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LOGO111111111111111再保险基础理论中路保险再保险部LOGO认识再保险1再保险的作用2再保险分类3再保险业务几个相关问题4LOGO111111111111111再保险的定义•保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险。（保险法第28条）•再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行转稼的行为（中国金融出版社《再保险》）再保险：•是保险的保险；•是一种风险分散机制；•目的：保险公司保护自身的偿付能力，保证其业务经营的稳定性LOGO111111111111111原保险和再保险再保险是原保险的延伸，它们都是对风险的承担与分散。原保险是投保人以交付保险费为代价将风险责任转移给保险人，再保险是以原保人交付分保费为代价将风险责任转稼给保险人；原保险合同与再保险合同是两个独立的合同。LOGO111111111111111再保险与共同保险投保人（被保险人）甲保险人乙保险人丙保险人支付保险费签订保险合同投保人（被保险人）甲保险人乙保险人丙保险人支付保险费签订保险合同保险人支付分保费签订分保合同赔偿或给付保险金在各自分保限额内分摊损失赔款在各自保险金额限度内负赔偿责任•共同保险，是投保人与多家保险公司之间，以同一保险利益，对同一风险，所共同缔结的保险合同，被保险人发生赔款时，各保险公司按各自承保的责任比列分摊。再保险：是原保险人损失发生后，各公司按各自承保比例责任摊付赔款。两者的区别在于：•共同保险是多家保险公司与投保人建立保险关系，是横向联系，就分散风险的方式而言，是风险的第一次分散。再保险是保险人与保险人建立保险关系，是纵向联系，是风险的第二次分散。LOGO认识再保险1再保险的作用2再保险分类3再保险业务几个相关问题4LOGO111111111111111我们为什么需要再保险社会财富日益集中，使一次灾害事故可能造成的物质财富和人身损毁的程度不断扩大，如大型飞机、核电站、人造卫星、大型建筑物、万吨油轮、石油开发等，其保险金额高达几十亿到几百亿，一旦发生灾害或事故，所造成的损失，决非一个或几个保险人所能全部承担现实生活中，任何一个保险人不敢独自承担类似的巨大风险，国家的保险法律法规也决不允许这样做。同时，包括地震、雪灾、飓风、海啸等自然灾害的频繁发生，也使得保险公司的累积风险不断加大。通过再保险，保险人将承保的一部分风险及责任在国内和国际的范围分散，使灾害事故均衡化，起到联合积聚资金，扩大承保能力的作用。LOGO111111111111111事件名称保险行业赔付（亿元RMB）2008年雪灾1002008年汶川地震162013菲特台风532013年东北洪水272013年海力士火灾562013年中储棉火灾4.52015年8月12日天津爆炸预计100亿LOGO111111111111111宏观作用•建立风险分散网络•提高保险业经营管理水平•了解国际保险市场•促进保险业健康发展微观作用•分散风险，均衡业务质量•控制责任，稳定业务经营•扩大承保能力，增加业务量•减轻偿付能力的压力•保护资本金•保护投资•引进保险技术再保险的作用LOGO111111111111111再保险的作用扩大承保能力，增加业务量保险公司的承保能力受其资本和准备金等自身财政状况的限制。既然偿付能力监管限制了单位资本金所能承保的风险限额，承保能力的来源无非两个方面：一是资本金（即用自己的钱去承担风险），资本金越多，承保能力越大；二是再保险（即借用再保险人的钱去承担风险），再保险支持越多，承保能力就越大。保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%，超过部分应办理再保险（保险法第103条）LOGO111111111111111举例：一家1亿资金的公司，要盖10亿的大楼，需要向银行贷款9个亿。同理，根据保险法规定，10亿资本金公司，每个险位最高自留额1亿人民币。面对2亿、20亿、50亿甚至更高保额的业务，没有再保情况下，不能承保。因此就需要合理地办理再保险，可使公司放心、大胆地承保超过自身财力的大额危险，即向再保人借用他的资本金来开展自己的业务。是否能通过划分危险单位来解决承保能力的问题？回答是否定的•风险还是在自己手里•保监会2006年度下发的《关于印发财产保险危险单位划分指引的通知》对部分险种的危险单位划分作了规定，合规操作是大前提。LOGO111111111111111再保险的作用分散风险均衡业务质量保险人即将过分巨大的风险责任转移一部分出去，同时又吸收他人的风险分入，这样，即使该保险人所承担的总的保险责任可能没有改变，但是即实现了风险单位的大量化及风险责任的平均化，财务的稳定性得到很大的提高。相对于再保险来说，原保险对风险的分散是初级的，不完备的，相对于原保险来说，再保险对风险的分散是高级的，充分的。LOGO1111111111111111995年1月26日，太保为香港亚太通信卫星有限公司承保的“亚太二号”通信卫星，发射后发生星箭爆炸，造成价值1.6亿美元的星箭全损，由于及时向境外分保市场办理了再保险，使公司仅承担了该巨额损失中的一小部分责任（损失的3％），而从境外再保险接受人处摊回了绝大部分的赔款。2009央视大楼发生的火灾，建安工险保单项下保额15.3亿，但大部分已经安排分保，分给瑞再、幕再、中再等公司，分出人是有保障的。人保股价没有波动。2013年9月4日，SK海力士无锡工厂发生大火。保险损失9亿美金。“导致手机和计算机的存储芯片价格在火灾之后猛涨。火灾发生20天后，DRAM存储芯片的价格已大幅上涨42%。”该合同首席承保人韩国现代财险，份额50%，自留仅1%。“行业人士分析认为，由于保险公司基本都办理了再保险，所以对几家大公司的偿付能力影响不会很大”LOGO111111111111111再保险的作用控制责任，稳定经营业绩机理是：在损失较少的年份，虽然因付出分保费减少盈利，但在损失较多或发生巨额损失时，则可减少其赔偿金额，使保险公司通过分保将自身的责任限定在一定的范围，从而每年获得均衡的利润。12345678910111213再保前再保后超赔LOGO111111111111111再保险的作用减轻偿付能力的压力•公司经营一段时间后，会遇到偿付能力的瓶颈。•以偿一代为例，简化相关的指标，得到偿付能力充足率＝（认可资产－认可负债）/自留保费•偿付能力是保监会对保险公司重点监管指标，充足率低于100％的公司，会收到保监会的“红牌”。追加资本金，可以扩大分子，增加再保险的比例，减少自留保费，可以减小分母。•两者都是减轻偿付能力压力的途径，而再保险操作比筹措巨量资金相对简便。LOGO111111111111111再保险的作用保护资本金•08年年初的雪灾造成的整个国内市场的100亿的保险损失，其中人保的损失在50-70亿，太保的损失13-15亿。•以太保为例，没有再保险，需要14亿资金支付赔款，对资本金的冲击是巨大的。有再保险保障，从再保人那里得到摊回，自留损失在3-4亿。再保险的功能得到凸现。•08年5月份的地震也同理。LOGO111111111111111再保险的作用保护投资，获取投资利益•没有再保险，公司需要储备大量现金或者变现能力高的资本，随时应对突发损失，而变现能力高的资本，往往回报率很低。•有再保险，公司可以放心大胆的投资，包括变现能力差的股权投资，基建投资等，来获取较高的投资回报。•合理的再保保障，是资金充分有效运作的前提。LOGO111111111111111再保险的作用引进保险技术•农业保险AgroProduct•董事及高管责任险D&O•环境污染责任险EnvironmentalImpairmentProduct•出口美加责任险ProductLiabilitywithexportstoUSA/Canada•经营管理人员人身意外伤害保险ExecutivePersonalAccident•房屋质量保证保险InherentDefectInsurance•核电站建安工险（包括第三代AP1000核保技术）NuclearPowerPlantCAR•电子媒介与互联网保险MediaandInternet•产品召回保险ProductRecall等等保险产品管理技术LOGO111111111111111再保险的作用引进保险技术保险产品管理技术•偿付能力的讨论•中再、慕再、瑞再核保技术的理念•保险产品定价技术•巨灾风险分析•AIR/EQUTAS/RMS地震水灾风险分析模型•等等LOGO以上这些都表明世界上的保险公司很少有完全不需要再保险支持的，而且通常越是规模小或者年轻的公司，对再保险的依赖越大。LOGO认识再保险1再保险的作用2再保险分类3再保险业务几个相关问题4LOGO111111111111111再保险的分类•临时分保根据需要，临时选择分保接受人，逐笔协商，逐笔成交。•合同分保由保险人和再保险人用签订合同的方式确定双方的再保险关系，在一定时期对一宗或一类业务进行缔约人之间的约束性再保险。•预约分保介于临时分保与合同分保之间，具有临时分保的性质，合同分保的形式。按操作方式分LOGO111111111111111分保双方均有选择权。以个别保单或一个危险单位为分保基础，逐笔协商办理。分出公司必须向接受公司提供业务详情，便于接受公司作出选择。手续繁琐，开支较大，时间性强。临时分保的特点LOGO111111111111111超过分保合同限额的业务合同规定的除外业务或不愿列入合同的业务新开办的或不稳定的业务临时分保的适用范围LOGO111111111111111合同分保•合同分保是指原保险人和再保险人事先订立再保险合同，在一定时期内对合同规定范围内的业务，都依据事先商定的条件进行分保。•再保险合同明确了原保险人和再保险人各自的权利和义务，凡属合同规定范围内的业务，原保险人必须分出，再保险人必须接受。LOGO111111111111111合同分保的特点•合同分保对当事人双方具有强制性，任何一方都没有选择的权利，完全依照合同办理。•合同分保是以某一类险别的全部业务为基础的。原保险人要对某类险别业务时行分保，就必须将该险别的全部业务纳入分保合同不能有所选择。•对原保险人来说，合同分保双方分保关系固定，可以保证原保险人及时地转移风险责任，有利于稳定经营；•对再保险人来说，也可比较均衡地得到数量多、风险较为分散的整批分保业务，因此，它是国际再保险市场上普遍采用的主要分保方法。LOGO111111111111111预约再保险介于临时分保与合同分保之间的一种分保方法。对分出公司来说，可以象临时分保一样选择是否分出以及分出份额；对接受公司来说却像合同分保一样，一旦有预约分保范围以内的分入业务则必须接受，无选择余地。LOGO111111111111111预约分保对于分出公司具有临时分保的性质，对于接受公司具有合同分保的性质。预约分保的双方当事人事先签订有分保合同，对于分保业务范围及条件虽有预约规定，但分出公司有选择的自由，不一定将全部业务放入预约合同。而对于再保接受人则具有强制性，只要是合同规定范围内的业务，分出人决定放入预约合同，接受人就有义务接受。所以又称“临时固定再保险”。预约分保较临时分保手续简单，节省时间。预约分保对于接受公司来说有业务执行合同，避免了临时分保的繁琐手续和反复磋商过程，有利于保障分出公司的利益。预约分保的特点LOGO111111111111111再保险的分类•比例再保险以保险金额为基础确定每一危险单位的自留额与分保额，自留额与分保额一旦确定，自留保费与分保费同时确定成数再保险溢额再保险成数溢额混合再保险•非比例再保险（超赔）以赔款为基础确定每一危险单位的自留额与分保额超额赔款再保险如：50mXS10m超过赔付率再保险（损失中止超赔）（80%,120%)按责任划方式分LOGO111111111111111成数再保险•最简单的一种再保险方式•原保险人将每一风险单位的保险金额