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理财讲座第二套课程范例(针对未入市客户)『节俭、储蓄是一种美德』，但现今的社会，光是会攒钱，似乎远远不够！传统理财观现代理财观理财是为了～•打败通货膨胀•发挥复利效应•平衡一生中的收支差距打败通货膨胀，保住钱的价值通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力5年后100万元的购买价值=100x（1-5%）5=78万元发挥复利效应，提早达成致富爱因斯坦一针见血表示：世界上最强大的力量就是『复利』复利终值=现值x（1+投资报酬率）n5年后100万元复利效应变成=100万元x（1+3.6%）5=119万（以定存为例）如果被动的把钱存放在定存作为唯一投资方式，结果是白忙了一场，永远难以致富投资报酬率3.6%-通货膨胀率5%=-1.4%年投资报酬率15%的复利效果为例整笔投资1元→六年后增值为2元每月投资1元→六年后增值为100元高等教育基金规划：假设小孩现年6岁，12年后高等教育经费需要40万整笔投资10万元→六年后增值为20万元→十二年后增值为40万元每月投资2000元→六年后增值为20万元→十二年后增值为40万元岁退休，未来还有30年跟您的爱人共度舒适、不跟儿女伸手、有尊严的老年生活，需要准备多少钱？2000元x12月x30年x2人=养老基金准备方案：1，440，000元，440，000元（物价5%↑）养老基金准备方案：15年后2，993，616元年赚的钱，必须支付30年家庭生活支出，子女教育费用，还需要有储蓄来支付30年退休生涯花费20岁0岁80岁50岁养成期间工作期间退休期间3.投资是为了平衡一生中的收支差距时代快速变迁•养儿防老•理财养老哪个比较可靠？岁万一孩子不争气或不孝顺，红色线会更长！最新概念：养老防儿年韩国2.5万3万22万33万马来西亚3.5万2万22万33万新加坡6万3万36万54万日本5万6万44万66万加拿大9万7万64万96万英国12万6万72万108万澳大利亚13万6万76万114万美国13万8万84万126万高等教育基金的准备～29岁30～39岁40～49岁50～59岁60岁以后Source:台新銀行贈與就學創業規劃避險規劃投資規劃退休養老遺產繼承規劃人生階段理財需求贈與就學創業規劃避險規劃投資規劃退休養老遺產繼承規劃人生不同阶段的理财任务想要成龙成凤，想要提早退休，想要家庭经济富足，何时开始计划？当然是-----越早越轻松！建议：每天少花一百元拿来投资，假设有30年的期间，投资基金年平均报酬率就算只有8%，累积的财富就是万元。408您是富人还是穷人？收入支出+资产1.现金2.存款3.有价证券4.不动产5.汽车富人收支表收入支出薪水+6,000元生活开销-3,000元房贷本息-4,000元———————————当期现金流量缺口-1,000元-负债房贷40万+资产房屋市值60万穷人收支表*有钱人或穷人的关键不是资产大于负债，而应该是口袋里是否有钱！收入支出薪水+10,000元生活开销-4,000元添购资产-3,000元卡债本息-1,000元车贷本金-2,000元———————————当期现金流量0元-负债信用卡债9,000元汽车贷款45,000元+资产高级音响（10,000元）5,000元LV包包（6,000元）2,000元休旅车（90,000元）40,000元iphone手机（5,000元）2,500元IBM电脑（10,000元）5,000元穷人收支表-折旧性资产收入支出薪水+6,000元生活开销-4,000元———————————当期现金流量2,000元-负债0元+资产存款（30,000元）33,765元股票（30,000元）52,470元保险（20,000元）20,000元富人收支表-增值性资产股票、利息收入+2,186元(月平均)收入支出工作薪资(主业)需要：生活必需品-负债+资产存款股票基金房产根据收入来源别决定需要和想要的标准理财收入（副业、资产）想要：生活奢侈品、资产或梦想收入支出工作薪资(主业)需要：生活必需品-负债向银行借钱举债支付『想要』会增加『不必要』的利息支出理财收入（副业、资产）想要：生活奢侈品、资产或梦想不必要：债务利息支出123当月收入支出薪水+6,000元生活开销-3,000元添购奢侈品-2,000元———————————当期现金流量+1,000元-负债+资产资产管理帐户当期现金先放进资产管理帐户里1当月收入支出薪水+6,000元生活开销-3,000元添购奢侈品-2,000元投资支出-1,000元———————————当期现金流量0元-负债+资产资产管理帐户多余的现金流出使当期支出增加3投资未来收入支出薪水+6,000元投资回收+3,000元生活开销-3,000元添购奢侈品-2,000元投资支出-1,000元———————————当期现金流量3000元-负债+资产资产管理帐户投资回收使未来的收入增加4投资收入5元银行存款2.25%2,045元10,000元终身保险2%*10,200元20,000元平衡型基金10%22,000元30,000元股票20%36,000元62,000元13%70,245元资产管理帐户范例投资报酬率与风险是一体两面时间拉长6%~12%平日感受不到保险的变现价值，发生意外时，保险是「变现率」最高的金融产品。低风险投资工具高风险投资工具银行存款、债券型基金信贷理财产品、传统寿险、储蓄险….股票、股票型基金、指数型基金、期货、外汇操作、房地产、不动产证券化商品、投资型保单….小贴士：选择适性的投资工具——完善您的资产管理账户经由投资顾问协助，测试自己的投资属性后，选择适性的投资工具，能有效控制风险及提升投资绩效。富人还是穷人的结论~认识了投资的重要性之后停、听、看•投资有何方式？哪些产品适合我们？•投资有何风险？风险如何控制？•投资以后何时回收？何时换产品？•投资前需测试您的风险承受能力。理财行动四大功课分享●合理的资产配置●适性的投资组合●长期投资的定力●投资风险的控制尽管已投资多年，该做的功课依然不能忽略！保险产品insurance银行存款deposit依个人的风险承受度，选择不同的投资组合。帆船理论—财富人生保守型50%稳健型20%保障：年收入10倍保费：年收入10%积极型?%想知道自己的投资属性吗？保守型、稳健型、积极型现场投资属性测试！a.依投资属性建立投资组合您银行活期存款余额，已经够一年的家庭生活费作为紧急备用金吗?a.无b.有，但是不足额c.有，已经足够，甚至超过好几倍测试题仅供参考，您投资的这笔钱，何时会动用？a.1年内b.3年内c.闲钱，估计近几年不会动用，每月收入中多少必须支付负债？a.30%以上b.20~30%c.10%以下d.没有，假设您手上有100万可供投资，您会一次a.先投资五分之一，再慢慢观察金融行情，酌量加码b.先投资一半，其余视情况再投c.跌幅已深，将100万全部投资，假设最近市场涨势凶猛，您获利目标是20%，现在投资报酬率已达17%，您会？a.提前赎回b.等到目标20%再赎回c.近日涨势似乎未停，决定把获利目标提高，报酬和风险是相对的，倘若投资100万元理财，您最多能忍受多少的亏损？a.不能亏损b.10%以下c.10~20%之间d.20%以上，投资赚了钱，您会怎么处理？a.本金和赚的钱统统收回，见好就收b.赚的钱回收，本金继续投资c.拿回一点点，大部分的钱继续投资d.将赚的钱跟本金，全部再投资，因为复利的效应能让财富累积增速分再予以加总，得到总分后，看看您的投资属性，适合那些理财产品？以下4~6%多布局债券型基金、股债平衡基金，不必担心突发的金融风暴或股灾。稳健型投资人10%~20%8~25%短期内能承受相对幅度的亏损，可搭配股票型基金、平衡型基金。积极型投资人20%以上25%以上能承受较大的波动幅度，必须要娴熟停利、停损的投资人，才能规避风险。三种类型投资人的操作建议平衡型基金0%10%20%30%偏股型基金0%10%10%0%空头市场基金投资组合(大盘18周均走空,指数在18周均之下运行)平衡型基金10%25%20%30%偏股型基金10%52570%70%多头市场基金投资组合(大盘18周均走多,指数在18周均之上运行)平衡型基金10%20%25%20%偏股型基金0%10%50%70%不理会趋势之长期投资组合