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个人投资理财专题讲座•主讲李彪为什么理财？（一）个人财富不断增加，理财基础已经形成•中国国家统计局对全国5.9万户城镇居民家庭抽样调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入10,346元，同比增长17.6%，扣除价格因素，实际增长13.2%•前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元，同比增长14.1%，扣除价格因素，实际增长9.8%为什么理财？（二）金融深化与市场化程度提升，理财条件已经具备•房地产行业•个人资产业务为什么理财？（三）需求方面：金融消费升级推动理财需求旺盛安全性流动性盈利性今年以来,CPI似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑”,但感觉CPI的步伐总是要快一些。如果把钱存在银行,虽然没有风险,但是相对于物价上涨,存款的实际价值是在缩水的。国家统计局公布了最新一期CPI数据:8月份,居民消费价格总水平(CPI)同比上涨6.5%;1月份到8月份累计,居民消费价格总水平同比上涨3.9%。最新银行一年期储蓄存款利率：3.00%数据链接为什么理财?（四）供给方面：理财产品、理财手段不断丰富根据“中国银行理财产品测评报告”显示，今年上半年共发售银行理财产品1760只，其中人民币理财产品1240只，外币理财产品520只，理财产品数量以及预期收益水平均大幅提升。数据链接熟悉的声音：易陷的误区及正确的观念•误区一：盲目跟从“我要是买基金一年有多少利息？”“请问基金都有几年期的？”“大家买，我也买！”“不懂没关系，别人不都说好嘛！”易陷的误区及正确的观念•误区一：盲目跟从•正确观念：充分准备易陷的误区及正确的观念•误区二：勇于尝“鲜”风险收益定存黄金债券股票保险股票基金期货理财产品房产易陷的误区及正确的观念•误区二：勇于尝“鲜”•正确观念：理性思考哪些产品适合您？不同产品投资多少合适？投资时机如何选择？目标收益率应为多少？……易陷的误区及正确的观念•误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财）毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。易陷的误区及正确的观念•误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财）•正确观念：适时咨询专家熟悉的声音：易陷的误区及正确的观念•误区四：有钱才能理财•“薪水不高，钱根本不够好好理财！”•“理财是富人的事情！”•“等有钱了，再想想理财的事儿吧！”易陷的误区及正确的观念•误区四：有钱才能理财•正确观念：点滴积累，逐步理财•举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区下一点一滴流失。•因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。易陷的误区及正确的观念•误区五：只知购买，轻视再度挖掘保险单的再利用储蓄存款易陷的误区及正确的观念•误区五：只知购买，轻视再度挖掘•正确观念：理财无处不在易陷的误区及正确的观念•误区六：寻找最好的理财产品收益最高绝对保本随时支取易陷的误区及正确的观念•误区六：寻找最好的理财产品•正确观念：没有最好，只有最适合投资是把钱放在某种赚钱的工具或渠道上。关注的是：“钱如何生钱”理财是一种习惯、是一套经过设计的系统。关注的是：“我能过上什么样的生活”目的是财务自由，进而实现自己的品质生活和幸福人生理财和投资是一对双胞胎投资理财是一对双胞胎课程大纲理财基本概念理财基本原则主要投资工具介绍理财≠投资保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加理财的目的理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。理财的分类理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大被动性收入•所谓被动性收入,是指凭资产而不是靠劳动所获取的收入•主要有投资收益、股票的股息、地租房租、银行存款利息、债券债息、技术转让费等等非劳动性收入•资产性（被动性）收入全部支出•实现财务自由投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险基本原理风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。…..成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受能力—投资组合风险承受能力高高国外流行的“四分法”理财方案银行存款36%家庭财产保险9%45%30%分红、万能保险10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型/黄金定投20%股票5%柜台店铺5%基金5%投资连结保险5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险投资计划需要考虑的因素1、投资目标2、宏观经济3、金融政策4、投资工具目标现状制定合理的投资计划个人月入8000家庭理财规划案例：•小李个人月入8000买房理财计划：在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到8000元，年终还有5…•在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，公司福利很好；基本用的公司都发；基本不用支出。每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。•小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢正确的理财观念•第一步：树立正确的理财观念•作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妆品（特别对于女性）等各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等，都是触目可及、活色生香的。对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。•要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。综合规划•第二步：给未来做一个综合规划•某国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。调查表明，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的人生规划•建议小李，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。按照规划长期理财•第三步：按照规划长期理财•有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。•对于小李来说，虽然收入还比较低，理财经验也不够丰富，但优势是年轻，有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况，给予了以下建议：•1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的50%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。良好的消费习惯•2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。•3.投资房地产，越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓，按2012年3月份上市楼盘的均价20000元左右来计算，未来房价按每年5%的增长比率上涨，三年后房产均价为21500元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需86万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款25.8万元。按小李每年5万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。拓展人脉•4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。银行存款债券股票投资基金保险产品不动产选择投资理财工具需考虑的因素：风险程度获利能力可流动性投资期限投资工具简介股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高定义特征•股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，•红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利投资工具3–股票收入型、成长型和平衡型基金的比较成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投资原则房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；风险水准：总体而言，较高。获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。小结－投资资产配置图集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券黄金、基金、外汇房产、置业、期权实业股票、风投一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财陕西省甘肃省青海省新疆省山西省宁夏省