第6课投资理财的选择

第6课投资理财的选择1．储蓄存款存款利息及其计算商业银行的主要业务。2.股票；债券；商业保险考纲概览►考点一储蓄存款和商业银行(一)、储蓄存款1、含义、种类、特点、风险、机构2、利息、利率与本金►命题角度3利息计算[2012·上海卷]银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是()A．700元B．712.25元C．350元D．356.13元首先计算定存一年的利息为10000×3.5%＝350(元)，由此第二年的本金为10350元。转存一年的利息为10350×3.5%＝362.25(元)。两年共得利息为：350＋362.25＝712.25元。（听课手册）深化理解：我国居民储蓄存款迅速增加的原因和影响？①原因②影响（一分为二）（二）我国的商业银行主要业务存款业务贷款业务结算业务含义地位作用联系2.利率与国民经济发展的关系(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，导致贷款数量减少。(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，贷款数量增加。利率调整：存贷款利率上升，抑制社会需求；存贷款利率下降，扩大社会需求。货币政策的思考？？命题探究►命题角度1利率调整与经济发展的关系例1[2012·重庆卷]中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降②农业投资增加③农业生产水平提高④农业贷款增加A．①→④→②→③B．①→②→④→③C．②→①→④→③D．②→③→①→④►考点二股票、债券和保险1．股票：(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(2)发行目的：筹集资金。(3)发行主体：股份有限公司。(4)性质：(5)偿还方式：(6)股票的收益：(7)股票市场建立和发展的意义：特别提示影响股价的因素股票的价格＝预期股息(股票票面金额×预期股息率)÷银行的存款利率。股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。2．债券：(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)债券的种类类型发行主体偿还保证收益风险性流通性国债中央政府中央政府的税收利率高于储蓄存款，低于其他债券风险最小强金融债券金融机构利润利率高于国债，低于一般的企业债券安全系数比国债小，但比企业债券大较差企业债券企业利润利率高于国债、金融债券风险较大差特别提示股票与债券的区别①性质：股票属于所有权凭证，债券属于债务凭证。②收益与风险：股票是高风险、高收益；债券风险和收益都小于股票。③偿还方式：股票不能偿还，只能卖出；债券必须到期还本付息。3．商业保险(1)功能：规避风险。(2)分类：人身保险和财产保险。(3)原则：遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。特别提示商业保险与社会保险商业保险依据个人意愿订立，费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障体系，由个人、国家和集体三者共同出资，保障居民基本生活。4．融资(1)含义：融资即一个企业筹集资金的行为与过程。(2)目的：扩大生产规模，偿还债务。(3)途径：贷款、发行股票、发行债券等。高考提能1．正确认识各种投资方式项目储蓄存款股票债券商业保险不同点性质储蓄所有权证书债务证书风险保障收益权存款获息取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益定期收取债券利息按保险合同，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金和利息不能退股，只能出卖股票具有明确的付息期限，必须偿还本金当保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金项目储蓄存款股票债券商业保险不同点投资收益利率较低，风险小收益高，风险大利率高于相同期限的银行储蓄存款，风险比储蓄存款大赔付金额与缴纳的保险费成正比投资特点便捷的投资高风险、高收益同在稳健的投资规避风险的投资相同点都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益2．居民投资应把握的原则(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)要注意投资的多元化。(3)投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。高考点拨解答收益性与风险性试题时应注意：①明确股票、债券、储蓄存款的风险性与收益性。②明确投资结构优化、合理的表现。③特别注意国债的收益，以及在国民经济中的作用。命题探究►命题角度1投资收益与投资风险例5[2012·广东卷]以下是三种投资方式的风险与收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是()►命题角度2投资原则例6[2012·江苏卷]一般情况下，银行利率提高，股市会作出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是()①银行业利润高于其他行业②投资者改变投资组合③投资者预期企业利润下降④股民的投资收益减少A．①②B．①③C．②③D．③④命题预测1．各银行的三年期、五年期存款利率分别为4.25%和4.75%，大部分银行上调1.1倍后可达到4.675%和5.225%，由于2012年发行的第十一期、第十二期国债的年利率和定存利息相仿，从而导致国债销售遇冷。这表明()A．国债风险高于储蓄存款B．国债收益性低于储蓄存款C．获取利润是居民投资的根本目的D．国债属于高收益、高风险投资2．2012年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为4.5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()①人们要应对未来住房、养老等支出②居民的消费趋于饱和③储蓄收益高、风险小④股票、债券等有价证券投资风险大A．①②B．①④C．②③D．②④第6课投资理财的选择[解析]Ｂ此题考查各种投资方式的特点。物价上涨指数高于存款利率，表明存款贬值，但是居民储蓄仍然增长，主要原因可能是对未来支出的储备，以及其他投资方式风险大，①④符合题意。居民消费没有饱和，排除②。③明显错误。故答案为B。第6课投资理财的选择易错点1对股票与债券的性质区分不清1．现如今股票市场，A股不再一枝独秀，炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A．股票是有价证券，债券不是有价证券B．股票是所有权凭证，债券是债务凭证C．股票可以买卖，债券只能到期还本付息D．股票收益总是大于债券收益第6课投资理财的选择[解析]B股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上都有不同。从本题来看，须注意限定词“主要区别”，C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权，而债券是债务凭证，A错误。两者在性质上的区别是主要区别，故答案为B。第6课投资理财的选择易错点2投资收益与风险2．投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出()注：曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比。A．不投资股票，风险和收益均为零B．投资股票越少，风险越小收益越大C．投资股票越多，风险和收益就越大D．恰当的资产组合，风险最小收益最大第6课投资理财的选择[解析]Ｃ此题考查投资收益与风险。任何投资都有风险，排除A。投资股票减少，风险小，但是收益也减少，排除B。投资风险与收益成正比，排除D。故答案为C。第6课投资理财的选择易错点３对三类债券区分不清3．假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()A．政府金融机构工商企业B．金融机构政府工商企业C．政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府第6课投资理财的选择[解析]A此题考查债券。企业债券收益最高，其次为金融债券，最后为国债。通过利率的大小可知，答案为A。第6课投资理财的选择单元总结提升专题整合提升题型技能突破知识网络构建单元总结提升返回目录知识网络构建【解读】明确一对关系：认识生产与消费的关系。把握两个主体：认识市场经济的两个主体——企业与劳动者。明确三个重点：扩大内需、企业经营和促进就业的措施。认识四种投资：认识和理解储蓄存款、股票、债券和商业保险四种不同的投资方式。返回目录单元总结提升知识网络构建一、不同经济环境下的企业经营措施1．价格变动：企业要依据市场，调节生产规模、提高劳动生产率、生产适销对路的高质量产品。2．消费与生产：消费是生产的最终目的和动力，生产为消费创造动力，所以企业生产应该立足市场消费需求，通过生产创新，为消费创造动力。3．企业与劳动者：企业坚持经济效益与社会效益相统一，在追求经济利益的同时，应该承担相应的社会责任。自觉维护劳动者的合法权益，充分调动劳动者的积极性与创造性。返回目录单元总结提升专题整合提升4．市场经济(1)企业要自觉遵守市场规则和市场交易原则，树立诚信意识：市场交易必须坚持自愿、平等、公平、诚实守信原则。(2)企业要利用国家宏观调控的优惠政策，赢得发展机遇。5．又好又快发展：贯彻和落实科学发展观，坚持走新型工业化道路，由依靠增加物质资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新转变。加快转变经济发展方式，推动产业结构优化升级。返回目录专题整合提升单元总结提升6．对外开放(1)实施“引进来”与“走出去”相结合的发展战略。(2)通过对外开放，引进外资，以及外国先进技术和管理经验。(3)通过“走出去”参与国际合作与竞争，转变对外贸易方式，优化出口商品结构，以质取胜，增强应对国际风险的能力，培育自主品牌，坚持市场多元化发展道路，提高国际竞争力。(4)同时利用世贸组织规则，应对国际贸易摩擦。返回目录专题整合提升单元总结提升二、促进就业在国民经济发展中的意义返回目录专题整合提升单元总结提升知识角度具体意义生产与消费①促进就业有利于促进劳动力不断再生，促进劳动力与生产资料相结合，生产出物质财富和精神财富。②就业是民生之本，促进就业有利于保证居民收入，拉动消费需求，扩大内需公平与效率保障劳动者的合法收入，提高劳动者的劳动报酬，缩小社会收入差距，维护社会公平，调动劳动者的积极性，推动生产的发展市场经济①维护市场经济秩序，促进资源的合理配置。②有利于实现社会主义共同富裕的目标返回目录专题整合提升单元总结提升知识角度具体意义又好又快①贯彻以人为本，推动全面小康社会建设。②提高劳动者的素质，促使经济发展由主要依靠增加物质消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新转变劳动者个人促进劳动力再生，有利于劳动者实现自身价值三、中小企业的发展1．支持中小企业发展的经济意义(1)从所有制角度：有利于优化公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，适应生产力发展多层次、不平衡的要求，推动生产力发展。(2)从生产角度：优化资源配置，调动各类生产要素的积极性，提高资源的利用效率和经济效益。(3)从分配角度：有利于促进就业，提高劳动者收入，保证居民收入在国民收入中的合理比重；有利于促进经济发展，增加国家财政收入。返回目录专题整合提升单元总结提升(4)从交换角度：增加市场有效产品的供给，稳定物价。(5)从消费角度：发展商品生产，促进商品流通，扩大社会服务，方便人民生活，提高人民生活水平。2．如何解决中小企业发展中的融资困境(1)改善中小企业融资状况，需要政府通过财政税收政策加大对中小企业的扶持力度，需要加快金融管理体制的改革，建立完善的、多层次的中小企业融资体系。返回目录专题整合提升单元总结提升(2)加强中小企业融资风险管理。中小企业要加快生产经营方式的转变，采用先进科技，提高劳动者素质，不断提高自身竞争力，树立良好的企业形象。(3)加强现代企业制度建设，充分利用资本市场和债券市场，采用上市、股权、债权等多种方式直接融资。返回目录专题整合提升单元总结提升方法技能二图表曲线类选择题——题型特点——图表曲线类试题主要出现在经济生活试题的