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外汇业务基础知识国际业务部刘明明外汇业务基础知识外汇基础知识开立外汇账户国际结算方式汇率、手续费优惠客户经理考核其他增值服务第一部分外汇基础1、什么是外汇？外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（1）外国货币，包括纸币、铸币；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证等；（3）外币有价证券，包括政府证券、公司债券、股票等；（4）特别提款权；（5）其他外汇资产2、什么是经常项目和资本项目经常项目：经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。资本项目资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等现汇与现钞就是从国外直接汇入的外汇或携入的外汇票据、没有取出就直接存入银行的外币款项。它包括从境外银行直接汇入的款项，居民委托银行代其将外国银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等托收和贴现后所收到的外币现汇。就是由境外携入的和居民手中持有的外币现金。外汇的买卖价格1、什么是买入价？买入价是银行向客户买入外汇时所使用的汇率。买入价的确定，是从银行的角度出发的，根据买入的是现汇还是现钞，又分为现汇买价和现钞买入价两种。2、什么是卖出价？卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率。卖出价的确定，是从银行的角度出发的，不管卖出的是现汇还是现钞，采用的汇率相同。第二部分开立外汇账户对公外汇账户从账户的资金形态来划分可分为：外汇现钞账户和外汇现汇账户。从账户的性质来划分可分为：经常项目外汇结算账户和资本项目外汇专用账户。外汇资本金账户与经常项目结算账户外汇资本金账户是指外商投资企业成立之初，由外商境外汇入或境内划款转入的用于验资之用的外汇账户。经常项目外汇结算账户是指企业经常项目下对外结算专用账户。开立账户所需要的资料资本金账户（持外汇局签发的“资本项目外汇业务核准件”）外汇账户开户申请书；外商投资企业外汇登记证；营业执照；组织机构代码证；外商投资企业批准证书；对公单位基本情况表；税务登记证；法人代表身份证；印鉴卡一式三份。经常项目结算账户外汇账户开户申请书；营业执照；组织机构代码证；税务登记证；涉外业务经营许可证明：“进出口企业资格证书”或“对外贸易经营者备案登记表”；独资或合资企业为“外商投资企业批准证书”；外商投资企业外汇登记证；对公单位基本情况表；法人代表身份证；印鉴卡一式三份。出口收汇待核查账户有经常项目项下出口收入的企业应当开立出口收汇待核查账户。出口收汇待核查账户的收入范围：限于企业出口收汇。出口收汇待核查账户的支出范围：经我行联网核查后结汇、划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准的退汇等其他外汇支出。对进入待核查账户的出口收汇，凭《外币转账支票》或划款《总授权书》、《出口收汇说明》、中国电子口岸企业操作员IC卡办理资金结汇、划出；或持《境外汇款申请书》、外汇局《已冲减出口收汇/核销证明》办理退汇等其他外汇支出。措施：客户可以在我行留存《出口收汇说明》和IC卡，免除客户奔波之苦。第三部分国际结算方式什么是国际结算？国际结算是用于清偿国与国之间的债权债务关系的行为，其目的在于以最科学、有效的方法来清算国际间以货币表现的债权债务关系，国际结算业务涉及的对象主要是支付手段、结算方式和以银行为中心的划拨清算。国际结算的方式主要分为汇款、托收、信用证等类别。什么是汇款结算方式？（METHODSOFREMITTANCE）汇款结算方式是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，通过其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。按照汇款使用的支付工具不同，可分为电汇（T/T）、信汇（M/T）、票汇（D/D）三种。汇款业务的后台建设我行是国际银行同业间国际合作组织“环球同业银行金融电讯协会”（简称S.W.I.F.T.）的总行级法人会员；是国际商会中国国家委员会（ICCCHINA）会员和中国外汇交易中心一级会员。截止2008年底，拥有428家境外代理行和5个境外账户，实现了SWIFT专线连接。汇款路径美元汇款路径培训资料\美元汇路汇总.doc欧元汇款路径培训资料\汇路指引(EUR).doc港币汇款路径汇路指引(HKD).doc日元等杂币汇款路径培训资料\汇路指引(JPY).doc托收结算方式托收（COLLECTION）是委托收款的简称，即出口商通过本地银行委托进口地银行向进口商代为收款的一种结算方式。银行按照收到的指示处理单据，以求：（1）获得金融票据的付款/承兑，或者（2）凭着付款/承兑交出单据，或者（3）以其他条款和条件交出单据。托收结算分为光票托收和跟单托收。出口商（委托人）1.合同进口商（付款人）托收行（出口地银行）代收行（进口地银行）托收业务流程2.委托7.收汇8.货物3.寄单6.付款5.付款4.提示结算方式：托收光票托收与跟单托收光票托收（cleancollection）是出口商（委托人）将不附带任何货运单据的金融票据交给银行，委托其向付款人或进口商收取款项的一种托收方式。跟单托收（documentarycollection）是指附有商业单据的金融单据的托收，或者只有商业单据不伴随金融单据的托收方式。光票托收的范围汇票、本票、支票、旅行支票及其它外币有价证券；未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外钞；虽列入我行收兑牌价表，但无法辨别真伪或残损破旧的外币现钞。我行不予受理的票据：如美国政府国库支票、美国邮政汇票.跟单托收的交单条件付款交单（DOCUMENTARYAGAINSTPAYMENT简称D/P）：指单据的交出须以付款人付款为先决条件。付款交单又分为即期付款交单和远期付款交单。承兑交单（DOCUMENTARYAGAINSTACCEPTANCE简称D/A）：指的是付款人在承兑了委托人签发的远期汇票后即可取得单据，在付款到期日付款人再进行付款。是出口商对进口商的一种资金融通,因此对出口商风险较大，一般对资信较好，比较了解的进口商，才采用D/A方式。什么是信用证信用证（LETTEROFCREDIT）是一种有条件的银行付款承诺。是银行（开证行）根据买方（开证申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开立的，在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。它包含三层意思：（1）信用证是银行信用，银行对信用证负第一性的付款责任。（2）银行的付款是有条件的，这个条件就是“严格的单证相符，单单相符”。（3）银行的付款方式有三种：开证行直接付款；开证行指定另一家银行付款；开证行授权另一家银行议付。信用证业务的流程9.付款2.申请开证8提示单据承兑5.议付4.交单议付1.签订合同10.提货7.承兑付款3开证.通知6.寄单索汇结算方式：信用证开证行通知行/议付行进口商出口商信用证结算方式的特点开证行负第一性付款责任；信用证是一项独立的文件，不依附于贸易合同；信用证有关当事人处理的只是单据而不是单据所涉及到的货物、服务等。客户经理需要协助、配合的事项汇款：1、客户经理需要向客户提供我行的汇款路径；2、配合转递回单、对账单等凭证。进口开证：1、及时、完整的提交开证/修改审批书、开证/修改申请书（一式三份）、合同（一式两份）等资料；2、到单签收，并保证客户加盖企业公章、预留印鉴；3、督促客户安排付汇资金，包括退回保证金的业务处理；4、配合转递回单等凭证。出口交单、出口托收：1、告知我行的信用证通知路线；2、签收正本信用证并及时转递给客户；3、提示客户在交单联系单上加盖企业公章。国际收支申报：1、督促客户在涉外收入申报单、出口收汇核销信息联等凭证上加盖企业公章，并及时带回国际业务部。第四部分汇率和费率我行的基本费率1、外汇汇款项下手续费及电报费收取标准联合银行外汇汇款项下手续费及电报费收取标准.doc2、信用证及托收项下手续费及电报费收费标准培训资料\联合银行信用证及托收项下手续费及电报费收费标准.doc优惠费率、汇率公司业务部的优惠权限：对于承诺在一个公历年度内在我行办理的外汇业务结算量不低于500万美元的客户，可以享受挂牌汇率50点和手续费8折的优惠政策。第五部分客户经理考核（一）新增客户的考核对新增对公开户进行奖励，新增一家客户奖励300元人民币。零账户（指不发生任何业务的账户）不奖励。同一客户开立两个及以上不同种类、币种外汇账户的，按一个客户计算；不同种类、币种账户发生的结算业务纳入同一客户的结算量考核。（二）外汇业务结算量的考核外汇业务结算量的考核，以季度结算量为标准，双倍奖励，即季度奖励一次，年终按年结算量再奖励一次。区分不同结算方式考核客户经理的外汇业务结算量，即考核结算量=信用证+托收+汇款/2。奖励金额：单个客户年结算量在500万美元以下的，每1万美元奖励80元人民币；年结算量在500（含）万美元以上的，每1万美元奖励100元人民币。不列入考核的：1、外汇业务的收入款项直接转往同业，不在我行结汇或付出境外的，不予考核外汇业务结算量。2、外汇业务收入属于境内同名划转我行的，不予考核外汇业务结算量。汇率或费率优惠的：1、享受特别优惠费率或汇率政策的客户（费率按我行基础费率表8折以下计收及汇率按我行挂牌汇率优惠50个点以上结售汇的），结算量考核时相应打折。例：费率按7折计收的，结算量=（信用证+托收+汇款/2）X70%。例：汇率优惠80点的，结算量=（信用证+托收+汇款/2）X（150-80）/1502、同时享受费率和汇率优惠的客户，结算量考核按上述办法计算折扣率较低的执行。大额资本金的考核：超过等值1000万美元（含）的单笔资本项目业务，结算量考核时按相应结算方式的50%计算，即考核结算量=（信用证+托收+汇款/2）X50%。如：外汇资本金账户（以外汇局核准件上的贷方累计发生额为准）、外债（以外债登记的金额为准）、外债转贷款（以贷款合同金额为准）等业务。如同时享受汇率或费率优惠政策和款项性质属于大额资本金的，结算量不重复计算折扣，按折扣率较低的执行。和支行按比例分配客户的外汇结算量：如果客户经理和支行班子共同营销、维护的客户，在双方同意的前提下，可以按协商的比例分配该客户的外汇结算量，奖励金额按照比例划分。培训资料\客户经理支行班子分配表.DOC等值100万美元的外汇结算量汇率优惠80点手续费7折汇款￥4000￥1866.67￥2800信用证￥8000￥3733.33￥5600托收￥8000￥3733.33￥5600（三）客户经理变更如因某种原因，发生客户经理变更的，应当向国际业务部提交客户经理变更表。培训资料\客户经理考核变更申请书.DOC第六部分其他增值服务账户资金变动，短信通知服务款项入账传真服务免费单证速递业务免费单证速递业务我行向客户提供免费的单证速递业务，配送范围：杭州地区含萧山、滨江、下沙、半山、三墩、勾庄、留下、转塘、袁浦，周浦、康桥、丁桥，只限集镇。客户欲申请此项服务，须向国际业务部提交承诺书，具体联系人为金小琦，TEL：87923292培训资料\附件2承诺书.doc