升息预期下北京居民个人投资理财的调查与分析

密级学号20010354毕业设计（论文）升息预期下北京居民个人投资理财的调查与分析院（系、部）：经济管理学院姓名：潘爽年级：2001级专业：国际经济与贸易指导教师：景永平教师职称：教授2005年6月9日·北京北京石油化工学院毕业设计（论文）任务书学院（系）经济管理学院专业国际经济与贸易班级国贸01-2班学生姓名潘爽指导教师/职称景永平/教授1.毕业设计（论文）题目升息预期下北京居民个人投资理财的调查与分析2.任务起止日期：2004年11月15日至2005年06月26日3.毕业设计（论文）的主要内容与要求（含原始数据及应提交的成果）（1）主要内容：在分析和判断我国利率政策预期走势的基础上，通过调查问卷，全面了解北京居民个人投资理财的基本状况，并针对问卷调查中所反映出的投资理财的普遍倾向，结合升息预期的背景，为居民提供可行的投资理财建议。（2）具体要求：深入实际进行调研，广泛阅读并分析相关文献资料；做到立论有据，论述清晰，结论正确，有一定的理论价值和实践指导意义。（3）昀终提交材料：毕业论文工作日记、两万字符外文翻译原稿及译文、开题报告、毕业论文终稿。4.主要参考文献[1]戴国强主编，《商业银行经营学》，高等教育出版社，2004年6月[2]马建宏，《美国加息对我国利率影响几何》，《热点聚焦》，2004年第8期[3]戴国强主编，《货币银行学》，高等教育出版社，2001年12月[4]李焰，《关于利率与我国居民储蓄关系的探讨》，《经济研究》，1999年11月[5]郑璋鑫，《美国利率上调及我国经济对策选择》，《贵州商业高等专科学校学报》，2004年12月[6]易宪容，《中国利率调整之迷思》,新浪财经纵横（），2004年10月[7]杨华，《开放式基金、国债、信托产品投资理财该选啥》，北京青年报，2004年4月5日[8]国家统计局网站（）[9]Fry1982,“ModelsofFinanciallyRepressedDevelopmentEconomics”,WorldDevelopment,10（9），Sept.Fry,1998,“Money,InterestandBankingEconomicDevelopment”,JohnHookingUniversityPress5.进度计划及指导安排日期工作内容具体要求2004年11月15日—2004年12月19日毕业论文准备阶段在指导老师指导下确定论文选题、拟定研究提纲2004年12月20日—2005年3月16日社会调研与论文资料收集根据选题，深入社会进行调查研究，掌握第一手资料；整理加工收集的资料；对收集的资料开展研究工作，并提炼个人观点2005年3月17日—2005年3月23日筹备论文初稿在指导老师的指导下，编写、完善论文写作提纲2005年3月24日—2005年5月8日撰写论文初稿在指导老师的指导下，撰写论文初稿2005年5月9日—2005年6月5日修改论文初稿根据指导老师提出的意见和建议，对论作必要的补充修改2005年6月6日—2005年6月26日完成论文、准备并参加答辩提交论文终稿及相关材料，准备答辩资料及参加论文答辩任务书审定日期年月日系（教研室）主任（签字）任务书批准日期年月日教学院（部、系）院长（签字）任务书下达日期年月日指导教师（签字）计划完成任务日期年月日学生（签字）升息预期下北京居民个人投资理财的调查与分析-I-摘要随着国内外宏观经济形势的变化，我国即将进入新一轮加息周期。利率的提高不仅会对宏观经济总体运行产生重要影响，而且也会使居民个人生活及投资理财方式发生了一定的变化。在升息预期的条件下，如何制定合理的投资理财方案，调整自己的理财计划，这已成为居民个人普遍关注的重要经济问题。本文从分析升息预期的必然性入手，通过对北京地区居民个人理财情况的深入调查与分析，在充分把握投资理财现状及未来变化趋势的基础上，有针对性地提出了一些有价值的投资理财建议。关键词：加息周期，问卷调查，投资理财，建议升息预期下北京居民个人投资理财的调查与分析-II-AbstractWiththechangesofthedomesticandinternationalmacroeconomicsituation,ourcountrywillsoonenteranewcycleofinterestsrising.Therisingofinterestratewouldnotonlyhaveinfluencedtheoperationofmacro-economy,butalsogeneratedsomechangesontheresidents’livesandtheirmannersofinvestmentandfinancing.Undertheexpectationofinterestrising,howtoworkoutareasonableinvestmentandfinancingplanandadjusttheirfinancingplanbecomesthesignificanteconomicissue.Thisthesisstartwiththeinevitabilityoftheexpectationofinterestrising.ThroughthethoroughinvestigationandanalysisonthefinancingstatusofBeijingresidents,theauthorputsforwardsomevaluablesuggestiononinvestmentandfinancingbasedonthecurrentstatusandfuturetendenciesofinvestmentandfinancing.Keywords:thecycleofinterestsrising,questionnaire,investmentandfinancing,suggestion.升息预期下北京居民个人投资理财的调查与分析-III-目录第一章前言...........................................................................................................1第二章我国利率政策预期走势的分析和判断.......................................................22.1利率政策及其作用.........................................................................................22.2预期我国将进入新一轮加息周期.................................................................22.2.1加息逐渐成为一种国际潮流...............................................................................22.2.2实施加息政策的国内环境...................................................................................4第三章北京居民投资理财情况的调查与分析.......................................................93.1问卷设计与调查.............................................................................................93.2调查结果分析.................................................................................................93.2.1被调查对象的基本情况.......................................................................................93.2.2投资理财方式的选择与判断............................................................................133.2.3问卷调查结论的总体评价................................................................................21第四章升息预期下居民投资理财方式的建议.....................................................234.1储蓄存款的合理规划与组合显得更为重要...............................................234.2货币市场基金的投资吸引力明显增强.......................................................244.3万能寿险产品的竞争优势会进一步显现...................................................254.4证券投资的不确定性因素将会持续增加...................................................264.5安全稳定的信托产品值得密切关注...........................................................27第五章总结.........................................................................................................28参考文献...............................................................................................................29致谢.....................................................................................................................30附录.........................................................................................................................31升息预期下北京居民个人投资理财的调查与分析-1-第一章前言随着经济全球化的不断发展，特别是在加入WTO之后，我国市场经济体制日趋完善，经济在总体上保持了快速发展的良好态势。然而，在经济快速增长的同时，全社会固定资产投资规模不断扩大，物价水平持续高位运行，宏观经济过热的现象开始有所显现。自2003年以来，为了保持国民经济的健康稳定增长，我国实行了一系列的以行政手段为主的宏观调控政策，虽然也取得了一定成效，但投资增长过快和物价持续上涨的问题并未完全得到解决。这种行政式的调节手段并不符合现代市场经济的发展要求，虽然也可以发挥一时之效，但终不可能长久地持续下去。为了进一步巩固和深化宏观经济调控的成果，以经济手段为主的宏观调控政策，逐渐取代行政手段开始发挥重要作用，其中昀为有效、影响较大的应属2004年10月29日金融机构上调存贷款基准利率这一利率政策。这