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业务管理部xxxx年9月意健险产品知识介绍健康险产品介绍234主要内容案例分析讨论意外险产品介绍1一、意外险产品介绍1.意外伤害的定义意外伤害包括意外和伤害两层含义，伤害指人的身体受到侵害的客观事实；意外就是被害人的主观状态而言的，指侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。伤害三个要素：致害物、侵害对象、侵害事实，三者缺一不可。2.人身意外伤害保险的定义人身意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。投保人向保险人缴纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并在自遭受意外伤害之日起的一定时期内死亡、残疾时，保险人应该按照合同约定给付被保险人或其受益人保险金。3.人身意外伤害保险的特征（1）基本责任—意外死亡给付和意外伤残给付。（疾病原因除外责任）（2）保险费计算基础—职业、工种、危险程度等等。（3）承保条件—较为宽泛，不必体检。（4）保险期限—一般情况不超过一年，最多三年或五年。4.人身意外伤害保险的风险分析（1）不可保意外伤害—犯罪活动、寻衅斗殴、酒醉、吸食（或注射）毒品后发生、自杀行为等。（2）特约保意外伤害—战争、剧烈体育活动或者比赛（登山、跳伞、滑雪、赛车等）核辐射、医疗事故等（3）一般可保意外伤害—除以上两条之外的，均属一般可保意外伤害。一、意外险产品介绍5.人身意外伤害保险的保险责任（三个必要条件）（1）被保险人遭受了意外伤害（2）被保险人死亡或残疾（3）意外伤害是死亡或残疾的直接原因或者近因6.人身意外伤害保险的分类一、意外险产品介绍•普通意外伤害保险•特定意外伤害保险按照保险风险分类•意外伤害死亡残疾保险•意外伤害医疗保险•综合意外伤害保险•意外伤害失能收入保险按照保险责任分类•个人意外伤害保险•团体意外伤害保险按照投保方式分类7.人身意外伤害保险的承保实务一、意外险产品介绍一、意外险产品介绍1.填写投保单2.选择合适的承保险种3.确定职业类别与工种4.结合费率规章选择合适的费率5.出具保单和发票备注：意外险类业务根据非车险见费出单管理规定可以不见费出单二、健康险产品介绍1.健康保险的概念健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。按照保险责任，健康保险可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。构成健康险所承保的疾病风险必须符合三个条件：第一，必须是由于明显的非外来原因造成的；第二，必须是由于非先天性的原因造成的；第三，必须是由于非长存的原因造成的。2.健康保险的特征（1）经营风险的特殊性（疾病拟选择和道德风险）（2）精算技术的特殊性（健康险考虑疾病率、伤残率、和疾病持续时间、等待期、免责期等）3.健康保险的种类（1）医疗保险（2）疾病保险（3）失能收入损失保险（4）护理保险二、健康险产品介绍三、案例分析1.xxxx年4月9日，A小朋友在学校体育课跑步的时候摔倒了，导致昏迷，经医院诊断为突发性脑膜炎，花费医疗费5000余元。2014年9月1日A小朋友家长在学校给A小朋友购买了学生、幼儿意外伤害保险，保险期限为1年，请问：A小朋友的医疗费用能否得到赔偿？2.B先生开私家车自驾游，在出行之前购买了自驾游意外伤害保险，结果在自驾游期间发生交通意外事故，造成右前臂骨折，花费医疗费3000余元，请问：B先生的交通意外医疗费能否得到赔偿？“东方之星”号客轮翻沉事件保险理赔三、案例分析--“东方之星”号客轮翻沉事件保险理赔6月1日21时30分许，重庆东方轮船公司所属旅游客船“东方之星”轮在由南京驶往重庆途中，突遇龙卷风发生翻沉。据初步统计，事发客船共有458人，其中旅客406人。承保理赔情况截至7月14日，保险业承保失事客轮及相关人员保险金额共计11980.09万元，已赔付5469.38万元。其中，财产保险最大责任5320万元，已赔付1000万元；人身保险保额6660.09万元，已赔付4757.28万元。（一）财产保险方面。人保财险等7家财产保险公司承保了船舶险、承运人责任险、旅行社责任险等险种，最大责任限额5320万元。其中，船舶险最高赔付金额1012万元，承运人责任险最大责任558万元，旅行社责任险最大责任3750万元。已赔付船舶险赔款金额1000万元。目前，国家相关部门正对“东方之星”翻沉事故原因进行调查鉴定，保险业将按照鉴定结果和保险合同约定，尽快履行赔付责任。（二）人身保险方面。失事客轮全部454名人员中，49家保险公司为其中413名人员（遇难者408人、生还者5人）承保了各类人身保险，身故保险金额共计6660.09万元。其中，意外伤害保险保额5094.60万元，其他险种保额1565.49万元。截至7月14日，共有42家公司对413名承保客户中的345人进行理赔，累计赔付4757.28万元。目前，保险业正积极配合地方政府，加强与遇难人员家属沟通协调，依法履行保险合同义务，有条不紊地做好其他赔付工作。5月6日，国务院总理李克强在主持召开的国务院常务会议上决定，开展个人所得税优惠政策试点。同时，财政部、国家税务总局、保监会联合发布《通知》，对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。上海、北京、天津和重庆四个直辖市全市试点。其他地区方案相继获批。（青海西宁、四川成都等）8月10日，中国保监会研究制定了《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务第五条保险公司经营个人税优健康保险应当具备以下条件：（一）满足保险公司偿付能力管理规定，上一年度末和最近季度末的偿付能力充足率均不低于150%；（二）最近三年内未受到重大行政处罚；（三）除专业健康保险公司外，其他人身保险公司应设立健康保险事业部；（四）具备相对独立的健康保险信息管理系统，并与商业健康保险信息平台对接；（五）配备专业人员队伍，健康保险事业部具有健康保险业务从业经历的人员比例不低于50%，具有医学背景的人员比例不低于30%；（六）中国保监会规定的其他条件。第六条中国保监会根据本办法，公布并及时更新符合第五条要求的保险公司总公司名单。第三章产品管理第七条个人税优健康保险产品设计应遵循保障为主、合理定价、微利经营原则。第八条保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。第九条个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。医疗保险应当与基本医保、补充医疗保险相衔接，用于补偿被保险人在经基本医保、补充医疗保险补偿后自负的医疗费用。被保险人的医疗费用不得重复报销。个人账户积累仅可用于退休后购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出。第十条医疗保险的保险金额不得低于20万元人民币。对首次带病投保的，可以适当降低保险金额。医疗保险不得设置免赔额。被保险人符合保险合同约定的医疗费用的自付比例不得高于10%。第十一条医疗保险简单赔付率不得低于80%。医疗保险简单赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。第十二条保险公司不得对个人账户收取初始费用等管理费用。第十三条保险公司开发的个人税优健康保险产品，应当标注“个人税优健康保险”字样，报中国保监会审批。第四章业务管理第十四条保险公司应对投保人身份和纳税情况进行验证，符合条件方可承保。三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务第十五条保险公司在确认收到投保人缴纳的保费后，应向其开具个人税优健康保险专用单证，用于个人所得税税前抵扣。第十六条保险公司不得提供个人税优健康保险的保单贷款服务。第十七条保险公司不得强制或变相要求投保人或被保险人变换保险公司，也不得从其他保险公司恶意抢夺客户。第十八条保险公司不得以财务再保险的方式分散个人税优健康保险业务风险。第十九条保险公司不得误导公众，不得减少保障范围，不得强制搭售其他商业保险产品。第二十条保险公司应当加强对个人税优健康保险业务销售人员的培训与管理，提高其职业道德和业务素质，不得引导或纵容销售人员进行违背诚信原则的活动。第二十一条保险公司应采取适当方式，每季度至少一次向投保人提供投保信息、保单状态、账户信息、交费次数、交费金额、万能账户价值和收益等信息资料，并提供相应的查询服务，切实维护好被保险人的合法权益。三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务第二十二条保险公司应与医疗机构加强合作，依据诊疗规范和临床路径等标准或规定，通过医疗巡查、驻点驻院、抽查病历等方式，做好对医疗行为的监督管理。第二十三条保险公司应严格按照当地有关政策规定及保险合同约定对被保险人的医疗费用进行审核给付，及时将发现的冒名就医、挂床住院、过度医疗等违规问题报告投保人和政府有关部门。三、案例分析--个人税收优惠型健康保险业务四、讨论假如你是一个生产型企业的老板，你觉得应该给你的员工购买什么意外险？方堃业务管理部