家庭保险规划最新4篇

好文供参考!1/31家庭保险规划最新4篇【引读】这篇优秀的文档“家庭保险规划最新4篇”由网友上传分享，供您参考学习使用，希望此文对您有所帮助，喜欢的话就分享给下载吧！保险规划【第一篇】经济091胡春梅09013108三口之家家庭成长期的保险方案一、基本信息：1、家庭成员：先生，27岁，太太，25岁，宝宝，男，2个月。2、资产负债表资产现金及活期存款预付保险费定期存款国债企业债、基金及股票房地产汽车及家电其它资产总计3、家庭年度税后收支表收入工资60000年终奖债券利息和股票分红证券买卖差价600004、保险需求：最初想法是给自己和孩子上保险。二、需求分析：好文供参考!2/311)温馨三口之家，处于家庭成长期。家庭成长期是指家庭中孩子从出生直到上大学前的接受初、中等教育阶段，一般为9－12年。最重要的家庭特征是家庭成员不再增加。家庭主要消费从购买大件耐用消费件品转向医疗保健费、学习教保险费教育费贷款月供应急金孝敬父母人情应酬生活费合计支出1500030000450014400负债信用卡贷款余额消费贷款余额汽车贷款余额-52800房屋贷款余额-336000其它负债总计-388800育、智力开发费用开支。2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，为一级风险保障对象，更是家庭投保的重中之重。夫妻二人互为受益人，保障家庭财产风险流失。3)平时有自驾车出行。车险方面交强险和商业险要上足。4)双方有，无。好文供参考!3/315)年纪较轻，应提早考虑养老的补充和以后养育子女的储蓄规划。代理人建议：为什么您要找代理人？因为他们专业，他们提出的建议有价值，能帮助到您。如果您要买什么我就不假思索地给您卖什么，那是不负责任。保险是什么？1、就是一种保障。本质上也是一种消费。2、是理财的基础但绝非理财的全部。3、保障规划的目的是给最需要保障的人做最合适的保障。三、投保原则：1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。2、先生考虑的顺序为人身寿险、、。3、太太考虑的顺序为重疾险、人身寿险、意外险。4、宝宝考虑意外险、、重疾险。5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在10-20%为好，即6000-12000元。说明：寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。没有责任的无需购买，比如未成年人。意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。太太可以适当考虑。医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。重疾险与医疗险有区别。重疾险指的是家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾风险，收入锐减而治疗费用猛增，超过家庭承受能力和医保报销好文供参考!4/31范围，而额外提供的一种经济资助。不需要发票，也与有无其它医保或商保无关，绝大部分只要确诊证明书就可以报销。少数必须见到病理报告，即从患病到报销有一定的过程。四、保险额度测算先生1)人身寿险保障额度：本人年收入占比(60000/60000)*家庭基本生活年度支出（1500)*期望保障年度(20年）＋贷款额度=688800元。2)重疾险保障额度：现阶段大病平均花费(100000-300000)+本人年收入(60000)*平均恢复年限（2年）-社保报销额度(100000)=120000-320000元。3)意外险保障额度：本人年收入（60000元）*期望保障年限（20年）=1200000元。4)的医疗基金：一般意外的平均花费（13399元）*风险程度系数（2）=26798元。太太1)重疾险保障额度：现阶段大病平均花费(100000-300000)-社保报销额度（100000）=0-200000元。2)人身寿险：暂为10万，等就业后重新设计。3)意外险保障额度：暂为10万，等就业后设计。宝宝1)意外伤害的医疗基金：一般意外的平均花费（13399元）好文供参考!5/31*风险程度系数(1)=13399元。2)医疗险：一般住院的平均花费（13399元）*风险程度系数(1)＝13399元。3)重疾险保障额度：现阶段大病平均花费(100000-300000)-社保报销额度（100000）=0-200000元。综上，暂定额度为丈夫人身寿险40万元；重疾险10万元；意外险100万元；意外医疗25000元/年。妻子为重疾险10万元，人身寿险10万，意外险待上班后设计。宝宝：意外医疗险1万元，住院医疗险1万元，重疾险暂定为5万元。五、产品分析丈夫人身寿险保障期间最少选择20年，且根据家庭条件花费会逐渐加大，需要资金积累，所以建议将交费年限拉长，花费最少的保费拥有最高的保障。重疾险考虑病种要全面。意外险做为附加产品来设计，低保费，高保障。妻子重疾险和人身寿险选择10万元终身保障型。宝宝选择350卡不如选择长期险种。一、350卡为一年短险，今年有明年不一定有。长期险种保证续保五年，每年都有保障。好文供参考!6/31二、350卡促销总额度10万貌似很高，但因为实行梯度式报销，实则并无长期险种报销额度高。举个例子，假如小孩看病花了3000元，按350元卡，扣除200元免赔额后，1000－4000梯度报销60%，结果为(3000-200)*60%=1680元。而按长期险种无免赔，按80%报销，结果为3000*80%＝2400元。两者相比，长期险种比350卡多出2400-1680＝720元。三、350卡为消费型，为纯消耗品，长期险种有一定现金价值，相当于保值了。六、方案推荐A方案：理想型成员保障险种保障利保费年支出益先生智盈人生智盈重疾附加附加无忧意外医疗4000001000006000002000010000010000050000500001000060001700交费年限30年30年太太平安鑫盛鑫盛重疾（小计：2300）30年55018511730年30年宝宝平安鑫盛好文供参考!7/31鑫盛重疾平安附加意外伤害（A）平安附加住院2份1185（小计：2037）10337元合计B方案：实用型成员保障险种保障利保费年支出益先生平安鑫盛鑫盛重疾附加意外附加意外医疗100000100000100000200001000001000005000050000100001980680140交费年限30年638（小计：2938）170030年太太平安鑫盛鑫盛重疾（小计：2300）30年55018511730年30年宝宝平安鑫盛鑫盛重疾好文供参考!8/31平安附加意外伤害医疗保险（A）平安附加健享人生住院1份790（小计：1642）6880元合计个人推荐B，实用型，原因如下：1、此为理财规划的一部分，家庭应急金按三个月家庭生活费考虑较保守，父母孝养金，人情应酬，车险保费由于数据缺失及时间紧张均未计算在内。保险毕竟是在保障家庭正常生活的情况下做出的一种规划，本质上是防范风险，而不能带来交费压力过大的财务风险。2、方案A的意义何在？主要是为您提供一种较为理想的理财规划思路，条件是建立在有支付能力的前提下，实际理想状态是不存在的，一般均要根据客户的实际情况做出调整，而在随着经济实力发生变化，保险规划也可以动态调整，这才是理财规划的灵魂所在。保险规划总结【第二篇】保险规划1、风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。它一般包括风险损失的实际成本、风险损失的无形成本或机会好文供参考!9/31成本以及处理风险费用三部分。2、风险识别分析风险是风险识别的关键。3、风险衡量损失变异性来衡量。不使用损失的数学方差衡量。4、风险衡量的内容5、财产风险的衡量费用等。6、对人身风险的衡量7、衡量人身风险的主要方法有三种：生命价值法、需求法、资本保留法。8、人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额。一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年或满18岁）、特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求。9、风险转移分为非保险转移和保险转移。常见的非保险转移10、损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所可能带来的损失；另外一种称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。好文供参考!10/3111、影响个人保险需求的其他因素主要有：12、一张保单中保费13、有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任保险。14、保险公司依据保险单的期望索赔成本对保单定价。如果个人对期望索赔成本的估计低于保险公司，保单看起来就具有了一个较高的保费附加，个人对保险的需求就会减少，反之亦然。15、安全是每个人对于理财规划追求的重要目的，包括人身安全、经济安全、财务安全。只有在合理的经济安全（生理及安全需求合理的满足）条件下，个人才在较高的需求层次上做出决定。16、人类生命价值概念属于人类资本理论的一个方面。人类生命价值概念是有杰克博。格林1880年前后引人人寿保险的，但是直到1920年，这一个概念才被真正作为人寿与健康保险的（经济）基础。人类生命价值观念是人寿保险的经济基础。人类生命价值将会因为以下四种方式导致损失：过早死亡、失能、退休和失业。17、。人类资本是个人潜在的生产力；人的生命价值是个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本。当赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值，可以被视为个人所得收入完全贡献给家属生活之好文供参考!11/31用而资本化的价值。18、解释人寿与健康保险购买行为的消费经济理论是从人寿保险的经济学角度入手的。不是规范，是实证。人类生命价值这一概念对人寿与健康保险计划提供了一个规范经济学方法。19、消费理论与保险。在各种消费理论中，没有特别虑及遗产留给后代的可能性，或者死亡时间的不确定性。亚瑞在他的研究中，运用生命周期理论模型加上死亡风险的因素，审视了保险的作用，即个人可以通过购买适当的人寿保险和年金来提高终身预期效用。皮萨瑞德认为相同的有效的消费模式可以通过适当的使用人寿保险来获得。刘易斯的研究则加入了那些依靠家庭主要收入来源者收入而生存的家属的偏好。他发现，人寿保险的拥有情况与家庭的收入以及孩子的数量之间具有正的相关性，社会保险与由私人购买的人寿保险具有替代关系。20、21、在进行分析时，可以将人们的未来需求分为现金类和收入类两部分。拥有现金的目的主要用于付清债务、建立教育基金、建立退休基金等，而保证一定的收入流则是确保在未来相当长的一个时期拥有持续的预期收入。在考虑未来需求时，还应该包括通货膨胀假设、利率假设等。22、医疗费用保险包括：住院费用保险。基本住院费用的给付分为两个部分，一部分是房间伙食费用，另一部分是辅助服务费用，包括医药费、透视费、救护车等费好文供参考!12/31用。外科手术费用保险护理费用保险：专业护理费用保险；家庭健康护理费用保险；病危护理费用保险。其他医疗费用保险：23、大宗医疗费用保险：补偿大病医疗保险，综合大病医疗保险。24、保条款（指医疗费用保险进行的支付占总承保费用的百分比）、最大给付限额条款。25、主要健康保险类别：重大疾病保险、一般疾病保险、住院费用保险、住院定额保险、综合医疗保险、补充医疗保险、高额医疗保险、门诊医疗保险。不包括基本医疗保险和特殊医疗保险。26、门诊大病医疗个人自负15％，医保支付85％。家庭病床的医疗费用个人自负20％，基本医疗保险统筹基金支付80％。27、住院或急诊室留院观察医疗，病人需自负1400元，1400元以上部分个人自负15％，1400-56000元，个人自负20％。28、为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和一切危险保险。29、大多数家庭所有者保单中都包含一项重置成本条款，好文供参考!13/31主要适用于住宅和相关建筑，也可用于个人财产上。30、综合个人责任险还包含了两种额外的保险：医疗费用和他人财产损坏。31、不可抗辩条款主要目的是保护受益人。32、投保人年龄误告的，年龄被低报的，保单所有者通常可以选择支付保费差额及利息或者降低保单保险金额的做法。对于年龄高报的，保险公司通常通过