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“经济基础”和“上层建筑”两个一百年人生追求幸福富足自由金钱和物资的总称主要指经济状态务，有追求之意主要指精神状态自由财务自由当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。非工资性收入＞总支出财务自由简单来说工资收入：100万投资性收入：30万固定性支出：50万投资性收入：80万固定性支出：60万财务自由企业经营的困扰高强度工作的困扰无休止的商业纠纷家庭资产安排的困扰……我们可以拥有说不的权利然而在追求财务自由的路上，却有一定的波动……情境的随机性在随机性的情境下财务自由需要确定的规划和配置家庭财务规划，赢向未来！标准普尔家庭资产配置图要花的钱保命的钱生钱的钱保本升值的钱短期消费要点：3-6个月的生活费意外疾病保障要点：专款专用投资、股票、基金、房地产要点：为家庭创造收益可投资债券、信托等要点：保本投资重养老与教育10%30%40%20%吃饭穿衣出行医疗重大疾病车祸股市基金房产信托/债券养老教育期货银行理财产品P2P证券保险民间民间借贷私募生钱的钱股市楼市P2P互联网金融根据自己最擅长的方式，用有风险的投资创造高回报，同时情境的随机性较大；这个账户关键在于合理的占比，因为投资不等于理财，看得见收益就看得见风险，无论盈亏对家庭都不能有太大的打击，这样我们才能够从容的应对。信托银行理财产品年金分红型保险储蓄保本升值的钱基金、信托、年金分红型保险此账户保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。未来的某天一定要用，但一定要提前准备。同时此账户一定要保证本金不能有任何损失，所以收益不一定很高，但要长期稳定，一定程度上有升值的空间。稳健增值创造一定现金流满足确定性的开支风险管控保证安全的同时抵御外界风险财务自由手中的财富走进资产配置荒时代马云在2016浙商大会时讲道：“我先告诉大家一个坏消息，今年的经济形势很不好，而且会持久的不好;但也告诉大家一个好消息，就是大家都不好！”实体经济钱荒，虚拟经济钱“慌”中国人民银行副行长张涛陆家嘴论坛讲话对于经营出现风险、经营出现失败的金融机构，要建立有序的处置和退出框架，允许金融机构有序破产。该重组的重组，该倒闭的倒闭，增强市场的约束。一个没有优胜劣汰机制的行业是不可能健康持续发展的。所以，必须要建立健全一系列配套的制度设计，包括存款保险制度、征信体系建设、金融机构市场处置与退出机制等等。金融产业重新洗牌的时代有业界权威专家在接受媒体采访时表示：“中国经济运行进入L型走势，不是短短几年，而将是一个阶段。在经历了‘高杠杆’之后，股市、汇市、楼市终要回归各自功能定位”。L型经济走势意味着经济增长率下降，并最终将在一个较低增速下保持平稳运行状态，意味着经济大环境将步入长期的低利率时代。1950年至2015年银行利率走势步入长期低利率时代由于周期性调整及分化趋势明显房地产投资的风险让普通投资者望而却步被视为刚性相对稳健的固定收益类代表——信托和银行理财产品收益率持续下滑高收益代表的各类P2P产品风险日益突出，跑路事件也愈演愈烈手中的财富走进资产配置荒时代资产配置何去何从财务自由如何保障答案就在。。。。。。3月7日，央视财经频道重磅首发《中国经济生活大调查》国民大数据。受访的10万家庭投资消费大数据显示，中国百姓2016年投资结构与意愿偏好出现变化：受访者对保险的投资意愿从2007年的末位（6.14%）升至2016年的第一位（36.79%），而股票（33.05%）、银行理财产品（32.69%）则分别位列第二、第三。人寿保单不纳入破产债权受益保险金不用于抵债保单是不被查封罚没的财产不需纳个人所得税{遗产税}购买人寿保险属于个人财产保险理财——风险管控功能•注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。受益保险金不用于抵债保险金受益权＞债权继承权保单享受税收优惠《中华人民共和国个人所得税法》第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款；六、军人的转业费、复员费；……《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保单是不被查封罚没的财产保险是不存在争议的财产分配《保险法》第六十一条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。保单是婚前专属财产《婚姻法》第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产。•注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。保险理财——稳健升值功能持续不断稳定的现金流长期收益性短期灵活性金先生，三口之家，有一个可爱的0岁宝宝。经过5年的打拼积累一定财富，目前其年收入80万，太太年收入40万，家庭人身保障额度200万，目前高风险投资性资产100万；现在拥有一套房产市值800万，房贷200万，自驾汽车一辆，家庭累计年支出50万。计划在65岁，准备开始自己财富自由的晚年生活。案例规划呈现家庭财务规划，赢向未来！标准普尔家庭资产配置图要花的钱保命的钱生钱的钱保本升值的钱短期消费要点：3-6个月的生活费意外疾病保障要点：专款专用投资、股票、基金、房地产要点：为家庭创造收益可投资债券、信托等要点：保本投资重养老与教育10%30%40%20%吃饭穿衣出行医疗重大疾病车祸股市基金房产信托/债券养老教育为了确保在65岁退休时实现财务自由，根据标准普尔家庭资产配置及金先生目前家庭资产配置情况如下：生钱的钱保本升值的钱30%40%占比高达83%，风险较高占比几乎为0，确保性投资理财较少现状在家庭财务自由的规划中，稳健增值和风险抵抗能力较弱资产配置建议生钱的钱占比较高适当降低高风险投资资产配置额度将投资性所得及时转移到安全稳定性的资产配置，确保收益安全性保险保证安全的资产配置工具稳定升值的家庭规划手段中国人保鑫享至尊年金保险交费次数：3年缴费金额：609400元累计缴费：1828200元金先生家庭财务规划建议资金来源：年收入40%+现有投资所得第一PPT模板网投保案例：30岁男性，3年缴费,保额100000元，保单前10年收益示例保单年度人保寿险鑫享至尊年金保险（分红型）人保寿险附加品质生活年金保险（万能型）（B款）年金（年末）祝寿金（年末）身故保险金（年末）现金价值（年末）主险不同投资回报率下的红利主险中档分红，且红利和生存给付均进入附加万能险账户累积，不同结算利率下万能险的年末账户价值年初保险费累积保险费年度红利（低）年度红利（中）年度红利（高）低档中档高档犹豫期次日609,400609,40030,000---------1609,40030,000-609,400423,500-7,38014,76031,06731,37831,8502609,4001,218,80030,000-1,218,8001,017,300-15,93031,87070,88171,91773,5003609,4001,828,20030,000-1,828,2001,668,900-24,74049,490120,966123,261126,7964-1,828,20030,000-1,828,2001,688,900-25,03050,070181,955186,178192,7335-1,828,20030,000-1,828,2001,709,400-25,33050,670245,414252,289263,0456-1,828,20030,000-1,828,2001,730,600-25,64051,280311,441321,751338,0117-1,828,20030,000-1,828,2001,752,500-25,96051,920380,137394,728417,9318-1,828,20030,000-1,828,2001,775,000-26,29052,580451,607471,393503,1199-1,828,20030,000-1,828,2001,798,200-26,63053,250525,962551,924593,91210-1,828,20030,000-1,828,2001,822,200-26,97053,950603,313636,511690,666祝寿金60岁，全额返还全部保费至尊养老关爱传承红利金年年享有分红金财富赢家万能账户日计息、月复利，实现二次增值可领取、可贷款、可追加、可累积年金生效15天后至终身每年一笔年金四金一户零扣费6%最近23个月结算利率传承金终身后传承给下一代保底3.5%30岁金先生，3年缴费，年缴费60.94万元终身60岁30岁…到90岁固定收入…….固定收入年缴费609400元，合计保费182.82万元投入……401.49万年金3万元年金3万元年金3万元33岁年金3万元年金3万元年金3万元年金3万元年金3万元年金3万元…祝寿金182.82万元年金2万元年金2万元年金2万元年金2万元年金2万元年金2万元90岁传承金66.67万元…….90万元62万元182.82万元66.67万元45岁65岁5884190105岁75岁85岁30岁总投入182.82万投保案例：30岁男性，仅交3年，年缴费60.94万元不同假定结算利率下的保单年度末账户总价值（假定低档收益）946万299万1351万2739万1．上表中的利益演示基于公司的精算假设及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，主险红利分配是不保证的，在某些年度红利分配可能为0；附加险最低保证利率（3.5%）之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于低、中、高档利益演示水平。661万45岁65岁5884190105岁75岁85岁30岁总投入182.82万投保案例：30岁男性，仅交3年，年缴费60.94万元进入万能账户不同假定结算利率下的保单年度末账户总价值（假定中档收益）1195万308万1874万4604万1．上表中的利益演示基于公司的精算假设及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，主险红利分配是不保证的，在某些年度红利分配可能为0；附加险最低保证利率（3.5%）之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于低、中、高档利益演示水平。762万长期复利的收益性45岁65岁5884190105岁75岁85岁30岁总投入182.82万投保案例：30岁男性，仅交3年，年缴费60.94万元不同假定结算利率下的保单年度末账户总价值（假定高档收益）1745万323万3163万10436万1．上表中的利益演示基于公司的精算假设及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，主险红利分配是不保证的，在某些年度红利分配可能为0；附加险最低保证利率（3.5%）之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于低、中、高档利益演示水平。966万1．上表中的利益演示基于公司的精算假设及其他假设