北京银行中小企业融资

北京银行中小企业融资产品介绍2009年2月内容提要•北京银行琉璃厂管辖行简介•中小企业融资现状•北京银行中小企业融资产品介绍•中小企业融资条件•中小企业融资流程关于琉璃厂管辖行•网点地址：琉璃厂支行：宣武区南新华街48号1-2层（琉璃厂文化街以南，原厂甸大楼）宣武门支行：宣武区广安门大街6号（菜市口移动营业厅以西，枫华豪景写字楼一层）东高地支行：丰台区东高地万源西里41栋关于琉璃厂管辖行•宣武区片的业务牵头行，我行与金正资产以及金正光彩自2002年开始合作，三方签署有《关于为宣武区中小企业贷款业务合作协议》，重点扶持宣武区中小企业及科技企业。自合作以来，担保方已累计为23家小企业提供贷款担保53笔，累计贷款金额9445万元。•截至08年末，各项贷款余额达32亿元，整体业务水平在全行系统中名列前茅。•经典案例——从50万到1700万的飞跃关于北京银行•北京银行成立之初就定位于服务北京地区的企业，特别是中小企业•北京银行是目前北京地区中小企业贷款业务量最多的银行之一•中小企业融资服务是北京银行未来的发展战略目标•曾经创造了许多扶持小企业的经典案例内容提要•北京银行琉璃厂管辖行简介•中小企业融资现状•北京银行中小企业融资产品介绍•中小企业融资条件•中小企业融资流程中小企业融资现状目前，中小企业超过30%的融资来自非正规金融途径，中小企业贷款仅占银行各项贷款的16％，距离小企业贷款的实际需求还有很大空间。非正规途径融资存在的主要问题包括融资稳定性差、财务成本成本高，不利于企业信用积累等。正规渠道融资的难点•对银行业务不了解•怕业务流程太繁琐•担心贷款利率太高•找不到合适的担保方式……内容提要•北京银行琉璃厂管辖行简介•中小企业融资现状•北京银行中小企业融资产品介绍•中小企业融资条件•中小企业融资流程北京银行中小企业融资产品1.流动资金贷款2.固定资产贷款3.银行承兑汇票4.商铺担保贷款5.订单贷款……北京银行中小企业融资产品1、流动资金贷款:•用途：季节性生产、储备、集中购料、节日供应等原因•原因：自有流动资金不足•特点：临时周转性贷款•贷款期限一般一年（含）以内北京银行中小企业融资产品2、固定资产贷款:•用途：固定资产的资金投入•原因：外延扩大再生产，包括新建、扩建、改建和重建等基本建设方面的投资或技术改造•特点：时间长、项目手续多•期限：根据项目回款周期确定北京银行中小企业融资产品3、银行承兑汇票:包括承兑、贴现、买方付息承兑等申请企业银行企业2（贸易对象）承兑协议贸易对象存入保证金还款北京银行中小企业融资产品4、商铺担保（小商品市场）:担保人（市场）北京银行保证担保存入担保基金小企业A小企业B小企业C…….北京银行中小企业融资产品5、订单贷款（大中型企业业务链、结算链）小企业北京银行大中型企业贸易合同签订三方协议内容提要•北京银行琉璃厂管辖行简介•中小企业融资现状•北京银行中小企业融资产品介绍•中小企业融资条件•中小企业融资流程中小企业融资条件•主体资格–法人营业执照的有效性•财务管理要求–独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完整，数字准确•资本要求–资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一般不得小于流动负债中小企业融资条件•经营场所要求–在本市或异地有固定的生产经营场所•结算要求–在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户•还款能力要求–无不良信用记录，具备还款来源和能力•担保要求–提供银行认可的保证、抵押、质押担保中小企业融资的限制性条件•企业自身、关键人或股东有不良贷款或担保；•主要管理人员涉嫌重大违法违纪案件；•企业发生或涉入重大诉讼或仲裁案件；•背景不详，关联交易情况无法查清。内容提要•北京银行琉璃厂管辖行简介•中小企业融资现状•北京银行中小企业融资产品介绍•中小企业融资条件•中小企业融资流程中小企业融资流程•企业向我行提出贷款需求•企业按照要求提供相关资料•我行初审资料并提出建议的担保方式•我行进行贷前调查，形成调查报告•确定贷款金额、期限、利率等具体内容•完成担保手续•我行与企业签订借款合同、完成放款•到期还本付息，单笔业务完成1、中小企业贷款须提交的资料1)书面借款申请书；2)经审计的近三年度和近期财务报表；3)经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡；4)法人代表资格证明及身份证复印件；5)法人权力机构同意借款的决议；6)公司章程；7)验资报告；1、中小企业贷款须提交的资料8)企业领导人情况说明；9)法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身份证复印件；10)特定行业的资质证书、许可证、批文；11)担保人、抵质押物的有关资料；12)与业务相关的其他材料。2、中小企业贷款的担保方式•连带责任保证担保–法人连带责任–个人连带责任•抵押担保–房地产抵押–动产抵押•质押担保–权利质押–动产质押2、中小企业贷款的担保方式个人无限连带责任个人账户低风险担保存单、国债质押100%保证金合作担保公司担保其它担保存货/固定资产抵押房产/设备抵押应收帐款质押商铺担保2、中小企业贷款的担保方式保证人的条件•持有经过年检的法人营业执照及贷款证（卡）；•在北京市注册并有固定的经营场所；•生产经营正常、有盈利；•没有不良贷款和欠息，资产负债率低于70%；•所有者权益应大于固定资产净值；•净资产足够担保。2、中小企业贷款的担保方式•中国经济技术投资担保有限司•北京首创投资担保有限公司•北京中关村科技担保有限公司•中投信用担保有限公司•北京中科智担保有限公司•中担担保公司担保公司:2、中小企业贷款的担保方式区县担保基金：目前北京银行琉璃厂管辖行与宣武区金正光彩担保公司建立了长期、稳定的合作关系。2、中小企业贷款的担保方式房地产抵押担保•可以抵押的房地产–依法取得使用权的出让国有土地；–依法取得所有权的出让国有土地上的房屋。•不能抵押的房地产–未交纳土地出让金、权属有争议、已出租住宅、拆迁范围内、公共福利事业单位、文物保护、被依法查封或扣押诉讼保全措施、集体所有土地等。2、中小企业贷款的担保方式质押担保•国家或金融机构发行的各种债券；•商业银行的存单、银行承兑汇票；•可转让或变现的企业债券、股权。2、中小企业贷款的担保方式对动产抵押或质押的要求•可以提供担保的动产–易变现和便于保管的通用设备–通用的运输设备•需提交的资料–购置凭证–资产评估报告–保险单2、中小企业贷款的担保方式抵押、质押的比例•国家债券：≤90%•银行各币种的定期存单、债券：≤90%•企业债券：≤80%•股票股权（依净资产计算）：≤50%•房地产：≤70%•动产：≤50%3、银行关注的几个问题•结算和日均存款–在可能获得贷款的银行开户，办理结算–不要多头开立账户•企业和法人的信用记录–法人代表的个人信用记录–企业的信用记录•财务报表和经营数据的真实性3、银行关注的几个问题•资金用途和还款来源–贷款用途必须符合法律法规的要求–还款来源与贷款期限匹配•担保落实情况–担保是银行保证资金安全的第二道防线谢谢大家！2009.02