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投資與理財人生觀學歷國立中山大學企管所會計組博士美國奧克拉荷馬州立大學企管所財務組碩士國立政治大學財稅學士證照台灣會計師內部稽核師專業經歷勤業眾信會計師事務所查帳部領組順益聯合會計師事務所會計師明華會計師事務所會計師財政部高雄市國稅局稅務員北海保險經紀人股份有限公司主任兆陽財務顧問股份有限公司獨立財務顧問艾肯美斯科技股份有限公司監察人講師簡介-鍾紹熙人生的目的快樂≠理財發財理財和發財是不一樣的發財要靠運氣理財可以按步就班規劃的。要有正確的投資觀念和策略每個人都可以一輩子不缺錢理財的目的不是在致富而是完成人生各階段不同的目標每個人都可以一輩子不缺錢瞭解一生中各階段的財務需求0-25歲靠父母供養。25-60歲要養自己、照顧家庭、子女，還要準備養退休後的自己。60歲退休靠誰養?0歲25歲60歲120歲成長期黃金期責任期您的人生安穩嗎?快樂嗎?準備好了嗎?了解各階段的需求→提供解決辦法。理財的目的創造一生的安定(沒有安定的人生•哪來快樂)不安定的因素身故、殘廢、失能、生病天災、人禍失去賺錢能力(環境、技術、老了)老年生活現代人需要投資理財的原因甚麼都漲，就是薪水不會漲養兒不能防老壽命增長勞保退休金、公保退輔金岌岌可危現代人面臨迫切的危機被迫退休少子化老年化養老金不夠投資理財首要三部曲儲蓄記帳預留緊急預備金多儲蓄改變花錢順序不要使用現金卡不要使用信用卡循環利息去除不好習慣，過簡單的生活花費儲蓄負債資產收入花費儲蓄負債資產收入投資三要素安全性變現性獲利性穩健的投資策略先求穩再求多做好資產配置：核心與衛星配置的觀念定期定額搭配單筆投資投資時要認真思考的事投資目的：短期或長期考量的要素不同(短期重安全及變現、長期重安全及獲利)基本面分析(總體經濟、產業週期、個別公司財(業)務分析)可運用的資金、時間風險偏好時間價值複利效果72法則多投資不如早投資72法則72/年報酬率=可賺得一倍投資額的年數2%30才100萬66才200萬4%30才30才100萬12%100萬200萬400萬200萬400萬800萬1600萬3200萬6400萬36才42才48才54才60才66才66才48才多投資不如早投資$2,780,847$1,644,900$4,425,900投資失敗原因追高殺低不捨得賣(貪婪、恐懼)道聽塗說，不做功課心中無主見，太相信媒體、專家『結論-人生投資計畫』理財投資人脈自己(學業、證照、健康)家人為善成就富裕美好的一生