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1储蓄柜台外汇基础知识培训分行营业部张伟2009.05.2421、外汇业务最基础的知识2、外汇业务制度解读3、环球汇票业务简介今日话题34旅行支票现汇购买：1万美元以下（含）：购买申请书；本人有效身份证明；已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳地区的通行证（包括往来港澳地区的通行证）。1万美元以上，5万美元以下（含）：购买申请书；本人有效身份证明；已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳地区的通行证（包括往来港澳地区的通行证）；证明其真实性用途的相关材料。5万美元以上的：持第二种情况规定的证明材料向所在地外汇局申请，经所在地外汇局真实性审核后，受理行凭所在地外汇局出具的核准件为其办理购买外币旅行支票手续。现钞购买：1万美元以下（含）：购买申请书；本人有效身份证明；已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳地区的通行证（包括往来港澳地区的通行证）；款项来源的证明。1万美元以上，2万美元以下（含）：购买申请书；本人有效身份证明；已办妥前往国家或地区有效入境签证的护照，或者前往港澳地区的通行证（包括往来港澳地区的通行证）；款项来源的证明；证明其真实性用途的相关材料。2万美元以上的：持第二种情况规定的证明材料向所在地外汇局申请，经所在地外汇局真实性审核后，受理行凭所在地外汇局出具的核准件为其办理购买外币旅行支票手续。返回5环球汇票境内居民使用外币现汇申请签发环球汇票按以下规定办理；1、一次性汇出等值1万美元以下的，客户持身份证件到银行直接办理；2、一次性汇出等值1万美元以上的，客户需持相应证明材料到银行直接办理；境内居民使用人民币购汇办理签发外币银行汇票业务，柜员需根据国家外汇管理局关于境内居民个人购汇的相关规定为客户办理购汇业务后，方可办理签发外币汇票业务。非居民个人需将现汇账户和现钞账户内的存款汇出境外时，直接到银行办理。非居民个人持有的外币现钞需汇出境外时，汇出金额在等值5000美元以下的，凭本人真实身份证明到银行办理；汇出金额在等值5000美元以上的，凭本人真实身份证明和本人入境申报单办理。银行应在非居民个人入境申报单原件上标注汇出金额、汇出日期和汇出银行名称，并退给非居民个人保留。返回6西联汇款汇款业务中：境内、外个人手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证（仅限境内个人）、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。收汇业务中：客户若要支取现钞，单笔金额在外币折算等值1万美元以上的，客户需凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》来我行办理，经办人员审核后须将相关材料交由柜台经理审批，并在传票背面左上角签署审批意见并签名。返回7外汇业务最基础的知识1.钞和汇有什么区别？外币现钞；外币现汇兑换价格的不同（以银行为交易主体，区分买和卖）如何查询2.外汇方面的金额限制，均以美元折算，折算率如何查询？核心系统交易个人结售汇管理信息系统3.外汇的大额标准等值USD10,000.00返回8外汇业务制度解读一条主线——《个人外汇管理办法实施细则》相关的办法例如：旅行支票、环球汇票、西联汇款有各自的会计核算及操作规程09年1月7日下发的关于对外支付提供税务证明的文件等等……9个人外汇管理办法实施细则1.发布时间及作用为贯彻落实2006年颁布的《个人外汇管理办法》，2007年1月5日国家外汇管理局制定实施。2.详细解读“实施细则”10结售汇方面：个人结汇及境内个人购汇每人每年5万美元额度。个人外汇管理办法实施细则11存取现钞的限额(1万和5千)第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（附1第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名个人外汇管理办法实施细则12外汇转账的政策第二十八条（一）（二）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。提醒:如果非直系亲属,想通过柜台作现金存取达到转帐目的,我们需要注意存款的限额问题,并且存取金额不能有零头出现.个人外汇管理办法实施细则13汇出：1.电汇境内个人用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。境外个人经常项目外汇汇出境外，外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理。2.旅行支票3.环球汇票4.西联汇款个人外汇管理办法实施细则14国际收支申报申报号码及银行业务编号的编号规则申报号码22位例：340100000701090416J001机构号码申报日期编号（汇出用J、K；收入用U、V）银行业务编号14位例：7669090416J001机构号申报日期编号请注意：一定要在款项实际汇出（入账）后，再进行申报。个人外汇管理办法实施细则15其它问题1、个人外汇管理办法实施问答（第一期）中，指出仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。2、对于境外个人姓名太长，银行可在“姓名”栏录入姓名简称，在信息录入页面“备注”栏中录入全名。3、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：（一）在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的（二）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。个人外汇管理办法实施细则16其它问题4、个人结汇资金属性的填写问题122旅游：指跨境从事商务、探亲、留学、就医、观光、朝觐等活动的外汇收入结汇。131职工报酬和赡家款：包括职工报酬和赡家款项下的外汇收入结汇。职工报酬指在境外工作的我国居民个人的外汇收入结汇。赡家款指我国居民个人接受境外亲属提供的用以赡养亲属的外汇收入结汇。133其他经常转移：指在无同等经济价值回报的情况下，我国与其他国家或者地区之间提供或者接受的金融资源，包括税款、捐赠、遗产、赔偿等所有非资本转移的转移项目下的外汇收入结汇。5、个人结售汇管理信息系统那些情况不需要录入通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇；境返回个人外汇管理办法实施细则17环球汇票业务介绍定义：中国光大银行代理签发花旗银行WorldLink多币种外币银行汇票业务是指我行与花旗银行签订协议，由光大银行根据客户申请签发环球汇票，指定花旗银行为代理解付行，由持票人持票到国外以托收的方式办理解付的结算业务。是我行为客户提供的一种新的方便、经济、安全的全球国际汇兑服务。币种：我行签发环球汇票的币种包括：美元、英镑、欧元、澳元、加拿大元、港币、瑞典克朗、瑞士法郎、日元、丹麦克朗、新加坡元共11个币种。原则：签发汇票时应遵循“先扣款、后出票”的原则。18环球汇票业务介绍业务办理要求：申请签发外币银行汇票，客户的资金来源必须为现汇；对于使用外币现钞办理此业务的，必须符合国家外汇管理局关于现钞汇款的有关规定，使用钞套汇交易，将现钞换为现汇后方可进行签发外币汇票业务操作。（境内个人）A、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。B、手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理（其中如为未在本行开立账户的客户办理单笔为外币等值1000美元以上汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件）；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。19环球汇票业务介绍（境外个人）AB、手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理（其中如为未在本行开立账户的客户办理单笔为外币等值1000美元以上汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件）；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。国际收支统计申报：签发环球汇票业务提交成功后，柜员须同时要求客户填写《境外汇款申请书》，按规定进行国际收支申报。20环球汇票业务介绍收费标准：手续费标准：按汇款金额的1‰计收，最低30元人民币，最高200元人民币。特殊业务：1、索取汇票影印件副本2、挂失止付汇票及退汇3、换票均需原申请人到原网点办理。21感谢您的聆听！