况风险状况发行主体种类国家金融机构企业信用度高，风险最小高于企业债券低于国债风险最大利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率高于国债低于企业债券收益最大流通性能强流通性能较强流通性能最低风险性：国债金融债券企业债券收益性：国债金融债券企业债券流通性：企业债券金融债券国债风险与收益成正比！债券与股票的异同债券股票不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点债务凭证股份凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，风险性高有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能卖出股票。①都是有价证券②都是集资的手段③都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同天有不测风云，人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印尼地震三、规避风险的途径——购买保险（商业保险）1、商业保险的含义《中华人民共和国保险法》第2条规定：保险：是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。商业保险不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。社会保险和商业保险的差异社会保险商业保险性质给付标准费用保险依据保障范围是参与保险者个人意志的体现;盈利性保障项目广泛,给付标准高完全由个人负担被保险者的需要保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性保障被保险人的基本生活大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担国家法律和有关部门的统一规定所有社会成员迫切需要的保险项目鼻子保险保险金额：500万美元受益人：英国著名香水配制专家菲利朗国外名人器官保险对于调香师而言，鼻子的重要性甚于一切。英国著名香水配制专家菲利朗，可以分辨出2500种不同的香味，即使在空旷的森林里，他也可以闻出几个小时前有人吸烟的味道，并能准确地说出是何种香烟的味道。当他为世界社会名流、大富豪配制香水时，还能根据他喜爱的花朵、食物的气味，配制出最适合其性格、气质的香水。为了保护他如此“敏感”的鼻子，他向伦敦一家保险公司为自己的鼻子投保，保险金额高达500万美元。头发保险保险金额：1000万美元受益人：美国歌星约翰·丹华美国歌星约翰·丹华的歌迷都知道，他最宝贝的就是他的头发。近日，他就与保险公司签定了防止秀发脱落的保险合同。合同规定每年缴纳保险费19万美元，直到他45岁为止。到那时如果他的头发出现脱落，他可以从保险公司拿到1000万美元的保险赔偿金。2、商业保险的种类人身保险：是以人的寿命和身体为保险对象。财产保险：是以财产及其有关利益为保险对象。3、订立商业保险的原则公平互利、协商一致、自愿订立储蓄债券股票商业保险不同点性质收益偿还方式投资效益投资特点储蓄债务证书限期偿还入股凭证针对风险本身的投资利息利息（1）获取股息、红利（2）股票价格上升带来的差价根据保险合同，获取相应的经济补偿按存款方式获得本金和利息有明确的还本付息的期限，且偿还本金不退股金，但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金利息较低风险很小利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大风险大，收益高回报与交纳的保险费成正比规避风险的投资便捷的投资稳健的投资高风险高收益同在•相同点：都是个人投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，都能给投资者带来一定的收益。★投资方式多元化储蓄存款购买股票购买债券商业保险★学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里便捷的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资规避风险的途径假如你家中有10万的闲置资金，综合考虑各种因素，你会如何安排投资课后实践：小鬼当家我们期待分享你成功的喜悦！投资建议：•一、3万元用于银行存款。虽收益较低，但风险小，稳定性强•二、4万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性•三、2万元用于购买股票。虽风险大，但可能带来高收益。•四、1万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险•注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以及保险，还可以还可以购买基金、外汇，收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式是多种多样的选择投资方式时要考虑以下因素：•一、既要考虑收益，也要考虑风险•二、注意投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。•三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。•四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。•B家庭：在一家私企打工的单身母亲和上中学的儿子，商讨着手头的20万积蓄如何让其增加利益。C家庭：一对已退休的老年夫妇，讨论着如何让20万增值。20万资金A家庭：有着稳定收入和享受社会保障的父母，与正在上中学的儿子，讨论着家里20万的积蓄如何投资。•A类家庭:首先，我们把20万中的10万元钱买国债；•因为在债券中国债的安全性好，收益比储蓄高；•另外5万进行定期储蓄，因为定期储蓄在一般情况下危险很低，收益也可以；•还有2万进行活期储蓄,是为了在以后的生活中万一出现意外急需用钱时能够随时提取；•还有1万元投保，保证家人的人身保障；•再有2万元为正在上中学的儿子以后的学费作准备。•B类家庭:一个单身母亲和儿子，又是在一个私营企业打工的，没有稳定的收入，所以我们对20万积蓄进行各种分配：•5万元我会投资储蓄存款，以防不备之需给自己留条后路；•还有5万元，因为是在私企打工的，所以给自己买保险，即使自己有万一，也可以为孩子带来利益；•还有5万元购买国债，国债风险不大，又能为自己带来利益的；•最后的5万元我们用来买股票，虽然做股票会有大的风险，但是股票带来的利益也是非常大的，即使这5万元赔了，也给自己留个经验。我们之所以这样分散投资，是因为单一投资的话会有很大的风险的。•C类家庭:因为我们是退休的老年人，所以首先要考虑保本。•这样我们一定得有10万元参加银行定期储蓄。因为退休了，有的是时间，可以天天跑•股市。•因而另外的10万元就拿出来投资股票。买股票可以碰碰运气，搞得好是很有收益的。练一练•1、单选题：•1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：（）•A、存款储蓄•B、购买股票•C、购买债券•D、购买保险••2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。•A．都以获得利息为目的•B．都是个人投资行为•C．都是具有较大风险的投资行为•D．都能给投资者带来较高的利益••3、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是（）•A、股票、债券、储蓄存款、保险•B、保险、储蓄存款、债券、股票•C、债券、保险、股票、储蓄存款•D、储蓄存款、股票、保险、债券••4、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（）•A．流动性•B．灵活性•C．风险性•D．稳定性•