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理财，让生活更美好一、掌握三个理财法则二、坚守四大基本原则三、树立五个理财理念四、配置一个理财模型掌握三个理财法则理财法则一72法则—复利计算72/利率=投资翻番的年数金融学复利72法则例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24%理财法则二80法则—高风险管理80-年龄=高风险投资比例金融学风险80法则理财投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。例：王先生今年今年40岁，家庭存款共50万，按照80法则，80-40=40，那么，王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%，也就是10万。而到了60岁时，若王先生的现金资产达到200万，80-60=20，200的20%也就是40万，王先生最多放可以分配40万在高风险投资上。备注：股票、黄金、白银、外汇等。理财法则三4321法则—资产配置金融学投资4321法则4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。例：李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用；800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况，做出最佳参数配置。要花的钱标准普尔家庭资产象限图保命的钱短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障保值升值的钱投资获利的钱债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值房产、股票、信托、基金坚守四大基本原则一、安全原则二、获利原则三、流动原则四、分散原则树立五个理财理念理财观念一钱不要存在银行储蓄等于浪费资源银行存款不具备复利效益财富的隐形杀手——通货膨胀银行年利率只有2.25%5年期的固定利率3.5%但是我国通货膨胀率8%钱存在银行使一个人变成穷人20年后3%5%8%10000元5537元2145元4155元名义回报率＜通货膨胀率贬值名义回报率＝通货膨胀率保值名义回报率＞通货膨胀率增值实际回报率＝名义回报率－通货回报率可怕的通货膨胀钱存入银行钱会慢慢变少钱放在银行就是贬值就是风险！理财观念二投资理财可以致富理财致富的三个基本条件•固定的投资•稳定的回报•足够的时间投资理财可以致富（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元。4万=28万？每个月83元，有没有？投资年数累计金额最后十年财富金额102030401564549423122346280000156453377872923157654•绝大多数的财富都是后期创造的•从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心•赚15万与赚1万5同样简单理财需要长时间才能看出效果投资理财可以致富如果刚才的每年投资1000元，换成投资10000元，每年还是8%，时间还是40年，那么，最终结果就是280万！理财的重点在于有财可理不在金钱的多寡一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财你不理财，财不理你结论：投资理财可以致富理财观念三借他人资源、智慧、能力、时间为什么诸葛亮累死，也没北伐成功？毛泽东从来不握枪，却打下一个江山？用别人的资源为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱；用别人的能力为你赚钱；用别人的时间为你赚钱。成功投资者有哪些特征？储蓄：银行存款会缩水债券：购买债券限制多股票：个人炒股蒸发快彩票：竹篮打水一场空房地产：资金量大变现难炒汇、收藏：专业投资难搞懂个人理财的局限性专家理财的优势投资渠道宽专家理财的投资渠道优势例：国债国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）场内市场场外市场交易所市场银行间市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；“现券市场”为个人投资渠道，十分有限。记账式债券凭证式债券现券市场回购市场现券市场回购市场专家理财的优势投资品种多专家理财的投资品种优势按债券发行市场分类按发行主体分类金融债30%国债70%与机构理财比较：个人多购买凭证式国债银行间债券市场52%其它48%专家理财的优势投资方式活专家理财的投资方式优势现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。专家理财的优势信息来源广专家理财在信息上的优势例：中国平安保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。•有专门的人员和技术进行信息收集•信息渠道更宽、信息量大•对信息的统计、分析更全面、专业专家理财的优势资金规模大专家理财在资金规模上的优势例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。•汇集将众多人的小额资金，资金规模更大•能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益专家理财的优势投资技能高专家理财在投资技能上的优势例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。•知识更全面•技术手段更先进•经验更丰富理财观念四理财不要走极端害怕风险型：不冒任何风险，不做任何投资，不做投资就是风险赌徒心理型：什么都不怕，什么都敢做，不思考不过滤避免走两种极端1、做了亏本了，是风险2、不做，人家赚到我没赚也是风险什么是风险？在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大弱点——贪婪和恐惧。理财观念五投资越早越好投资年数累计金额最后十年财富金额102030401564549423122346280000156453377872923157654早10年投资，效果完全不同！理财需要长时间才能看出效果对于想投资的人来说，什么时候开始投资是一个问题。按照科学计算，越早开始投资，就越容易创造出预期数目的财富；虽然50岁时才开始投资，仍有希望达到预期目标，但这比早些开始投资要难得多。假设年平均收益率为11％，想在65岁的时候获利100万元的资产,从各个年龄段需要的成本：20岁开始投，45年里总共投资3,7000元。30岁开始投，35年里总共投资84,840元。40岁开始投，25年里总共投资188,700元。50岁开始投，15年里总共投资392,400元。拖延是理财失败的主因从今天起开始投资勿因钱少而不理财千万不要因为钱少而不理财拖延和犹豫才是最大的败因掌握三个理财法则一、72法则—复利计算二、80法则—高风险管理三、4321法则—资产配置坚守四大基本原则一、安全原则二、获利原则三、流动原则四、分散原则树立五个理财理念一、钱不要存在银行二、投资理财可以致富三、借用他人资源、智慧、时间、能力1、投资渠道宽2、投资品种多3、投资方式活4、信息来源广5、资金规模大6、投资技能高四、理财不要走极端五、投资越早越好课程回顾配置一个理财模型要花的钱我的理财模型保命的钱短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障保值升值的钱投资获利的钱债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值房产、股票、信托、基金要花的钱防守型保命的钱短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障保值升值的钱投资获利的钱债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值房产、股票、信托、基金要花的钱进攻型保命的钱短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障保值升值的钱投资获利的钱债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值房产、股票、信托、基金要花的钱稳健型保命的钱短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障保值升值的钱投资获利的钱债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值房产、股票、信托、基金理财，让生活更美好Thankyou!投资总监：蒋老师电话：15810030030腾讯：331530000