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《国际信贷》-1-《国际信贷与投资》参考答案第一章国际信贷概述一、单项选择题：1．（1）2．（2）3．（4）4．（1）5．（2）6．（3）7.（3）二、多项选择题：1．（1）（2）（3）（4）（5）2．（3）（4）3．（1）（2）（3）（4）4．（1）（2）（3）（4）5．（1）（3）6.（3）（4）7．（1）（2）（3）（4）（5）8.（1）（2）（3）（4）9.（1）（2）三、填空题：1.偿还、付息2.两国之间有着良好的政治外交关系3．调整法定准备金率、再贴现、公开市场业务4.国际信贷中使用的货币5.自由的可兑换货币6.主体、客体、信贷条件7.正四、判断题：1.×仅有自然人。2.√3.√4.×非居民5.×外商投资企业五、名词解释：1．信贷：属经济上的一种借贷行为，是以偿还和付息为条件所进行的价值单方面让渡。2．国际信贷：是一国银行、其它金融机构、政府、公司企业及国际金融机构在国际金融市场上向另一国的银行、其它金融机构、政府、公司企业及国际机构提供的贷款。3．欧洲货币市场：是指一国境外从事该国货币借贷的市场，又称境外借贷市场。《国际信贷》-2-4．石油美元:指石油输出国由于提高了石油价格而增加的石油入，在扣除了进口商品、劳务和本国经济投资的支出之后所剩余的资金，因为它是以美元计价、结算的，故称石油美元。5．国际信贷的管制：是一国政府为平衡国际收支、贯彻执行货币政策以及审慎管理银行的目的，授权本国的中央银行对国际信贷的主体、客体、信贷条件所实行的法律性的、行政性的限制措施。6．商业信用：商品的出售者以延期付款的方式向商品的购买者所提供的信用。六、简答题：1、商业信用是指商品的出售者以延期付款的方式向商品的购买者所提供的信用。利：没有银行介入其中，信用关系直接产生于买卖双方，比较灵活、方便、及时；弊：规模有限、提供的方向有限制2．信贷属经济上的一种借贷行为，是以偿还和付息为条件所进行的价值单方面让渡。特点：（1）有借有还，到期偿还；（2）借款人要付出借用货币或商品的代价——利息。3．国际金融市场与国内金融市场的主要区别：（1）活动范围不同（2）当事人不同（3）使用货币不同（4）管制不同4、国际信贷的管制是一国政府为平衡国际收支、贯彻执行货币政策以及审慎管理银行的目的，授权本国的中央银行对国际信贷的主体、客体、信贷条件所实行的法律性的、行政性的限制措施。目的：平衡国际收支、贯彻执行货币政策、审慎管理银行5、最低准备金的要求：（1）借款人应将借款的一定比例无息存入中央银行；（2）借款人应将借款的一定比例无息存入其它银行；（3）借款人应将借款的一定比例有息强制性地存入中央银行或其它指定银行；目的：增大借款人筹资成本、减少借款使用率，进而限制外国对内贷款规模。七、论述题：1、（1）货币所在国的通货膨胀率；《国际信贷》-3-（2）货币政策（3）汇率政策（4）国际协议（5）国际默契2、（1）国际银行信贷（2）对外贸易短期信贷（3）出口信贷（4）国际抵押贷款（5）项目贷款（6）国际债券第二章国际银行信贷一、单项选择题：1．（4）2．（3）3．（1）4．（3）5．（2）6．（1）7.（2）8、（2）9．（1）10．（3）二、多项选择题：1．（3）（4）2．（1）（2）（3）（4）3．（1）（2）（3）（4）4．（2）（3）（4）5．（1）（2）（3）（4）6.（2）（4）7．（1）（3）（4）8.（1）（2）（3）（4）三、填空题：1.软、硬2.存、放款利差低3．高、低4．比例平等条款5．完全确定的债务6．2、56.四、判断题：1、√《国际信贷》-4-2、×重3、×不是4、√5、√6.×不一定7.√五、名词解释：跨国银行：是指超越本国国境，跨国经营业务的银行。国际银行信贷：指一国独家银行及一国多家银行或多国多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上向另一国借款人所提供的不限定用途的货币贷款。直接银团贷款：是指银团内各个贷款银行分别直接向借款人贷款，贷款工作由各贷款银行在贷款协议中指定代理行统一管理。间接银团贷款：是指由牵头银行向借款人贷款，然后由牵头银行将参加贷款权分别转售给其它银行，即参加贷款的银行，贷款工作由牵头银行负责。义务承担书：经理人与借款人初步接触后交给借款人的一项具有要约性的文件，表明经理人愿意承担为借款人组织银团贷款的义务。情况备忘录：全面介绍借款人情况及有关信贷条件，由借款人发给可能参加贷款的银行的一份重要的法律文件。承担费：是指贷款银行或银团已按借贷双方签订的贷款协议为借款人筹措了资金，而借款人在规定的用款期内未按时支用贷款，因而应向贷款银行或银团支付的一种费用。宽限期：特指贷款还本的宽限期，在宽限期内借款人不必偿还本金，只需按实际支用的贷款额度支付相应的利息。六、简答题：1、（1）国际银行信贷一般在贷款使用上不加限制，由借款人自主决定，较为自由；（2）际银行信贷的资金供应充分，借取方便，历年贷款规模增长迅速，每笔贷款金额较大；（3）其它国际信贷方式相比，国际银行信贷的某些信贷条件对借款人较为不利，如利率，期限等。2、代理行的主要职责：（1）充当发放贷款银行与借款人的中间渠道《国际信贷》-5-a、发放与归还贷款的中间人b、贷款银行发放的贷款首先集中到代理行，若此时遇代理行破产、倒闭，贷款银行向借款人提供贷款的责任并未解除；若是借款人偿还贷款的本金、利息集中到代理行，而代理行尚未向贷款银行解付时遇代理行破产、倒闭，则借款人向贷款银行偿还贷款的责任已经解除。（2）证实贷款的先决条件具备，使贷款协议开始生效；（3）对借款人的财务状况进行监督；（4）处理并决定借款人的违约事件。3、经理人的职责：（1）物色银行组织银团（2）协助借款人编制情况备忘录（3）协助律师草拟贷款协议及有关的法律文件（4）向贷款银行披露借款人的基本事实4、贷款的偿还方式有三种：（1）到期一次偿还；（2）逐年分次等额偿还；（3）分次等额或不等额偿还。5、贷款提前偿还的三种特殊情况：（1）贷款货币汇率开始上涨，并有进一步上涨的趋势；（2）贷款采用浮动利率，而市场利率开始上涨，并有进一步上涨的趋势；（3）贷款采用固定利率，而市场利率开始下降，并有进一步下降的趋势。6、借款人对其承担借款义务的合法权限、财务状况和商务状况如实作出说明，并且向贷款人保证其所作出的说明是真实无误的。7、先兆性的违约事件是指贷款人发现借款人有违约的征兆、苗头时就视之为先兆性的违约，实际上是对贷款银行的一种早期警报，使贷款银行及时采取一些有利的补救措施以维护自己的利益。七、论述题：1、试述间接银团贷款中借款人、牵头银行和参加贷款银行三者间的关系。a.牵头银行与借款人的关系（1）二者是债权债务关系（2）若借款人在执行贷款协议时违约，牵头银行有权扣除借款人在牵头银行帐户上《国际信贷》-6-的资金，但参加贷款的银行则没有权利。b.参加贷款银行与牵头银行的关系牵头银行不对借款人的到期还款进行担保；牵头银行对借款人提供的信息及借款人本身信息的真实性不进行担保；牵头银行把借款人偿还贷款的本金另立帐户，收益人是参加贷款的银行。c.参加贷款的银行与借款人的关系(1)两者无直接关系，管理工作由牵头银行负责；(2)参加贷款的银行的有些行为、活动要受到牵头银行与借款人签定的贷款协议的约束、影响。2、试述借贷货币的选择原则。（1）借贷货币的选择方案：1、采用借款国货币2、采用贷款国货币3、采用第三国货币4、采用某种官方复合货币（2）借款人选择借贷货币应考虑的因素1、借款人需要什么货币？2、还款来源是什么货币？3、借贷货币的利率水平如何？4、借贷货币的汇率趋势如何？5、贷款人自身能贷出什么货币？（3）从汇率角度考虑，“借软贷硬”。软币：币值疲软，汇率呈下跌趋势的货币；硬币：币值坚挺，汇率呈上升趋势的货币；（4）由于借贷双方当事人的利益是矛盾的，为协调双方当事人的利益，可将汇率和利率结合起来考虑，即“软币贷款利率高，硬币贷款利率低”（五）双方争执不下时，可将一笔贷款一分为二。（六）国际经济贸易往来中的一些习惯做法对借贷货币的选择起着限制作用。八、计算题：1、解：1、（7000－1000－2500）×0.25%×68/360=＄1.6528万《国际信贷》-7-2、（3500－1200）×0.25%×56/360=＄0.8944万3、（2300－800）×0.25％×29/360=＄0.3021万承担费合计＝1＋2＋3＝＄2.8493万2、解：①从汇率角度考虑：选B②结合利率考虑，四年后本利和：A：S=P(1+RD)=100万（1＋4％×4）=116万B:S=P(1+RD)=400万（1＋12％×4）=592万按A:B=1:5折算，592万/5=118.4万118.4万－116万＝2.4万∴借入A比借入B可减轻债务负担2.4万，故结合利率考虑应选择A币有利。第三章对外贸易信贷一、单项选择题：1．（3）2．（2）3．（4）4．（2）5．（1）二、多项选择题：1．（1）（2）（4）2．（1）（3）（4）3．（1）（2）（4）4．（1）（2）5．（3）（4）6.（1）（2）7．（2）（4）8.（1）（2）（3）（4）三、填空题：1.商业信用形式银行信用形式2.对出口商的信贷对进口商的信贷3．广泛的综合的《国际信贷》-8-4．预支货款5．手续费利息6．公开的保理业务非公开保理业务四、判断题：1、×不可以2、×预支的3、×进口商4、√5、√6、√7、×不是五、名词解释：出口押汇：出口商发货后由出口地银行买进出口商提交的包括汇票及货运单据在内的全套出口单据，将汇票票款扣除从议付日到收款日的利息和手续费后付给出口商，这一过程就叫出口押汇，又叫议付。打包放款：出口地银行接受出口商提交的国外银行开来的信用证为抵押而向出口商发放的融资贷款。保付代理：简称保理，指出口商以商业信用形式出售商品，在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给保理公司，收进全部或部分货款从而取得资金融通的业务。六、简答题：1、保理业务指出口商以商业信用形式出售商品，在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给保理公司，收进全部或部分货款从而取得资金融通的业务。特点：（1）保理公司与出口商在形式上是票据买卖、债权承购与转让关系，而不是一种借贷关系；（2）保理业务是一种卖断业务，保理公司承担信贷风险；（3）保理业务是一种广泛的、综合的服务业务；（4）保理业务是一种预支货款的即期资金融通。2、区别：《国际信贷》-9-（1）向出口商提供资金的基础不同；（2）考察资信的重点不同；（3）业务内容不同。第四章出口信贷一、单项选择题：1．（2）2．（1）3．（4）4．（2）5．（2）6．（3）7.（4）8、（3）9．（3）10．（2）二、多项选择题：1．（3）（4）2．（1）（2）3．（2）（4）4．（1）（4）5．（1）（2）（4）6.（3）（4）三、填空题：1.对外贸易短期信贷对外贸易中长期信贷2.出口信贷3．支持和扩大出口国大型成套设备的出口4．出口国财政5．国家财政6．出口国7、半年五、六年8、贷款优惠程度9、促进大额交易的完成四、判断题：1、√2、√3、×低于4、×买方信贷较卖方信贷《国际信贷》-10-5、×买方信贷比卖方信贷更为有利6、√7、×不能8、√9、×出口商10、×不需要11、√12、√13、×非全额信贷五、名词解释：出口信贷：出口国为支持和扩大本国大型成套设备的出口，加强国际竞争能力，以对本国的出口给与利息贴补并提供信贷担保的办法，鼓励本国银行对本国出口商或外国进口商及进口商所在地银行提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转困难，或满足外国进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式，是国家垄断资本主义争夺销售市场的一种手段。卖方信贷：在大型机器装备及成套设备贸易中，为便于出口商以延期付款方式出售设备，出口地银行给予出口商的一种贷款。买方信贷：在大型机器装备及成套设备贸易中，由出口商所在地银行贷款给国外进口商或进口商所在地银行，以给予进口商融资便利，并扩大本国设备的出口，这种贷款就是买方信贷。福费廷：也称卖断，是指在延期付款的大型设备