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生产规模小贷款信用低江西中小企业融资难2006-03-24来源:中华工商时报记不清是多少次了，江西昌盛医药科技有限公司总经理李强为了企业急需的200万流动资金而跨进了建行南昌某支行的大门。尽管他动用了一切社会关系，尽管他的企业获得了江西省中小企业信用担保公司的担保，但日前，他仍被银行有关部门告知，其200万的贷款申请未获该行省行审贷会的批准。为此奔波了近3个月的李强一脸无奈地对记者说：小企业贷款咋就这么难？像江西昌盛医药科技有限公司这样因企业规模小而告贷无门的显然不是少数，来自江西银行监管机构的消息表明，目前商业银行对中小企业的贷款门槛普遍较高，其贷款市场份额比“中小企业贷款难”呼声最高的2002年还要低1个百分点。业界普遍的观点是，现在是江西中小企业特别是小企业融资最难的时候。记者在调查中发现，此间银行有一条不成文的行规：中小企业信用至少要达到A级才可获得贷款。但中小企业要想获得A级，又谈何容易。由于大多数中小企业管理不够规范、财务制度亦不健全等原因，致使只有极少数中小企业的信用等级有可能评为A级。江西省银行监管机构的有关数据显示，在江西省会南昌参加信用评级的近5000户企业中，只有不到18％的企业是A级以上。一个惊人的事实是，记者翻遍A级企业的榜单，却难觅小企业的踪影。记者在调查中听说过这样一件事，南昌有一家颇为著名的民营企业，年销售收入过亿元，企业经营红红火火，但仅仅由于会计工作失误，未将一笔外销上海的200万产品发票入账，于是其信用等级就只能是B。更令广大中小企业主气愤的是，在银行对企业的评级百分制中，企业市场竞争力的分值为28分，其中客户规模占9分，这9分大型企业可全拿，中型企业得4分，小型企业不得分。业内人士认为，这种制度的设计显然有失公平。一个显而易见的事实是，任何大企业不是天生就是大企业，而是从小企业逐步成长起来的。此外，一些商业银行仍抱着小企业“明年发起来和明年倒闭的概率是一样”的观点，因此在对中小企业信用评级上不仅持审慎态度，而且采取高压政策。有关专家指出，以信用等级作为客户惟一的贷款依据，其结果必然是，贷款向大客户高度集中，优质资源向大客户集中，信贷风险加剧。按常人思维习惯，有担保就可贷到款。但事实远非如此。尽管江西已建立了比较完善的中小企业担保体系，但和江西昌盛医药科技有限公司遭遇如出一撤，许多中小企业即便办理了担保也未必能获得贷款。江西省中小企业信用担保公司有关负责人告诉记者，一年里大概有近百家企业来找该公司担保，其中仅有20余家能办理担保，但最后能从银行贷到款的却不到10家。此间有分析人士指出，信用评级固然重要，但信用评级也应随着时代的变化而变化。而我们银行的信用评级还带有计划经济时代的深深烙印。此烙印不除，则我们提出的调整产业结构、转变经济增长方式的预期目标则很难实现，对我国经济的长期稳定增长将会产生极大的负面影响。一个不容置疑的事实是，我国GDP的60％、就业的80％都是由广大中小企业来完成的。有关专家指出，要真正从源头上解决中小企业融资难，一方面广大中小企业要以现代企业制度严格要求自己，进一步完善企业的法人治理结构；另一方面银行的信用评级和融资系统，是否也到了认真反思、革古鼎新的时候了。（涂远）