经济衰退情况下对担保行业的几点思考

经济衰退情况下对担保行业的几点思考由美国次级贷款引发的金融危机，最终演变成自1930年“大萧条”以来最为严重的全球性经济危机。美国、英国、日本等主要西方发达国家纷纷宣布经济陷入衰退，世界经济笼罩在一片阴霾之中，各国陆续推出了本国的“救市”措施，采取了大规模增加政府支出、降低基准利率等财政和货币政策，力图扭转颓势，提振本国经济。作为世界经济的重要成员，我国政府也与其他国家政府一道采取协同行动，提出了4万亿元的庞大“救市”计划，并在两个月内4次降低贷款基准利率，一年期贷款基准利率累计下调了189个基点，降幅和调整频率均十分惊人。中国作为新兴发展中国家，2007年贡献了全球经济增长总量的27%，是全球重要的工业品加工基地。那么本次经济危机对我国产生哪些影响呢？一、对我国经济的总体影响（一）外部需求显著下降由于美国、日本等发达国家是我国的重要出口目的地，受经济危机影响，美国失业率创20年来新高，消费者对未来预期下降，不得已捂紧了钱袋子。2008年第三季度，我国出口增长率10年以来首次降为个位数，出口企业压力陡增。拿纺织行业来讲，全国纺织服装的出口比例占40%，利润率仅4%。一些纺织产业占比较大的地方，如浙江绍兴、江苏张家港塘桥镇（纺织产业占当地经济总量均在60%以上），经济受到严重影响。华联三鑫、江龙控股等一些在行业内有重要影响的企业一度关停。（二）内需亦受冲击受美国金融危机影响，国内许多企业尤其是外资企业纷纷裁员、减薪，出口型生产加工企业经营状况恶化，大量企业破产、关闭，或者迁往他处，造成大量工人处于失业或者隐性失业状态，消费支出下降。如汽车消费，国内汽车消费虽然没有像美国那样销售下降30%以上，但百分之十几的增长率也是近几年来最低的，汽车巨头叫苦不迭。（三）消费者信心受挫正如温家宝总理强调的：经济危机情况下，信心比金子还宝贵。国内外失业浪潮对企业和消费者信心造成不良冲击，即使未失业、减薪的消费者，也有很大一部分降低了他们对经济发展前景和未来收入确定性的预期，影响其投资和消费行为。二、对担保行业的挑战经济危机爆发后，由于系统风险提高，担保业面临的挑战是空前的。（一）业务开拓难度加大美国的经济危机是从金融机构逐步蔓延到实体经济，我国由于金融开放程度比较低、监管严格和衍生金融工具较少使用等原因，金融机构受到的冲击不大，而是直接影响到实体经济。今年以来，仅珠三角地区，破产、关闭的企业就达数万家，企业销售不畅，盈利能力降低、应收账款质量下降。企业经营出现问题，直接导致担保公司的潜在合格客户减少，业务拓展难度加大。（二）存量担保违约率提高因为担保公司的客户信用水平相对较低，属于边缘客户，需要担保公司帮一把才能从银行系统融资，这类企业经营管理情况的脆弱性，决定了其信用状况受宏观经济景气度的影响会比较显著。（三）行业地位弱势担保公司与银行的合作关系历来都是银行比较强势，担保公司则处于弱者地位。近期，当民营担保公司的龙头企业中科智出现问题之后，大部分银行毫不犹豫停止与其合作，一方面暴露出了民营担保公司还存着在一些不够完善的地方，但另一方面也充分显示了担保公司在整个中小企业融资体系中的弱势地位和遭受到的不平等待遇。三、担保行业存在的机遇（一）担保体系已成为解决中小企业融资难问题的重要渠道尽管担保行业自身存在这样那样的问题，还需要在发展中逐步改进和规范，但毋庸置疑的是担保行业已经在解决中小企业融资难这一老大难问题上，做出了自己的贡献，成绩是不容否认的。（二）国家政策加大对担保公司的支持力度国务院总理温家宝2008年12月3日主持召开国务院常务会议，研究部署当前金融促进经济发展的政策措施，提出了九条政策措施，其中第二条明确指出：加强和改进信贷服务，满足资金合理需求。鼓励地方政府通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持；设立多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，提高对中小企业贷款比重；对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税。这是首次在国务院常务会议层级明确支持担保公司的发展。（三）政府出台支持中小企业的发展政策为支持中小企业发展，国家出台了一系列政策、措施《关于促进以创业带动就业工作的指导意见》提出，要鼓励和支持个体私营等非公经济和中小企业发展，扩大创业领域。《意见》专门提出，要扩大政府采购范围，制定促进中小企业发展的政府采购优惠措施。国家发改委有关负责人指出，要进一步加大对中小企业的扶持力度，还应考虑拓宽中小企业融资渠道。（四）各家商业银行均将扩大中小企业贷款比重近日中国银行业监督管理委员会下发了《建立中小企业融资服务专营机构的指导意见》，要求各商业银行设立独立的中小企业信贷机构，建立独立高效的审批机制和合理的快速核销机制等，为商业银行经办中小企业贷款指明了方向