成立湖南富信投资担保有限公司的建议书

精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料致:上海德力西集团有限公司关于成立湖南富信投资担保有限公司的建议书一、我国担保业的现状据中国人民银行调查，截至2002年底，我国共建立担保机构848家，主要有政策性、互助性和商业性担保机构三种类型。其中政策性担保机构614家，占72.4％，是我国担保体系的主体。又据2004年3月9日南方日报，目前我国有中小企业信用担保机构超过２８００家，其中从事中小企业担保业务的商业性担保机构２１００家，全国已有１８个省、自治区、直辖市组建了省级担保行业组织。另据湖南省人民银行统计，我省共有担保公司14家，总资本金1.897亿元.担保公司大多采取投资融资和担保并重的业务开展模式，其收入来源主要包括：担保收入（担保费率被控制在银行同期贷款利率的50%左右）、投资收入、管理咨询培训收入和自有资金银行存款利息等四个部分。担保品种基本上局限于对中小企业的流动资金，由于政策的敏感性，很少涉及针对机构和个人投资者的股票质押担保业务。目前信用担保的行业管理仅停留在原国家经贸委和财政部印发的两个文件上。《中小企业促进法》中明确要出台中小企业信用担保管理办法，但此法还在建立中。担保机构的行业准入、会计制度和行业管理目前均处于真空状态。信用担保是国际公认的高风险行业，在我国由于诚信意识淡薄，信用担保法律法规和政策滞后，缺乏失信惩精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料戒机制，担保机构风险补偿和共担风险机制尚未建立，且大多规模较小，抗风险能力较弱，担保专业人才缺乏，很多担保机构难以为继。二、成立富信投资担保公司对德力西集团公司在湖南资本运行的意义1\抢战长沙,株洲,湘潭融城的有关电力电气设备的投资担保业务;2\抢战长沙,株洲,湘潭融城的有关物流项目投资担保业务;3\抢战长沙,株洲,湘潭融城的中部崛起政策机会,创建德力西科技工业园并为入园的优秀企业进行投资担保业务;4\在湖南培育优秀中小企业并进行股权投资,推进上市融资套现;5\收购兼并有潜力的有关电力电气设备企业纳入德力西集团体系;6\积极参入湖南国有企业改制,并提供投融资有关担保业务.7\湖南是农业大省,可针对农业产业化项目进行产业投融资的资本运作.8\湖南是全国旅游资源大省,可针对旅游产业项目进行产业投融资的资本运作.三、成立富信投资担保公司对A证券公司的意义1、加快A证券公司金融控股集团战略目标的实现进程公司的长期组织建设目标是建立A证券公司金融控股集团，投资担保公司是规划中的金融控股集团的一个重要组成部分，成立和运作好富信投资担保公司是做大做强A证券公司的必然要求，它的成功将使公司战略目标的实现又迈进一步，从而加快公司金融控股集团战略目标的实现进程。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料2、围绕主业开展多元化经营担保业务是与证券关联度很强的业务，通过开展股票质押担保融资业务，有利于证券业务的做大做强。同时，选择成立相对简易的担保公司作为突破口，是一条低成本起步，稳健推进的发展之路。3、可发挥担保资金放大功能担保资金的放大比例一般在5倍左右，经批准甚至可达到10倍，富信担保公司成立后，如因A证券公司业务延伸和拓展需要出现资金紧缺情况，则可拓宽融资渠道充分发挥富信担保公司的担保资金放大功能实现及时顺利融资。4、促进经纪业务发展目前证券市场竞争非常激烈，证券的传统业务经纪业务不但进入微利阶段，而且业内竞争不断升级。为了稳定和吸引客户，不但要服好务，降低费用，许多核心客户还有融资要求。成立担保公司可以经营营业部不能经营的股票质押担保融资业务，开展该业务时，客户虽然须到证券登记结算中心进行股票质押登记，质押后的股票不允许进行买卖，但对其股票资产的保值增值没有任何影响，并且可以相对少的自有资金为基础，借入更多资金，扩大股市投资，获得更丰厚的利润，因而可帮助营业部稳定和引进核心客户，提高公司营业部市场占有率，扩大公司经纪业务总量，增加手续费收入。作为一项需求巨大的增值服务手段，能够大大增强公司经纪业务在同业中的竞争力，成为推动经纪业务发展的“加油站”。5、充分发挥公司的人才优势精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料富信担保公司，主要经营股票质押融资担保业务，公司过去有融资的历史,从业人员也有经验,并且公司经过几年运作，培养了一大批专门人才，这是可贵的财富，因此，成立富信担保公司，开展股票质押融资担保的人员可从公司内部选择调剂，有利于公司人才优势的充分发挥，实现公司的快速发展。四、可行性分析1、信用担保行业渐渐呈现出多元化和可持续发展的态势资金来源多元化:既有政府资金也有民间资金，有内资也有外资，有以资本金方式出资，也有以委托和互助形式出资。组织形式多元化:担保机构有事业法人、企业法人和社团法人。业务品种多元化:由最初单一的中小企业短期流动资金贷款担保，扩大到个人创业贷款担保、上市融资担保、信托产品抵押担保、银行保函担保、工程履约担保、再担保等。经营模式多元化:担保机构围绕中小企业融资不断开展多品种担保和混业经营。2、券商融资政策有松动突破迹象2004年3月19日，银监会、证监会、保监会召开的三方联席会议，此次会议明确提出，为贯彻落实“国九条”有关精神，在建立有精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料效防范风险机制的前提下，银行将为“符合条件的证券中介机构”提供融资服务。以上表述将贷款人统称为“银行”，没有其他限定词，可说是想象空间无限，而4年前的《证券公司股票质押贷款管理办法》（下简称《办法》）则明确规定，贷款人为国有独资商业银行及其授权分行、其他商业银行总行。这暗含着证券业从银行获得融资服务的范围扩大，政策有极大突破。据安邦观察，本次监管联席会议所透露的信息，实际上预示着银行资金将逐步加大进入资本市场的力度。3、信用交易是大势所趋，信托产品及股票质押担保前景看好目前，国际上比较成熟的证券市场都允许股票信用交易，如美国、日本、韩国、西欧等国的证券交易法律都有信用交易的规定，我国台湾更是建立了完善的股票信用交易制度。虽然我国的各项规则都明确禁止融资和融券等信用交易，但暗地的信用交易活动屡禁不绝。不可否认，信用交易有它的消极影响，但这些消极方面可能体现出来的疯狂投机和暴涨暴跌的风险，完全可以通过从严规定诸如融资融券的对象、期限、额度、保证金比率、利率水平、结算制度、处罚等措施予以控制。从发展的眼光来看，当市场发展到一定规模，法律制度趋于完善，信用交易制度被法律承认是一种国际市场发展趋势。我国股市的上市公司总量和总市值大，投资者众多，形成了我国股市的强大容量，使得股市抵抗风险的能力大大增强。可很大程度抑制信用交易负面效应的发挥，从而为我国信用交易的开展提供了现实的物质条件。因此，我国实行信用交易既是大势所趋，是遵循国际惯例是我们的必然选择，也有现实的物质条件，股票质押担保前景是看好的。精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料4、有业务资源优势，风险可控(A证券公司大股东为省信托投资有限公司)根据市场及各营业部反映，在开户的股民中，要求融资的数量多，需求迫切，其中不乏为我们过去长期合作的老客户。据调查，目前湖南几家商业担保公司都想开展信托产品及股票质押贷款担保业务，但却没有开展起来，主要原因是没有证券公司及信托公司背景，不能有效控制风险而没有做起来。我公司在业务资源方面的优势是不言而喻的，股票虽是个高风险的品种，但各营业部可对它实现实时监控，担保公司有证券营业部的合作，即使平仓亦能顺利实现，从而有效控制风险。5、担保公司的成立审批简单担保公司属于非金融机构，审批相对简单。6、信托产品\股票质押担保回报率相对较高、市场发展空间很大据悉，主要从事证券类业务(信托产品及股票业务)的担保公司利润要远高于主要提供财务服务或其他担保品种的公司，主营该业务的实力雄厚担保公司的年投资回报率至少在10%以上。股票作为一种有价证券，其担保功能被郑重写入了《担保法》，但实际上，迄今能以股票作为质押物从银行获得融资服务的机构和个人很少。现今政策突破才刚刚开始，假设未来实行机构、个人全面的股票质押贷款，则股票质押担保在市场上有很大的需求量，市场空间非常大。五、担保公司的设立方案精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料担保公司要开展创业\股权\信托产品\股票融资担保业务,必须满足三个先决条件：第一，实力雄厚，有较多的资金可以周转；第二,银行对其信任程度高,可以用较小比例的保证金取得银行贷款；第三，要有关联公司作为股票和资金之间的跳板，以有效规避政策风险。综合考虑上述几个条件后，将富信担保公司的设立方案设计如下。1、名称及地址名称：湖南富信投资担保有限公司(待定)注册地址：长沙市区路号2、股东构成由A证券公司控股，拟邀请上海德力西集团有限公司参股或各50%。这样能优化股东构成，完善法人治理结构。并且参股股东的独特背景有利于富信担保公司的股票质押给担保的开展和抗经营风险能力的增强。3、股本设置富信担保公司总股本：5000万股，注册资本5000万元(或1亿)。4、管理体制（1）股东会。公司股东会由全体股东组成，股东会是公司最高权力机构，依照《公司法》行使职权。股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。（2）公司董事会。公司董事会由5人组。董事会设董事长一人，董事长由参加董事会的全体董事以超过二分之一以上表决权选举产精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料生，董事长为公司法定代表人。董事会对股东会负责。（3）公司监事会。公司设监事长1人，不设监事会。（4）公司设总经理1人。总经理由董事长提名，董事会聘用。公司内下属各机构的人员任免权由总经理行使。（5）公司组织机构的设计由总经理提出，报董事会批准。部门经理由总经理聘任或解聘。拟推荐的内部组织机构及编制为：业务部（担保部）风险控制部富信担保公司市场发展部财务部综合部总经理1人，副总经理2人，内设机构5个，公司人员15-20人。5、业务范围在申报设立材料和办理营业执照时，以担保业允许经营的所有业务为经营范围。在实际经营中，以中小企业信用投资担保\股票质押担保为主业，待条件允许后，可稳妥适当开展如房地产等风险较小、操作简单的大宗担保业务。五、成立投资担保公司的风险分析1、成立环节的风险成立环节的风险主要有股东选择风险和成立审批风险等，股东选精品资料网（）25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座精品资料网（）专业提供企管培训资料择风险体现在所选股东不愿参股或虽愿参股但事后证明不合适，导致担保公司成立不下来或成立后摩擦，业务不能顺利开展。至于担保公司的成立审批由于仅需省经委的备案性审批，设立门槛较低，其成立审批风险较少。2、成立后的业务来源或市场风险3、对业务不熟悉的风险4、法律风险及其规避按照我国《股票发行与交易管理暂行条例》第43条规定：“任何金融机构都不得为股票交易提供贷款”。为规避银行贷款不能