财产险核保

2010年度非车险初级核保核赔人员培训2010年6月财产险核保非车险业务管理部财产保险处大纲概要产品知识：财产保险、机器损坏保险、建筑安装工程保险条款保险责任与除外责任解析。重要监管规定及管理制度：行业协会纯风险损失率的应用范围和使用要求（主要行业：商业楼宇和道路工程）；财产保险危险单位划分的相关规定（主要行业：道路工程、商业楼宇）；财产保险、机器损坏保险、建筑安装工程保险超权限业务资料上报要点。承保政策与指引：2010年承保政策变化及要点。再保险及相关知识：2010年非水险再保合约结构及自动承保能力计算方法；影响业务临分安排的主要因素；销售费用对大项目承保利润的影响。2019/9/26非车险业管部培训课件主要内容•产品知识(财产险、工程险)•重要的监管规定及管理制度•承保政策与指引•再保险及相关知识2019/9/26非车险业管部培训课件一、产品知识-行业统一条款针对新保险法的颁布实施，条款进行了相应的修改，出现了行业统一条款企业财产保险类财产基本险，财产综合险，财产一切险，机器损坏险，营业中断险及其附加险；商业楼宇财产基本险（综合险、一切险）；电厂财产基本险（综合险、一切险），电厂机器损坏险，电厂营业中断险及其附加险。工程保险类建筑工程一切险，安装工程一切险，建筑、安装工程保险；道路工程建筑工程一切险；地铁工程建筑工程一切险，地铁工程安装工程一切险。大型商业保险所使用条款与相应险种条款一样，只是名称前面冠以“商业楼宇”、“电厂”、“道路工程”、“地铁工程”而已。2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—条款结构2019/9/26非车险业管部培训课件-5-一般的条款结构：总则保险标的保险责任除外责任保险人、投保人、被保险人的义务保险金额与保险价值赔偿处理争议处理与法律适用其他事项释义条款仅仅是保单的一个组成部分，投保单(包括投保财产清单、风险问卷表）、保单明细等也是保险单的组成部分产品知识—条款结构2019/9/26非车险业管部培训课件财产基本险财产综合险财产一切险列明保险责任一切险措辞，列明除外责任与财产险互补机器损坏险营业中断险必须依附于相应的物质损失险建筑、安装工程保险建筑工程一切险安装工程一切险企业财产保险的保险金额、保险价值新条款：保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出现时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人写上确定，并在本保险合同中注明。保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。旧条款：第十条固定资产的保险金额由被保险人按照帐面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。固定资产的保险价值是出险时重置价值。第十一条流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额确定或由被保险人自行确定。流动资产的保险价值是出险时帐面余额。第十二条帐外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时重置价值或帐面余额。2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产基本险责任解析（1/3)保险责任第五条在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾；（二）爆炸；（三）雷击；（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。第六条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。剔除了老版条款中的下列责任：被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产基本险责任解析（2/3)除外责任第七条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动（新增部分）；（四）地震、海啸及其次生灾害（新增部分）；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（新增）（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；（八）暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（九）水箱、水管爆裂；（十）盗窃、抢劫。2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产基本险责任解析（3/3)除外责任第八条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击造成的损失；（新增）（三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（新增）（四）任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（新增）（五）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。第九条其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产综合险责任解析（1/3)保险责任第五条在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。第六条被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。第七条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产综合险责任解析（2/3)除外责任第八条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动（新增部分）；（四）地震、海啸及其次生灾害；（原：地震所造成的一切损失）（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（新增）（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；（八）水箱、水管爆裂；（新增）（九）盗窃、抢劫。（新增）2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产综合险责任解析（3/3)除外责任第九条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（原为：堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；）（三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（新增）（四）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。第十条其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产一切险责任解析（1/4）保险责任第五条在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。（将原条款中自然灾害和意外事故的定义放在释义中）前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。第六条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产一切险责任解析（2/4）除外责任第七条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；（四）地震、海啸及其次生灾害；（原：地震、海啸引起的损失和费用；）（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；（无自燃？？）（八）盗窃、抢劫。（新增）2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产一切险责任解析（3/4）除外责任第八条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；(原：设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；)（三）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（原：存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；）（四）锅炉及压力容器爆炸造成（原：引起）其本身的损失；2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—财产一切险责任解析（4/4）除外责任（五）非外力造成（原：引起）机械或电气设备本身的损失；（六）被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；（原：被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失）（七）盘点时发现的短缺；（八）任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（原：公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失、但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；）（九）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。2019/9/26非车险业管部培训课件产品知识—机器损坏保险责任解析(1/4)保险责任第三条在保险期间内，因下列原因引起或构成突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：(一)设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；(二)工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；(三)离心力引起的断裂；(四)超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；（五）除本条款中“责任免除”规定以外的其他原因。第四条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。（新增）2019/9/26非车险业管部培训课