生源地助学贷款诚信还款教育指南

生源地信用助学贷款诚信还款教育指南学生资助中心二○一三年五月西南石油大学学生资助中心2征信系统及违约后果1、中国个人征信系统中国个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。2006年1月，个人征信系统在全国范围内上线运行。个人的信用记录成为第二个身份证，伴随终身。根据国家相关文件规定，没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。只要违约学生毕业后有了工作，在银行开办了工资账户，他的信用信息就会在个人征信系统里留下记录，很容易就能被找到。另外，所有借款学生的相关信息也将进入个人征信系统中，并成为其今后办理信贷业务的重要考虑因素。西南石油大学学生资助中心3征信系统及违约后果2、助学贷款违约后果（1）失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。西南石油大学学生资助中心4征信系统及违约后果（2）失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：将违约学生及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制违约学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。西南石油大学学生资助中心5征信系统及违约后果—案例13、违约案例案例1：2005年郭先生在校期间向国开行申请并获得助学贷款5000元。2007年他毕业到外地工作，抱着侥幸心理，他一直拖欠助学贷款利息。高校和国开行通过电话、QQ群、寄送信函、请与其同乡的在校学生专程上门拜访等方式均无法联系到他。2010年，郭先生向某商业银行申请住房贷款遭到拒绝，原因是征信系统中显示其助学贷款利息已逾期两年。于是他赶忙主动联系开发银行并提前结清了5900元的贷款本息，希望能消除不良记录。但现行《征信管理条例》规定该记录仍将被保留五年，这五年里郭先生申请任何贷款都将受到更严格的审核，需要提供更苛刻的还款能力和资产证明，并无法享受任何银行的优惠措施。郭先生对此后悔不已，表示今后将像爱护自己的眼睛一样，珍惜自己的信用记录。西南石油大学学生资助中心6征信系统及违约后果—案例2案例2：我校土建院学生林某某，前去中国农业银行办理购房贷款，却被银行告知存在“违约”现象，现在的贷款将无法继续办理。林非常确信的说自己只有在大学期间贷过国家助学贷款，而且自己在毕业后严格按照还款计划进行还款了，不太可能出现违约。最后经查，林确实每月都有汇款，但是他没有注意注意每月的还款日期是13号，而他经常在15号左右才存进去钱，系统无法正常扣款造成违约。林得知这一情况后觉得自己非常委屈，可是征信系统的记录却无法改变。西南石油大学学生资助中心7征信系统及违约后果—案例3案例3：我校08届毕业生张某某，在校期间获得15000元的国家助学贷款。2008年7月张毕业后，认为自己已脱离学校，新的工作环境中无人知晓其国家助学贷款的还款状况，而且其父母也已移居，银行和学校难以联系其本人和家人，因此，张连续三年未清偿贷款本息，也未与银行和学校联系。2011年9月，张准备贷款购置住房结婚，并预交了房子首付，就在其对新房充满期待的时候被银行告知贷款审批不了，原因就是因为其国家助学贷款存在拖欠记录。这时张才得知个人征信系统已全国联网运行，认识到按约还贷的重要性。随后，张立即主动联系银行，并将拖欠的贷款本息全额一次性结清。西南石油大学学生资助中心8（一）毕业确认（二）还款政策（三）如何还款（四）系统使用说明还款流程介绍西南石油大学学生资助中心9还款流程介绍—毕业确认11、借款学生登录学生在线服务系统，建议使用身份证登录，初始密码为学生身份证8位数生日，若学生修改初始密码后遗忘的，请与当地县区资助中心老师联系，重置密码。西南石油大学学生资助中心10还款流程介绍—毕业确认22、学生登录系统后，进入“个人信息变更”，按要求逐步完善基本信息、通讯信息、家庭信息、就业信息、特别是个人基本信息、手机号码、QQ号码、电子信箱、联系人信息及联系方式，务必完整准确填写。填写完毕后点击“确认提交”。暂无就业单位的学生，就业信息填写时一律按照家庭信息填写，其中“工作单位”处填写“XX镇-XX村”，“单位地址”处所填写内容与“家庭信息”栏目中“家庭地址”处录入信息一致，学生找到就业单位后及时登陆学生系统进行更改。西南石油大学学生资助中心11还款流程介绍—毕业确认33、学生填写个人信息完毕后，点击“毕业确认申请”按钮，核实相关信息。如无错误，点“申请”即可完成申请。西南石油大学学生资助中心12还款流程介绍—毕业确认—注意事项14、注意事项①毕业确认是同学们开始还款的重要步骤，为了了解还款计划、确保能按时还款，请各学院务必通知贷款毕业生在6月5日前登录学生在线服务系统，完成毕业确认申请。②学生毕业后若变换联系方式、工作单位调整等信息时应及时登录学生系统进行修改；③根据贷款合同规定，学生自毕业当年9月1日开始自行承担利息，两年后开始归还本金以及利息。学生可在毕业当年8月份之前办理提前还款手续，若成功全额还款，则不需承担毕业后的利息，鼓励学生在毕业前办理提前还款手续。西南石油大学学生资助中心13还款流程介绍—毕业确认—注意事项2④借款学生如发生专升本、考研等需要延长贴息终止日期及延后宽限期的，应在取得录取通知书后立即与区县资助中心联系，进行就学信息变更和还款计划变更。如未及时进行变更的，则需按合同约定正常进行还款。⑤支付宝会在还款日前5天向贷款毕业生的手机发送还款提示短信，为方便还款，避免造成被动违约，请贷款毕业生到了新单位更换手机号码后务必及时登录学生在线服务系统更新自己的手机号码（非常重要）。同时，也请同学们定期维护好自己的其他信息变更。西南石油大学学生资助中心14还款流程介绍—还款政策11、贷款期限：贷款期限上限为“在校年限+10年”，最长不超过14年，最短不低于6年（参见下表）学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。生源地助学贷款原则上不展期。学制类型年级最长贷款年限专科（三年制）一年级13二年级12三年级11专升本（二年制）一年级12二年级11本科四年制一年级和五年制一、二年级14四年制二年级和五年制三年级13四年制三年级和五年制四年级12四年制四年级和五年制五年级11硕士研究生一年级10二年级9三年级8西南石油大学学生资助中心15还款流程介绍—还款政策22、贷款宽限期：毕业后两年为宽限期，毕业当年为宽限期第一年，宽限期到毕业第二年12月20日为止。生源地助学贷款原则上不展期。3、贷款利息：贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，毕业当年自9月1日起利息由借款学生与共同借款人共同承担。贷款学生发生退学、被开除学籍、出国等不能正常完成学业的情况，应一次性偿还所有合同本金和利息。4、贷款利率：贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币同期同档次基准利率。西南石油大学学生资助中心16还款流程介绍—如何还款1（一）正常还款：1、毕业当年9月1日起开始自己负担支付利息。每年的12月20日为还息日。宽限期内只需支付利息，不需偿还本金。宽限期结束后次年的12月20日除支付利息外开始等额还本，贷款期限最后一年的9月20日要求全部还清。（具体还款金额及日期请参照学生所签订的“国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款借款合同”第三条“贷款本金还款计划”执行）2、请学生于每年11月20日后登陆国家开发银行生源地助学贷款学生系统查询本年度应付本金及利息，并于12月15日前将该款项存入相应的贷款账户，12月20日自动扣收。3、若使用支付宝还款，支付宝将在还款日前五天通过短信、邮件向借款学生发出还款通知，请及时更新在支付宝绑定的手机号码。西南石油大学学生资助中心17还款流程介绍—如何还款1—示例还款示例假设张三为陕西省西安市临潼区人，2008年被西北大学录取，学制4年。当年8月到临潼区资助中心申请国家开发银行生源地贷款，申请贷款5000元，贷款期限14年。该生报到后在规定期限内将借款合同回执寄回区资助中心，回执确定的学费和住宿费欠缴金额为4500元。经开发银行审批通过后，支付宝将4500元划付西北大学，剩余500元用于张三生活费。（我校情况）2009年张三再次申请贷款，申请贷款金额4000元，贷款年限13年。从2008年放款日至2012年8月31日，张三的贷款利息由财政全额承担。2012年12月20日，张三要偿还2012年9月1日～12月20日之间的利息。2013年12月20日，张三要偿还2012年12月21日～2013年12月20日之间的利息，2014年12月20日，除应还利息外，张三还应偿还当年贷款本金，第一笔贷款应还本金为556元，第二笔贷款应还本金为500元，合计应还本金为1056元。西南石油大学学生资助中心18贷款金额分配示例2009、2010、2011级本科生：拨到学校账户5900元（学费+住宿费），学生到学校财务处补交除去5900元剩余的学杂费等金额完成学费缴纳剩余100元在学生支付宝中，实名认证后可提出作为生活费理科（贷款6000元）拨到学校账户5400元（学费+住宿费），学生到学校财务处补交除去5400元剩余的学杂费等金额完成学费缴纳剩余600元在学生支付宝中，实名认证后可提出作为生活费文科（贷款6000元）艺术学院学生由于学费+住宿费高于6000，所以贷款的6000元全部拨到学校账户，学生到学校财务处补交剩余的学杂费等金额，完成学费缴纳西南石油大学学生资助中心19贷款金额分配示例2012级本科生：拨到学校账户5920元（学费+住宿费），学生到学校财务处补交除去5920元剩余的学杂费等金额完成学费缴纳剩余80元在学生支付宝中，实名认证后可提出作为生活费理科（贷款6000元）拨到学校账户5440元（学费+住宿费），学生到学校财务处补交除去5440元剩余的学杂费等金额完成学费缴纳剩余560元在学生支付宝中，实名认证后可提出作为生活费文科（贷款6000元）艺术学院学生由于学费+住宿费高于6000，所以贷款的6000元全部拨到学校账户，学生到学校财务处补交剩余的学杂费等金额，完成学费缴纳西南石油大学学生资助中心20第一步：打开支付宝网址，输入账户名和密码。还款流程介绍—如何还款1—流程演示1西南石油大学学生资助中心21第二步：点击“我的支付宝”。还款流程介绍—如何还款1—流程演示2西南石油大学学生资助中心22第三步：点击“应用中心”—“还款”—“助学贷款还款”。还款流程介绍—如何还款1—流程演示3西南石油大学学生资助中心23第四步：点击“我要还款”绿色按钮。还款流程介绍—如何还款1—流程演示4西南石油大学学生资助中心24还款流程介绍—如何还款1—流程演示5第五步：输入还款学生支付宝账户名和身份证号码，并填写验证码，点击“查询还贷信息”。西南石油大学学生资助中心25第六步：点击“下一步”，进入支付页面。第五项还款流程介绍—如何还款1—流程演示6西南石油大学学生资助中心26第七步：选择相应银行进行支付，点击“下一步”。第五项还款流程介绍—如何还款1—流程演示7西南石油大学学生资助中心27还款流程介绍—如何还款1—流程演示8第八步：完成还款。西南石油大学学生资