浅谈银行业轻型化转型发展之路

浅谈银行业轻型化转型发展之路在零售业务转型中，积极推进“大财富一体化”运作，即零售财富与私人银行、资产管理、投资银行、托管业务等形成一体化。以下是小编分享的内容，欢迎参考借鉴与借鉴。轻型化银行转型离不开科技创新通过优化创新组织架构和运营机制，努力构建数字化生态金融服务模式，构建以科技创新为主题，聚焦服务实体经济和经营管理的高质量发展实际，增强核心竞争力，推动数字金融创新，实现科技金融、经营管理的数字化应用，进一步服务客户，践行社会主义核心价值观。xx银行xx分行坚持金融科技创新发展理念，加速场景化应用平台建设，全面推进金融发展科技化、数字化、集约化、创新化。一是聚焦高质量发展，创新数字化应用水平。xx银行xx分行坚持主动求变，朝着“生态+赛道”营销体系迈进。广泛征集创新思维研究课题，寻求科技与中心工作结合的发力点和突破点，在课题研究的过程中不断拓展新思路，新方法，新方向，提升数字化应用水平，不断推动全行转变发展方式、优化发展结构、转换增长动能，建立健全长效发展战略。同时，坚持融合发展，聚焦民生领域，对接政府类合作项目、建立了良好的信息化合作关系。二是聚焦数字金融特点，创新驱动引领能力。xx银行主要以数字金融创新、科技金融应用，以及经营管理数字化能力提升为主要工作理念。持续深化全景银行建设，努力提升服务客户能力，特别是在“物的银行”金融场景方面，积极获取企业、个人金融及非金融业务需求，形成立体客户画像，持续拓展服务对象、丰富业务模式。从数字普惠金融、区块链金融、数字金融监管及金融科技生态系统等方面，提出新时代数字金融创新发展的解决方案，实现数字引领、创新驱动业务发展。轻型银行的核心将是客户与服务的轻模式发展xx银行积极探索客户服务新运营模式，积极推动轻型业务发展，加快形成业绩增长的“发动机”组合，为价值增长夯实基础。坚持推动对公、零售、金融市场业务轻型化转型，重点做强投行、财富管理、消费金融、理财、资产托管等轻型业务，巩固业务特色与优势。在零售业务转型中，积极推进“大财富一体化”运作，即零售财富与私人银行、资产管理、投资银行、托管业务等形成一体化。持续深化财富管理数智化建设。财富管理业务完善产品服务多线布局，推进金融科技开放合作，持续提升专业投研能力、产品创设能力、客户精细化管理能力和队伍建设能力。从品牌形象出发，建立银行和用户、城市之间的情感纽带，提升品牌好感度。以轻品牌为轴，赋能营销创意，丰富营销主题，串联营销活动，提升营销效果。围绕轻品牌扩展IP玩法，放大品牌价值，完成情感延伸，用文创驱动营销，加强轻品牌传播力，客群营销结合文创，最终提高转化率。在公司业务方面，紧紧围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”经营主线，积极推进“十四五”战略规划实施，发挥在长三角区域的主场优势，“轻型化”“双碳”“数字化”转型成效明显，在制造业、科创、绿色、自贸等特色业务领域加大支持力度，服务实体经济质效持续提升，高质量发展基础稳步夯实，让企业客户通过产业链的金融服务提升企业的效率，为企业提供全线上、批量化的综合融资服务。投行业务方面，发挥牌照和特色业务优势，聚焦新基建、新能源、新兴产业、高端制造业、重要产业链供应链企业的投融资需求，重点服务长三角、京津冀、大湾区等国家战略区域市场，助力实体经济健康发展。金融市场业务领域，“浦银避险”业务强化科技赋能，以平台整合优化客户体验，加快从产品输出到策略输出，不断巩固产品报价、系统研发以及客户服务优势。托管业务聚焦结构转型，构建集约运营优势，托管业务保持稳健增长。银行营业网点轻型化势在必行随着金融科技的不断发展和客户行为深刻变迁，银行网点功能和服务面临较大冲击，未来网点转型势在必行，未来网点裁撤合并现象将成常态化。银行需积极推进数字化转型升级，加快信息化建设步伐，稳步推进网点轻型化和智能化工作，推动智慧运营体系建设，为客户贡献多元、专业、靠谱的线上化服务。网点是银行服务的主要渠道和场所，也是竞争力的重要体现，从跑马圈地实现规模扩张，到关停瘦身，银行营业网点的布局模式悄然改变。数字化支付浪潮兵临城下，银行进行数字化创新转型势在必行。银行网点转型与银行数字化转型、业务经营全面转型有机融合在一起，是不可分割的银行战略转型组合拳。银行在配合数字化转型与业务经营战略转型的进程中，势必要与时俱进，加速优化网点转型战略。网点调整和转型将驶入常态化轨道，那些不符合新时代要求、不能提高银行核心竞争力的网点，都必须加速数字化转型才能提高服务能力。网点不消失并不意味着一成不变，而是需要根据技术发展和客户需求变化及时做好转型，诸如综合化、轻型化、特色化等都是转型方向。不少银行都在着力打造特色化网点，但网点转型过程中，不同类型银行的破局之道略有差异，推进网点布局“小而轻”、网点功能“全而精”，降低运营成本，运用科技手段释放人工劳动力，提升网点运营效率是银行未来发展的主要方向。银行资本占用轻型化已成共识随着利率市场化的推进，银行业普遍面临净息差收窄的境况。在此背景下，依靠利差的传统模式亟待变革，发展中间业务就成为应对挑战的转型方向。中间业务收入规模与营收占比的高低，已成为衡量一家银行“轻型化运营”水平的典型特征。银行原本赚的是存贷利差，随着业务类型更加多元，手续费、佣金收入成为银行积极谋求的非利息收入。从资本占用情况来看，银行业务大致分为两类：一类是消耗资本、承担风险的表内业务，即重资本业务，主要包括贷款、自营金融投资；另一类是不消耗资本、不承担风险的表外财富管理业务，即轻资本业务。“量增价降”，是银行让利实体的现实结果；“不在拥挤的地方竞争”，是银行差异化发展的美好愿景。现实与愿景之间，银行普遍通过资产摆布施展“平衡术”，向资本节约利用要效益，但终非长久之计。当息差持续收窄、营收增长乏力成为当前行业面临的普遍挑战。“量增价降”的另一面是“以量补价”，这折射出银行业面临的现状，息差持续收窄、营业收入增长乏力。因此，向资本占用较低的中间业务转型，既是不得已的经营转向，也是诉诸于“两条腿走路”的美好愿望。发展中间业务是银行优化资本使用效率、寻求更为轻资本发展模式的重要途径。以此为根本，银行正在重塑资产负债结构，业绩增长模式从“表内规模驱动”转向“表外非息驱动”，积极寻求“第二增长曲线”，做强重资本业务、做大轻资本业务的策略，提升应对净息差收窄、增强穿越周期的能力，最终实现业务模式领先。银行业不再走盲目扩张的老路，“轻型化”转型成为普遍共识。着力轻资本、轻资产转型发展，将资源向轻资本、高回报的产品倾斜，提升业务综合贡献，从规模银行向价值银行转变，推动轻资本业务的发展，提高轻资本业务的占比，最终走资本集约型发展道路。总体来看，随着数字文化、数字意识、数字思维深入人心，金融科技支撑能力和输出能力明显增强，数字化发展广度和深度达到新高度，这都将为未来银行轻型化转型的进阶赋予更强大的动能，银行业要充分运用数字化手段，找准着力点，锚定“轻型银行”转型发展目标，持续加强产品和服务创新与供给，聚焦绿色、科创、普惠、自贸等重点领域，打响特色品牌，创新转型不断深入，推动金融服务能力有效提升。