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复习提问1.什么是价格？有哪些因素决定和影响？.用货币表现的商品的价值，有自身的价值所决定同时受供求关系影响。是商品所有者按照等价交换的原则，相互自愿让渡商品所有权的经济行为。2、什么是商品交换？2、合理消费的基本要求有哪些？水平适度、结构合理、方式得当•外汇投资•汇市中流传着这样一个经典的故事。传说在美国和墨西哥的边境住着一个好吃懒做却精于算计的农民，别人都“汗流浃背”种地维持生计，他却另辟蹊径，仅靠自己的10美元积蓄便能享受小康生活。早晨，他在美国的酒店花1美元买一杯啤酒和一盘牛排享用后，携9美元到墨西哥，在银行按1∶3的汇率将9美元换成27比索，然后拿出3比索，在当地饭店继续喝一杯啤酒，吃一盘牛排为下午餐。晚上他携剩余的24比索回到美国，再按美国1：2.4的汇率，换成10美元。这样一天下来，他等于白白享用了啤酒和牛排。实际上，这位农民就是依靠炒汇享用了“免费午餐”。•通常意义讲，平时我们所了解的外汇指的就是美元，广义的讲是以外国货币为计价的资产、票据、有价债券等可在国际市场的支付手段，统称为外汇。•那是不是所有的货币都可以成为外汇流通呢？不是，只有那些具有稳固政府、受敬重的央行和低通涨率的国家货币，才能成为外汇流通。•目前外汇市场主要以美元为基准货币，还有日元、欧元、英镑、瑞郎、加元、澳元等。理财是对钱财的规划，是一个基于人生规划的财务规划。理财是一个过程，与人生一样漫长的过程。理财不需要理由，因为你不理财，财不理你！何为理财?FQ—理财智商,管理金钱的能力•财商（FinancialIntelligenceQuotient，简写成FQ），是指理财能力，特别是投资收益能力。没有理财的本领，有多少钱也会慢慢花光的，所谓“富不过三代”就是指有财商的老子辛辛苦苦积攒下来的钱，最多最后也会败在无财商的子孙手中。财商是一个人最需要的能力，也是最被人们忽略的能力。正确认识理财定义，做到开源节流•理财是一种善用钱财，追求财富的过程，使个人的财务状况处于一种最佳的状态。将资金作出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。。李嘉诚：亚洲富豪李嘉诚理财三秘诀•30以后再重理财。20岁以前所有的钱都是靠双手勤劳换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。•要有足够的耐心。理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的。一个人想要通过理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。理财者必须了解理财活动是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”，比的是耐力而非爆发力。要想投资理财致富，必须经过漫长的等待，才可看出结果。•先难后易。每年底存1.4万元，平均投资回报率有20%，即使经过20年后，资产也只累积到261万元，此时仍然距离亿元相当遥远。只有继续奋斗到40年后，才能登上亿万富翁的台阶，拥有1亿零281万元，但赚第2个1000万要比第1个100万简单容易得多。正确树立理财观念，建立致富思想台湾理财专家黄培源先生研究大量致富者后，得出一个结论：一类有钱人是天生的，一类人是靠创业积累财富，还有一类人是靠理财致富的。他认为，诞生富贵之家毕竟是少数，而创业成功的比例也只有7%，因此，理财是大多数致富者的最佳途径。20世纪90年代初之前，我们对个人理财几乎是一无所知的，充其量就是两个字—赚钱.但是，随着改革开发的逐步深入，居民储蓄和个人收入的日益增长以及金融制度和投资理财环境的不断完善，人们对理财的认识越来越理性，观念越来越成熟.投资理财可分为个人，家庭和公司/机构投资理财.无论那种投资理财，其最终的目的是基本一致的，就是增加收入提高生活水平.个人和家庭投资理财是为了满足个人和家庭的发展需求为目的.并且贯穿于整个人生的经济活动，在你即将但还未来到这个世界的时候，你的父母可能已经为你的降临做好了心理和经济上的准备，很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要安排，所以，人的一生都离不开投资理财.•投资理财不等于简单的赚钱，存钱，把钱放在银行里.投资理财是根据需求和目的将所有的财产和负债，进行积极主动的策划，安排，置换，重组，使其达到保值，增值的目的而进行的综合、系统、全面的经济活动.它是一种主动的意识和行为.•积极的理财有可能会导致财产的损失，但不理财一定会导致财产的损失!•有人总认为靠自己的一身本事，勤奋工作，就会逐步富有，因此很多人面对理财，面对投资，总会有不成熟的看法，认为有风险，•总认为把钱存在银行更稳当，他们没想到正因为这样，他们失去了逐步成为一个富人的机缘，或者说永远也富不了，只能成为一个辛苦赚钱的工具，而不能成为自由自在享受生活的人.要想致富不在于是否拼命干活，而在于寻找致富的途径.•我们为什么需要投资理财?•一:自中国统计年鉴的资料表明，近13年来，中国的物价上涨率平均达到6.5%.这个数字意味着我们手头的现金，如果不用于投资，每年就会减少6.5%.•二:个人责任的加重，专家认为，现代医疗技术和社会福利水平的提高使人的预期寿延长了15-20年.因此我们需要赚更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用.同时，生活质量的提高，提供高水平的子女教育，谋求更好的居住环境等都成为现代都市生活的组成部分，客观上要求我们加强对个人财富的管理规划.•三:意外事件的防范.人生面对各种各样的挑战和•风险，因此，防止意外事件的发生对我们生活质量产生影响，就成为我们必须认真对待的问题(例:生病).保险，储蓄，信托等产品都具有相应的功能.•归纳起来，我们通过理财是为了达到抵消物价的上涨，和减轻个人责任的加重，还有就是意外事件的防范.•通货膨胀：•假设世界上总共有十个苹果，有十个人且每人有一块钱，所以苹果的价钱就是一块钱一个。如果这十个人每人有十块钱，但苹果还是只有十个，那每个苹果的价钱就至少为十块钱。钱多了，但商品数量没有增加，必然会造成单个商品价格上升，这就是通货膨胀。•通货紧缩：•反之市场上有100块钱，10个苹果，一个家伙带走50块钱，就剩50块钱和10个苹果了，那一个苹果就5块钱了，物价下降了，就是通货紧缩•比如一个村子是不开放的，没有和外面经济外来，村子的所有东西都是自产自消,钱只是从这个人换到另一个人手里，换来换去村子里的总资金没变突然村里出了个商人他在城里做生意发了赚了很多钱,他热爱他家乡,把所有钱带了回来,其他什么都没带,但是他不愿意去外面买东西,只在家乡买,因为家乡便宜.现在问题就来了,村里的日常生活用品等东西没有增加,但是村里的总资产却多了好多,慢慢的物品的价格就会升上去了,升的幅度就和那个商人带回来的钱的多少成正比.•通货膨胀的最根本原因是货币供给量多于需求量，导致货币的价值下降，从而出现物价上涨，购买力下降等情况。•一般通货膨胀是由两种原因引起的一是国家发行的钱太多了或者市场上用于投资的钱过多，大量钱存在必然导致物价上涨。再就是供需矛盾，市场上商品减少了，自然物价也会上涨，从而形成通货膨胀。•我国现在就是第二种情况•通货膨胀就是钱贬值了，用很多的钱才能买到商品，而通货紧缩就是缺乏商品，钱虽然没有贬值，甚至还升值了，但是买不到商品。18第一课学会理财和消费投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和长期投资。1年或1年以内的为短期投资，1年以上的为中长期投资；或将1年或1年以内视为短期投资，2年以上至5年以内视为中期投资，5年以上视为长期投资。第三节认识个人投资19第一课学会理财和消费投资收益与投资风险投资收益包括经常收入和资本利得两部分。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。风险是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。第三节认识个人投资20第一课学会理财和消费二、个人投资工具1.储蓄第三节认识个人投资◆储蓄是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。◆储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。◆在我国，人民币储蓄按存款期限不同,分为活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。公民个人存款储蓄的作用（1）为国家积累资金，支援现代化建设。（2）调节市场货币流通。（3）有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。存款储蓄利国利民是谁存钱-------公民个人为什么存钱----暂时不用存什么钱----合法拥有的存到何处----信用机构有何益处----还本付息24第一课学会理财和消费储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息率，日常简称为利率。第三节认识个人投资存款储蓄的原则存款自愿取款自由存款有息为储户保密存款储蓄的种类：存款储蓄活期储蓄定期储蓄定活两便定期储蓄是在存款时约定存储时间,一次或按期分次(在约定存期)存入本金，整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄。按存取方式定期储蓄分为整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、整存零取定期储蓄等。存期分为3个月、6个月、1年、3年、5年、8年。定期储蓄活期储蓄：指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。特点：1、活期储蓄存款起存金额为1元，存款、取款和新开户时，客户应先填写存、取款凭条，对新开户的客户，银行发给存折，客户可凭存折随时办理存、取款业务。为保证资金安全，客户可选择密码支取方式。2、活期储蓄每年6月30日计息一次，以结息日挂牌公告的活期存款利率计息。未到结息日清户者，按清户日挂牌公告的活期存款利率算到清户前一天止。活期储蓄定活两便储蓄存款是一种不确定存款期限，利率随存期长短而变动的储蓄存款。起存金额为50元，存款时不约定存期，由储蓄机构发给存单,客户取款时凭存单支取。定活两便储蓄2．股票股票的起源股票起源于1600年，荷兰东印度公司是世界上第一家公开发行股票的公司，它发行了当时价值650万荷兰盾的股票，它在荷兰的6个海港城市设立了办事处，其中最重要的一个就是阿姆斯特丹，在这里发行的股票数量占总数的50％以上。当时，几乎每一个荷兰人都去购买这家公司的股票，甚至包括阿姆斯特丹市市长的佣人。约在1600年，仅荷兰一个国家的商船数量就相当于英、法两商船数量的总和。这表明当时荷兰的海运业是多么的繁荣。尤其到了17世纪，1602年，荷兰东印度公司成立，他们用这些商船，继续荷兰和亚洲之间的贸易。荷兰的船队把别国市场上缺少的东西运过去，再把本国市场缺少的东西运回来，其中的利润十分可观。但仅凭一叶轻舟，要在海上航行数万公里，无论前面的利润多么可观，那些出没无常的狂风巨浪都给贸易带来无法回避的巨大风险。因航海风险很大，随时会出现风暴、海难、疾病等情况，饮食条件又非常糟糕，这些因素使水手的生活非常艰苦，一旦船只出事，不光是货物化为泡影，甚至水手的性命都保不住。•远航带来的超额利润是所有人都希望得到的，而获取它所必须承担的巨大风险又是所有人无法逃避的，有没有一种办法既能获得足够的利润又能把风险控制在一定程度呢？于是，股份制的公司、股票以及股票市场就在人们这种分散投资的需求中诞生了。•到19世纪中期，美国也开始出现类似形式的筑路公司、运输公司、采矿公司和银行；19世纪后半叶时，这种先进的企业融资制度在以钢铁、煤炭、机器制造业为中心的重工业部门已开始被普遍采用。•正是这种全新的企业融资方式奠定了全球证券市场发展的基础，但在早期的证券市场中，政府债券扮演着比股票和企业债券更为重要的角色。•如最先发行公债的荷兰和英国，独立战争后发行80