证券营业部营销和服务工作的合规关注点

证券营业部营销和服务工作的合规关注点一、为什么要合规？二、有哪些法律法规规章制度的要求？三、营销和服务工作的合规要求四、合规关注点总结目录一、为什么要合规？“在2009年10月份召开的全国证券公司合规管理座谈会上，兴业证券作为12家证券公司代表之一在大会上做主题发言，公司的合规管理工作获得监管部门的认可。2010年9月份，公司股票成功发行，这是兴业证券长期以来稳健经营的结果，也是公司长期致力于合规发展的最好证明。合规经营和规范化是公司成功运营的保障。”——证监局机构处•有利于公司竞争力提升•有利于业务创新及抵御风险•监管环境相对优越•法律制裁•监管处罚•财务损失•声誉损失反面特别提示正面业务合规运作合规的重要性：正反两方面的论证合规创造价值中国证监会对证券公司合规管理的有效性进行评价，评价结果作为对证券公司实施分类监管的重要依据。依据该项制度，将证券公司分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E等五大类11个级别。依照《证券投资者保护基金管理办法》的规定，保护基金公司根据中国证监会对证券公司的监管分类，依据以上11个级别，分别按证券公司营业收入的0.5-5%收取保护基金。即每10亿营业收入，每一级别将相差500万。目前我公司的分类监管级别：A类A级1、降低经营成本合规创造价值中国证监会及其派出机构根据证券公司分类结果对不同类别的证券公司实施分类监管、区别对待的监管政策，并将分类结果作为确定新业务、新产品试点范围和推广顺序的依据。2007年，共有26家券商对15只权证进行了781次的创设和注销，实现利润263亿元左右。在创设获利前十名的券商中，中信证券以66.76亿元高居首位，排名第十的申银万国也有10.48亿元进账，我司也有超过2亿元的收入。目前，集合理财计划、股指期货、融资融券等新业务，公司已获监管部门审批并开展，为公司带来新的利润增长点。2、增加盈利空间1、不了解合规要求，业务疏漏或失误，易引起客户投诉、业务损失，被公司、监管部门处罚。2、违规执业，可能被撤销任职资格或从业资格、市场禁入、受到行政处罚甚至追究刑事责任。3、员工职业生涯顺利发展的前提合规创造价值2010年4月“凤凰网”报道公司原信息技术部副总肖俊光违反从业人员规定，利用家属账户买卖股票。公司迅速开展调查，在第一时间停止肖俊光工作，在查清情况后，撤销其信息技术部副总经理的职务，党内警告处分，并给予7万元经济处罚和辞退处理。当事人付出了高昂的代价，个人从业、家庭生活均受到较大影响。而公司因媒体报道，监管自律部门检查，公司声誉受到负面影响。案例分析1：从业人员违规炒股合规创造价值“一个公司业务能力的高低，不仅体现为有效开展了多少业务，而且还体现为已经开展的业务是否合规；合规管理能力的高低，不仅体现为阻止了哪些违规行为的发生，而且还体现为保障了哪些业务活动的开展。”——中国证监会尚福林主席“从来没有一个企业因为发展慢而倒闭。倒掉的企业都是因为过于急功近利快速扩张导致自己的风险管理能力跟不上而轰然倒塌的。”——董事长兰荣“没有良好的刹车系统，给你一辆宝马，你也不敢开，或者不敢充分发挥宝马应有的风云电掣的能力。”——合规总监郑苏芬4、对合规的理解合规创造价值•证券老兵的忠告：•“要叠100万张骨牌，需费时一个月，但要推倒骨牌，却只消十几秒。要积累成功的事业，需耗时数十载，但可能因一次违规，前功尽弃。”•“现在的年轻人压力确实很大，比如营业部刚入司的年轻投资顾问，每月工资只有一千多，而房价、物价又这么高，因此我们需要给他们多一点的关心和谅解，但同时年轻人也要摆正心态，脚踏实地，谁也不是一口吃成胖子，财富有一个个慢慢累积的过程，千万不要铤而走险。”合规创造价值二、有哪些法律法规规章制度的要求？（一）法律法规公司法、证券法、基金法、刑法及修正案证券公司监督管理条例证券公司合规管理试行规定证券经纪人暂行管理规定等（二）自律规则证券从业人员行为守则证券业从业人员执业行为准则证券业从业人员资格管理实施细则证券经纪人执业注册登记暂行办法深、沪交易规则等（三）公司及营业部制度（四）职业道德…….有哪些法律法规规章制度的要求？法律法规要求三、营销和服务工作的合规要求（一）公司目前营业部合规管理情况（二）客户接触环节（营销阶段）（三）开户环节（四）客户服务…….1、客户回访管理比较薄弱。个别营业部未按公司要求开展对新客户及不少于10%的老客户的回访工作。部分营业部虽然开展了回访工作，但回访内容不符合监管要求，且留痕管理不到位，没有及时在营销管理平台做好回访记录。2、个别员工在销售公司集合理财计划产品时尚存在违规向客户作出投资不受损失的承诺的现象。3、个别员工没有注意控制好营销行为的合规性，假冒客户身份向证监局投诉。4、公司对员工工作机实施交易功能屏蔽、报备管理前，仍发现有个别员工接受客户电话的口头委托下单，存在违规炒股现象。5、短信管理不严格，出现个别投资顾问发送短信未经营业部内部审核，导致发送内容不恰当而遭到客户投诉的情况。三、营销和服务工作的合规要求（一）公司目前营业部合规管理发现的问题6、营销活动管理不严格。部分营业部的营销管理方案及宣传材料实施前，未经营业部合规监察员审核，并向总部相关管理部门报备。个别营业部宣传单出现免费开户、开户送礼、转托管费用报销等不当措辞。7、个别营业部没有严格执行监管规定，客户转户意愿强烈，尚强行挽留客户，没有按证监局要求及时为客户办理转户手续，导致客户向监管机构投诉。8、在客户向监管部门投诉时，没有正确处理当地监管部门对投诉事件的征询，导致投诉事件影响进一步扩大化。9、个别员工在QQ聊天中不注意，出现“我买股票、股票一定会涨，开户送礼、产品收益肯定挣钱”等不当字眼。三、营销和服务工作的合规要求（一）公司目前营业部合规管理发现的问题10、个别营业部因未按照公司员工工作机管理办法执行相应的工作机MAC地址的登记与变更，存在工作机管理上的漏洞。11、客户分类工作进展较慢，部分营业部尚未开展对风险偏好分类与风险承受能力分类不一致的客户的综合风险特征认定工作。12、在部分营业部的《佣金审批表》以及营销管理平台服务记录看到“***账户实际操作人即***”，或“两个账户为同一人操作”等表述。建议杜绝出现该表述，否则外部监管容易认定为该类账户属不合格账户中的“身份虚假”账户，存在监管风险。三、营销和服务工作的合规要求（一）公司目前营业部合规管理发现的问题制定营销方案发放宣传资料揭示风险•有序竞争、符合监管、措辞严谨•内容规范、统一制作、流程审核三、营销和服务工作的合规要求为事业而敬业介绍情况（二）客户接触环节•真实•客观禁止行为：1、不当竞争禁止贬损同行或以其他不正当竞争手段争揽业务。2、过度营销行为过度营销行为包括但不限于以下行为：针对目标营业部，在对方营业部场所或者门口截留客户，从事业务推介活动；营销人员以低佣金、返还佣金或赠送实物、礼品等变相返佣等不当方式进行劝诱、鼓励客户撤销指定、转托管；诋毁同行，有意激发客户对原开户营业部的不满情绪。3、客户需要办理撤销指定转托管时，营销人员禁止以下行为：（1）代理客户办理撤销指定、转托管；（2）陪同客户前往其原证券营业部办理撤销指定、转托管；（3）怂恿客户或假冒客户名义向监管部门、协会进行恶意投诉。三、营销和服务工作的合规要求（二）客户接触环节案例2：公开宣传低佣金的竞争方式•东北证券股份有限公司济南解放路营业部在未向监管部门报备的情况下在济南电视台某金融栏目中播出了一段宣传片，其中部分内容涉嫌以低于成本的佣金进行不正当竞争。•2010年9月1日经山东省证券业协会纪律委员会研究决定，东北证券济南营业部在媒体公开宣传低佣金的竞争方式违反了《关于调整证券交易佣金收取标准的通知》（证监发[2002]21号）及《济南地区证券经营机构佣金标准自律公约》中有关不正当竞争的规定，理事会表决给予东北证券济南营业部进行会员内部通报批评的纪律处分。三、营销和服务工作的合规要求（二）客户接触环节案例3：以赠送礼金、用超低佣金拉客户2010年9月18日财富证券长沙韶山中路某员工以群发方式，向社会公众发出短信，内容包括对不同资产的客户赠送礼金、用超低佣金拉客户等。此举已涉嫌违反了《关于加强证券经纪业务管理的规定》，扰乱了证券行业的正常经营秩序，湖南证券业协会对此进行了通报批评。接到协会通报后，财富证券对该营业部当事人作出了行政记过处分一次、停止展业一个月、罚款2000元的处理决定，同时对营销总监和团队长分别处以1000元的罚款。财富证券公司在全公司对此事进行通报，特别要求员工不得再擅自发布任何营销信息，并对该营业部总经理进行相应处理。三、营销和服务工作的合规要求（二）客户接触环节案例4：违规协助客户撤销指定转托管2010年3月公司某营业部员工杨某经银行客户经理陈某介绍认识了客户冯某，3月24日，冯某同意转户到公司营业部，但在办理转托管业务中，所在营业部工作人员称由于冯某帐户存在某些特殊原因不能办理转户业务。杨某心急之下，便以客户名义向当地证监局投诉，同时，还以当地证监局工作人员名义向客户杨某所在营业部打电话说如果不予以办理转户是违规行为。后经来电显示查询属营业部员工杨某手机号，监管部门认定杨某多次冒名投诉，违反了辖区证券营业部客户服务监管指引，属不当营销。杨某在营销客户过程中，营销行为不当，被监管部门调查，给公司和营业部经营造成了不良影响。三、营销和服务工作的合规要求（二）客户接触环节要求做到：1、现场开户资金账户应当在证券营业部现场开立，证券账户应当在证券营业部或者证券登记结算机构现场开立。《关于加强证券经纪业务管理的规定》（中国证监会[2010]11号）2、核实客户身份信息证券公司应当充分了解客户情况，在客户开户时，对客户的姓名或者名称、身份的真实性进行审查，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。发现客户身份存疑的，应当要求客户补充提供居民户口簿或者有效期内的护照或者户籍所在地公安机关出具的身份证明文件原件等足以证实其身份的其他证明材料，无法证实的，应当拒绝为客户开立账户。——《关于加强证券经纪业务管理的规定》（中国证监会[2010]11号）（三）客户开户环节三、营销和服务工作的合规要求3、与客户权益变动相关业务的经办人员之间，应当建立制衡机制。涉及客户资金账户及证券账户的开立、信息修改、注销，建立及变更客户资金存管关系，客户证券账户转托管和撤销指定交易等与客户权益直接相关的业务应当一人操作、一人复核，复核应当留痕。涉及限制客户资产转移、改变客户证券账户和资金账户的对应关系、客户账户资产变动记录的差错确认与调整等非常规性业务操作，应当事先审批，事后复核，审批及复核均应留痕。——《关于加强证券经纪业务管理的规定》（中国证监会[2010]11号）（三）客户开户环节三、营销和服务工作的合规要求禁止行为：1、非现场开户“碰瓷”现象已渗透到证券行业北京证监局通报，2010年7月某日，某客户以路途遥远、事务繁忙为借口，要求不能现场去开户，结果营业部给他非现场开户了。客户拿到凭证一个礼拜后，到营业部勒索，开价15万元，否则将举报到证监局。营业部与客户私下协商，结果以6万元成交。最后这件事情还是暴露了。案例分析5：三、营销和服务工作的合规要求（三）客户开户环节2、新开不合格账户，在落实第三方存管过程中，将不合格账户上线，且对不合格账户不加交易限制。不合规账户违规上三方07年9月19日由于相关媒体报道反映杭萧钢构股价异动过程中，长江证券营业部杭萧钢构成交额名列3个交易日累计买入金额之首，可能涉嫌违法违规，引起了监管部门的高度注意。经调查了解，长江证券杭州营业部账户管理不规范：新开不合格账户；在落实第三方存管过程中，将不合格账户上线，且对不合格账户不加交易限制；经交易所数次提醒仍未采取配合措施清理不合格账户，使不法分子有机可趁，利用不合格账户违规炒作杭萧钢构，对市场造成了恶劣影响。处罚措施：证监会对长江证券在全行业内进行通报批评，在08年5月底前暂停长江证券杭州建国中