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考点概览考向定位第六课、投资理财的选择（1）商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务（2）投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系。2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。1．立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。2．本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：①结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。③对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。④结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。高考复习策略含义目的分类储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期（形式、存期）收益1.储蓄存款利息风险1、储蓄存款⑴含义：是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。（2）目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。（3）利息①利息A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360②利率提示：利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。•利率变动的影响变动情况影响存款利率变动上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。下调会削弱公民储蓄的积极性，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。下调会降低借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。△调整存贷利率→调节存贷量→调节流通中的货币量→调节社会总共给与总需求→调节经济。△一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元命题探究本题考查对银行利息的计算。2013年，以“╳╳宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。如果你家在银行有10万元定期1年的存款,已存了6个月,你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“╳╳宝”吗?理由:①从投资收益看，定期1年获得的利息为：100000╳3.3%╳1=3300(元)；取出后存入“╳╳宝”，1年可获得的利息为:175+2504.4=2679.4(元)。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。②从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降②农业投资增加③农业生产水平提高④农业贷款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：①--④--②--③，A项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。命题探究我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类（4）分类：活期储蓄定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险。【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在……。△流动性强≠流通性强流动性与流通性的区别:流动性是指资产能否转化为现金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。1、储蓄存款(5)收益A直接收益：获取利息B实际收益：（利率——CPI)×本金。（6）风险①如果发生通货膨胀，则存款会贬值；②如果储户提前支取定期存款，则利息会受到损失；③在市场经济条件下，商业银行可能倒闭破产，血本无归有钱要存有钱可存消费观念传统社保体系不完善，消费信心不足投资渠道不畅通获得利息，资金安全……我国居民存款储蓄余额过高的原因居民收入增加国家经济发展探究活动:课本P45我国城乡居民储蓄连年迅速增长。高储蓄是一把双刃剑。利：A、为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通。（利国）B、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利民）弊：A、抑制了居民消费，不利于扩大内需；B、社会保障体系不健全；C、投资方式比较单一，风险性较大。解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用怎么看？怎么做？我国的商业银行国家控股民营股份制外资银行2.我国的商业银行我国的商业银行含义地位主要业务作用（三大作用）存款贷款结算：基础业务：主体业务、盈利来源：我国金融体系中最重要的组成部分2.我国的商业银行（1）商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。A我国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。B我国的银行体系：中央银行——中国人民银行商业银行政策性银行国家机关（经理国库，发行人民币，不以营利为目的）中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行…性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。①存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款的本质是银行对存款客户的负债（3）商业银行的主要业务：存款业务的作用：是商业银行的基础业务。是商业银行开展其他业务的基础。存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有权签发支票。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润=贷款利息－存款利息－其他费用从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。如何放贷？②贷款业务发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。——银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？现金结算和转帐结算。银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费是商业银行利润的重要来源结算形式：商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。③结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。中间业务①、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；②、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；③、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。(4)商业银行的作用：P47”专家点评”股票样板3、股票——高风险、高收益⑴含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。⑵性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。⑶偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。△股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。（4）收益与风险：股票投资的收入包括两部分①股息或红利收入来源于企业利润。②股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。3、股票——高风险、高收益高风险、高收益银行存款利率股票价格=预期股息（股票金额×预期股息率）（成正比）（成反比）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。（5）股票投资特点：盈利：分配股息、派发红利破产：赔本影响股票价格的具体因素有哪些?经济（国民经济发展、公司经营状况、供求关系、银行利率等）政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）其他（周边股市、投资者心理承受能力等）“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271.18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票(★ST长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的★ST长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。★ST长油退市事件的警示是()•①上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益•②上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平•③投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大•④投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高•A．①③B．①④C．②③D．②④二、投资与融资①对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。②对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。1、股票