关于开展政府救助保险工作的实施意见

关于开展政府救助保险工作的实施意见为进一步完善社会救助体系，加大民生保障力度，按照国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）、XX省人民政府《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（赣府发〔2015〕7号）、XX市人民政府《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（九府发〔2016〕2号）等有关文件精神，进一步完善我区社会救助体系，更好地发挥商业保险在保障基本民生、参与灾害救援、维护社会稳定方面的积极作用，健全政府救助、保险保障、百姓受益的普惠金融体系。一、总体思路（一）指导思想。按照中央、省、市关于完善保险经济补偿机制、建立巨灾保险制度的部署要求，将保险纳入灾害事故防范救助体系，建立健全政府救助保险制度，不断完善多层次社会风险分散机制，进一步提高重大自然灾害、重大意外事故及其他公共突发事件处置能力，促进经济社会平稳健康发展，为全面建成小康社会、实现高质量跨越式发展提供坚实保障。（二）基本原则。一是政府引导，市场运作。强化政府组织推动，引导保险机构提供优质产品和服务，发挥风险顾问、损失评估、防灾防损、承保理赔等作用。二是因地制宜，突出重点。针对我区气候和自然特点，选择多发性自然灾害加强风险保障；着眼社会管理重点领域，将关系公共安全的重大风险点纳入责任保险范围。三是保障适度，循序推进。从民生基础性保障需求出发，坚持低保额、广覆盖，先易后难，积极探索，分步推进，不断积累经验，逐步拓宽保障范围，加大保障力度。四是统筹规划，精准用力。统筹推进政府救助保险与保险市场体系建设，充分发挥商业性保险主力作用，注重与政策性保险的互补协同，积极与社会救助体系相配合，在民生薄弱环节上精准用力，提高社会资源综合使用效率。五是简便易行，注重实效。科学设计保险方案，做到手续简单、责任清晰、勘察理赔方便，提高政府救助保险的经济性、效用性和可持续性。二、保险内容（一）救助范围1、自然灾害救助保障范围（1）因暴风、暴雨、雷击、洪水、龙卷风、飑线、台风（热带风暴）、暴雪、低温冷冻、泥石流、突发性滑坡、冰雹造成的人身伤亡。（2）参与抢险救灾人员在抢险救灾过程中出现的人身伤亡。2、突发公共安全事件救助保障范围（1）因发生火灾、爆炸、燃气、毒气泄漏、拥挤踩踏事故导致的人身伤亡。（2）政府紧急处置恐怖活动、重大恶性伤害案件，需给予救助的人身伤亡。（3）市政非营利性质公共设施（包括：市政井盖、路灯、交通指示灯牌、绿化植物、公益广告牌等五类，正处于建筑、维修、搬迁等状态中的除外）因为缺失、沉降、坠落、倒塌造成的人身伤亡。3、见义勇为救助保障范围在保险期间内，自然人在保险合同载明的XX区行政区域内因见义勇为导致伤残或死亡，依照相关法律法规应由被保险人承担救助金给付责任的，保险人按照保险合同约定负责赔偿。上述所称的“见义勇为”是指行为人非因法定职责或约定救助义务，在紧急情况下，为保护国家利益、集体利益或者他人的人身、财产安全，不顾个人安危，与违法犯罪行为作斗争或者抢险救灾的合法行为。见义勇为的确认，应由行为发生地县级以上政府部门认定。（二）保费标准按每个保险周期为1年核定保费标准，保险费1.5元/（人、年），以公安局核准的户籍人口数为基数，以后根据实际情况动态调整。（三）保障对象1、XX区行政区域范围内所有人口，包括XX区户籍人口，临时来XX区出差、旅游、务工等各类外来流动人口，抢险救灾人员。2、户籍所在地不在XX区辖区但在XX辖区工作的党政机关、社会团体、国有企事业单位在编工作人员。（四）赔付标准1、自然灾害及突发公共安全事件救助每人人身伤亡责任限额30万，每人医疗费用责任限额3万。见义勇为救助责任每人人身伤亡责任限额70万，每人医疗费用责任限额3万。2、医疗费用理赔标准自然人因保险责任致伤进行急诊、抢救、住院治疗，对参加了城乡居民医疗保险的自然人，经上述基本医疗保险报销后，保险机构对其不足部分进行赔偿，最高赔付医疗费限额为3万元。对没有参加城乡居民医疗保险的自然人，保险机构对符合XX省基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的医疗费用据实赔偿，最高赔付为3万元。伤残理赔标准：自然人因保险责任导致伤残的，保险机构按照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》(GB/T16180-2006)国家标准，由劳动能力鉴定部门鉴定其伤残等级，根据伤残等级按10%-100%的伤残赔偿比例进行赔偿，最高为50万元，具体标准比例如下：一级伤残100%，二级90%，三级80%，四级70%，五级60%，六级50%，七级40%，八级30%，九级20%，十级10%。伤残赔偿金额=保险限额*伤残等级比例。三、运行机制（一）投保资金政府救助保险由XX区政府出资购买。（二）承保机构确定由有经营资质、服务能力优、取得政策性保险业务经营权的保险机构承办。（三）投保主体由区应急局代表区政府作为投保人，与保险机构签订政府救助保险合同。（四）保险理赔保险机构严格执行全天候报案制度，支持居民以便捷的方式报案。灾害发生时，保险机构按照合同约定及时做好勘察理赔工作。政府救助保险的被保险人同时投保商业保险的，先由商业保险赔付，不足补偿实际损失的部分由政府救助保险赔付。一般情况下，保险机构核损后直接赔付受害人。特殊情况下，保险赔款归集后统筹使用。保险机构赔付后，可依法代位追偿。四、保障措施（一）加强组织领导。为确保政府救助保险工作的顺利推进，成立政府救助保险工作领导小组，由常务副区长任组长，区委政法委、XX公安分局、区委宣传部、区应急管理局、区财政局、区司法局、区金融办等相关部门为成员单位。政府救助保险工作领导小组办公室设在区应急管理局，工作领导小组办公室应加强组织领导，协调解决重大问题，负责政府救助保险工作的日常组织和协调。保险理赔过程中出现的重大矛盾纠纷，要依法通过仲裁或诉讼解决。（二）强化责任落实。各街道、各有关部门要密切配合，协同推进政府救助保险制度实施。区应急管理局牵头组织实施政府救助保险制度，制定工作方案，协调各项政策落实，督促承保、理赔以及防灾防损工作开展，协调解决实施过程中的问题，完善保险运行机制，建立保险机构评价考核体系，严格督促其认真履行职责。区财政局负责落实政府救助保险保费，监督保险资金规范高效使用。区委政法委负责辖区内抢险救灾、见义勇为行为的认定工作。XX公安分局负责核定全区的户籍人口数。区委宣传部负责对政府救助保险进行宣传。承保保险机构应加大保险宣传力度，提升全社会保险意识，在每年收取的政府救助保险保费中，提取一定比例用于防灾防损，开展灾害风险研究、风险隐患排查、防灾减灾知识宣传、不断积累灾害风险数据，完善风险管理系统，为全区灾害风险管理决策提供支持。领导小组成员单位要及时提供信息及数据、协助做好投保、核损、理赔、防灾防损等工作。（三）完善风险分散体系。积极探索扩大政府救助保险的覆盖范围，提高对特殊贫困群体的保障能力。大力发展商业保险以及面对特定领域的责任保险，加大发展巨灾保险制度，全面提高保险对经济社会发展的保障能力。