工商银行企业融资创新产品概览

产品名称产品特点服务对象临时贷款为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。普通企业周转限额贷款为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。普通企业营运资金贷款为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。普通企业法人账户透支客户在结算账户存款不足以支付时，允许其在核定的透支额度内通过直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。普通企业项目营运期贷款指在获得商业银行贷款支持的优质项目已经建成投产的前提下，为满足借款人灵活安排资金、降低融资成本等需求而替换项目现有银行融资，以项目运营产生的持续稳定的现金流为主要还款来源而发放的贷款借款人已经从其他商业银行取得针对该项目的贷款，但希望通过项目营运期贷款置换原贷款以实现合理配置资金期限、降低融资成本的目的固定资产支持融资业务指以借款人自有的、已建成并投入运营的优质经营性资产未来经营所产生的持续稳定现金流（如收费收入、租金收入、运营收入等）作为第一还款来源，为满足借款人在生产经营中多样化用途的融资需求而发放的贷款用于公司客户在生产经营中合理的资金需求，其中包括置换借款人建设该特定资产而形成的银行贷款项目融资用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人固定资产贷款指为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购买或更新改造等固定资产投资活动而产生的资金需求，以其未来综合效益作为还款来源而发放的贷款。信用等级在A级（含）以上企事业工商银行企业融资创新产品概览并购贷款为满足并购方或其专门子公司在并购交易中用于支付并购交易价款的需要，以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款信用等级在AA-级（含）以上企事业土地储备贷款向借款人发放的依法用于土地收购、整理和储备的贷款。贷款对应地块应为商品住宅、各类商业设施、工业厂房等有偿出让土地土地收购、整理和储备的企事业住房开发贷款贷款人向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款企业法人商用房开发贷款向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款企业法人法人商业用房按揭贷款指贷款人向借款人发放的购置自营商业用房和自用办公用房的贷款普通法人商品融资指基于我行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）普通法人国内信用证开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺国内企业之间商品交易的信用证结算国内保理指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务普通企业国内发票融资境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期贷款普通企业国内信用证项下打包贷款指我行以借款人收到的国内信用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而提供的短期贷款普通企业国内信用证项下卖方融资指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资普通企业国内信用证项下买方融资指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为普通企业国内订单融资指购销双方采用非信用证结算方式并已签署订单后，以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资普通企业应收租赁款保理指在出租人与承租人形成融资租赁关系的前提下，出租人将融资租赁合同项下未到期应收租赁款债权转让给我行，由我行作为租赁款债权受让人收取租金，并向出租人提供融资及商业资信调查、应收租赁款管理的综合性金融服务普通企业应收账款池融资指融资方将其在一定时期内向境内一个或多个购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的多笔应收账款批量质押给我行，我行以上述应收账款为基础建立应收账款池，以池中应收账款为第一还款来源为销货方提供的短期融资业务。普通企业未来货权项下商品融资指在商品采购阶段（所采购货物货权从销货方转移至购货方之前），通过引入第三方物流监管公司或由销货方对采购商品进行监管，确保我行在销货方备货完毕后可严格控制采购商品处置权的前提下，按商品总价款的一定比例为购货方提供的用于采购货物及短期资金需求的组合性短期信用支持。普通企业进口信用证指银行有条件的付款承诺，即开证银行（我行）依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑；或授权另一银行进行承付；或授权另一银行议付。进口企业进口押汇指我行开立的信用证以及我行叙做的进口代收项下进口押汇业务，即我行应开证申请人或代收付款人要求，与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为进口企业提货担保指我行应开证申请人的要求，在货物先于物权凭证到达目的地时，为其向承运人或承运人的代理人出具承担先行放货责任的保证性文件的行为。进口企业进口保理指国际贸易中，在赊销和承兑交单贸易结算方式下，我行根据出口保理商的申请，受让出口保理商从出口商处受让的应收账款，在进口商因财务或资信原因.拒付的情况下，我行在核定的进口商保理额度内向出口保理商承担担保付款责任，并为出口保理商提供进口商资信调查、应收账款催收或代收等综合性金融服务进口企业进口T/T融资指我行在货到付款项下，应付款申请人的要求，在审核其汇款业务依法合规，并落实合法有效的担保或抵押后，为其办理融资并代办对外付款的行为进口企业出口信用证项下的押汇/贴现出口押汇业务是指我行有追索权地对信用证项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑/承诺付款单据）进行的融资。出口贴现业务是指我行有追索权地对出口信用证（不包括备用信用证）业务项下已经开证(保兑)银行承兑/承诺付款的远期单据进行的融资。出口企业出口信用证项下打包贷款指我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款出口企业出口托收项下的押汇/贴现出口托收项下押汇业务是指我行有追索权地对出口跟单托收项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑票据）进行的融资。出口托收项下贴现业务是指我行有追索权地对出口跟单托收项下已经承兑的远期票据进行的融出口企业出口发票融资指在汇款结算方式的国际贸易中，凭出口商出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向出口商提供的贸易融资业务出口企业出口双保理国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售帐务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务出口企业非买断型出口单保理在赊销和承兑交单国际贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项出口贸易融资、销售账务处理、应收账款管理及催收等的综合性金融服出口企业福费廷包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。出口企业国际贸易项下预付货款融资指在贸易合同规定国内进口商以预先支付全额或部分货款的方式下，我行应进口商的请求，为其办理预付货款融资并代其向出口商支付的行为。进口企业国际贸易项下订单融资指在非信用证结算方式的国际贸易中，凭出口商提供的有效贸易订单，以该订单项下的预期应收账款作为第一还款来源，我行为出口商提供短期融资的行为出口企业银行承兑汇票为满足客户基于真实、合法交易产生的支付需求，以约定的、可预见的销售收入和其他合法收入等作为兑付资金来源，对其签发的银行承兑汇票进行承兑的业务。普通企业银行承兑汇票贴现已在我行开立银行结算账户的持票人在银行承兑汇票到期日前向贴现银行（我行）背书转让，贴现银行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为普通企业商业承兑汇票贴现持票人在商票到期日前向贴现行背书转让，贴现行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。普通企业电子商业汇票指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。普通企业国债质押贷款指借款人以未到期的凭证式国债或记账式国债作质押，从我行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务普通企业单位定期存单质押贷款指借款人以在我行未到期的定期存单作质押，从我行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。普通企业小企业循环贷款指我行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的期限和额度内，多次提取、逐笔归还、循环使用的贷款业务。符合国家产业政策和我行行业信贷政策，经营正常，成长性好，产品有市场，经营有效益，成立满一年；信用等级在A-级（含）以上，与我行有良好合作关系，无不良信用记录，对我行综合贡献较大；能提供合法、有效、足值、易变现的全额房地产抵押的小企业客户。小企业网络循环贷款（网贷通指我行与小企业（含微型企业，下同）客户一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。符合国家产业政策和我行行业信贷政策，经营正常，成长性好，产品有市场，经营有效益，成立满一年；信用等级在A-级（含）以上，注册成为我行企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限小企业经营型物业贷款以借款人已购置或建成并投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流（包括但不限于收费收入、租金收入和经营收入，以下统称经营收益）作为第一还款来源，用于满足借款人扩建、改建、装修上述经营性资产的融资需求而发放的贷款。具备我行小企业信贷政策制度规定的基本准入条件。信用等级在A-级（含）以上。借款人属于我行适度进入或积极进入类行业。个人一手住房贷款指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。按揭贷款个人客户个人二手住房贷款指贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易的住房贷款。个人二手房贷款个人客户个人商用房贷款指贷款人向借款人发放的，用于购买、建造和大修理各类商铺、办公写字楼、商场等商业用房的贷款有融资需求的商用房购买者个人商用车贷款指我行向个人借款人发放的、借款人用于购买以营利为目的的汽车的贷款。从事出租和货物运输的自然人个人自用车贷款贷款人向借款人发放的、借款人用于购买不以营利为目的的汽车的贷款。具有完全民事行为能力的自然人。个人房屋抵押贷款指借款人以本人名下的房产抵押，向贷款人申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。具有完全民事行为能力的自然人。个人经营贷款指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。具有完全民事行为能力的自然人。个人综合消费贷款指贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。具有完全民事行为能力的自然人。个人质押贷款指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。具有完全民事行为能力的自然人。个人信用贷款指贷款人向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款。具有完全民事行为能力的自然人。资金用途审批要求流程概要临时资金周转信用等级在BBB+级（含）以上，依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录；产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系。客户提供贷款所需资料到