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第三节投资理财一、投资理财与规避风险阅读教材思考以下问题：1.投资理财的首要目标是什么？2.什么叫保险？3.保险有哪些基本职能和派生职能？4.保险怎么做到“分散风险”、“补偿损失”？5.参加保险的目的是什么？请谈谈你对投资理财的认识？投资理财的首要目标：安全和保障一、投资理财与规避风险1、理财的首要目标对于企业来说：对于家庭来说：借助保险业提供的服务规避风险。一、投资理财与规避风险1、理财的首要目标2、保险①保险的含义一、投资理财与规避风险1、理财的首要目标2、保险①保险的含义②政策性保险与商业保险的区别政策性保险有：失业保险医疗保险养老保险商业性保险有：意外医疗保险住房保险汽车保险楼宇按揭保险——人身保险——财产保险——责任保险——信用保证保险开办目的实施方法投保意愿政策性保险商业保险政策性保险与商业保险的主要区别社会稳定盈利法律条例订立合同强制性自愿太平洋财产保险上海分公司承保了静安区江宁路街道社区综合保险，家财损失保额每户5万元，人伤保额每人10万元。太平洋财产保险上海分公司已支付赔款500万。中国平安证实已有2名被保险人身故。中国平安在确认客户遇难后的24小时内将首笔赔款60万元送至一名遇难者家属手中，另一名被保险人系孕妇，目前122万元的赔款也已处理完毕。。。。。。。基本职能：分散风险补偿损失“参加保险，如果没有出险，保险费不是陪掉了吗？”一、投资理财与规避风险1、理财的首要目标2、保险①保险的含义②政策性保险与商业保险的区别③保险的职能保险制度是怎样为受灾的投保人分散风险和经济补偿的呢？议一议：宗旨：一人为众众为一人2000年2005年2007年2009年GDP总量99215183217249520335353保险公司保费15984927703611137保险公司赔款及给付526113022653125我国经济与保险业的有关情况（单位：亿元）2008年全国保险资金投资流向（%）8.55.457.126.82.2存款债券基金股票其他投资银行存款52%债券31%基金7%其它10%银行存款债券基金其它2009年我国保险业可融通资金：4.1万亿。派生职能：A.资金融通资金运用方向根据《保险法》保险人有权对保险标的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。太平洋保险承保上海世博会重大工程项目“二桥七隧”，总保额为人民币92.86亿元。太平洋保险聘请国内外专家，定期对现场进行风险查勘、安全检查，提供参考意见和建议及防损措施。汛期来临前，太平洋保险还将配合做好应急预案以及开展相关的防灾演习。派生职能：B.防灾防损根据《保险法》规定:保险人有权对保险标的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议.一、投资理财与规避风险1、理财的首要目标2、保险①保险的含义②政策性保险与商业保险的区别③保险的职能④正确认识保险参加保险的目的：为了获得财务上的保障，利用保险规避风险，不是为了赚钱。参加保险与投资活动的区别投保人提出投保要求达成协议投保人按约交纳保险费申请赔偿按约获得保险金或赔偿danger保险公司同意承保核定事故履行赔偿保险公司开始承担保险责任订立程序履行程序保险是雨天时送给你的雨伞；跌倒时递给你的拐杖；保险是宁可不用，不可不备的保障。家庭理财是研究家庭收入在消费节余之后如何安排的一门学问。顺利的学业，美满的家庭，悠闲的晚年，这一个个生活驿站构筑成完美的人生旅程。当你走过这一个个生活驿站的时候，金钱往往是不可缺少的重要助手节余资金不作投资，因为物价可能上涨，金钱会缩水。将钱存入银行，坐收利息，这也不是实现资产增值的最好办法。因为利息率扣去通货膨胀率，所剩无几。因此要想实现资产的较快增长，可以直接利用证券市场进行投资。阅读教材思考以下几个问题：1.什么是债券？债券由谁发行的？2.什么是股票？股标票持有人有哪些权利？3.比较债券和股票的异同二、利用证券市场实现资产增值1、基本的证券品种债券股票：含义：一种表明债权、债务关系的凭证发行者：企业或国家股份公司发行的公司财产所有权证书股票债券相同点不同点性质收益偿还方式股票债券相同点都是有价证券，都能获得一定收益，都是集资的手段不同点性质财产所有权证书债权、债务凭证收益取得股息和红利，经营好坏决定股票收益定期收取利息偿还方式股金不能退，只能出让股票有明确的付息期限，到期需偿还本金牛市（bullishmarket）:行情看涨的股票市场。熊市（bearishmarket）:行情看跌的股票市场。鹿市(deermarket):投机活动盛行时期的股票市场蓝筹股（bulechipstock）:经营业绩良好，稳定成熟、具有较强金融实力，并在某一个行业中占支配地位的大公司发行的股票。龙头股：在各种上市股票中发行量最大、交易最活跃、价格起落会对整个股市起举足轻重作用的股票。ST股：沪深交易所从1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票交易进行特别处理(Specialtreatment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因此这类股票称为ST股。利多利多是指刺激股价上涨的信息，如股票上市公司经营业绩好转、银行利率降低、社会资金充足、银行信贷资金放宽、市场繁荣等，以及其他政治、经济、军事、外交等方面对股价上涨有利的信息。利空利空是指能够促使股价下跌的信息，如股票上市公司经营业绩恶化、银行紧缩、银行利率调高、经济衰退、通货膨胀、天灾人祸等，以及其他政治、经济军事、外交等方面促使股价下跌的不利消息。整理股市上的股价经过大幅度迅速上涨或下跌后，遇到阻力线或支撑线，原先上涨或下跌趋势明显放慢，开始出现幅度为15％左右的上下跳动，并持续一段时间，这种现象称为整理。整理现象的出现通常表示多头和空头激烈互斗而产生了跳动价位，也是下一次股价大变动的前奏。套牢是指进行股票交易时所遭遇的交易风险。例如投资者预计股价将上涨，但在买进后股价却一直呈下跌趋势，这种现象称为多头套牢。相反，投资者预计股价将下跌，将所借股票放空卖出，但股价却一直上涨，这种现象称为空头套牢。二、利用证券市场实现资产增值1、基本的证券品种债券股票：含义：一种表明债权、债务关系的凭证发行者：企业或国家股份公司发行的公司财产所有权证书2、证券交易所：在交易所内进行股票和债券的集中交易3、投资收益和投资风险的关系:成正比三、投资理财应当遵循的原则最基本的证券品种股票债券复习：股票债券相同点不同点性质收益偿还方式债权、债务凭证有价证券，都能获得一定收益，都是集资的手段财产所有权证书取得股息和红利，经营好坏决定股票收益定期收取利息股金不能退，只能出让股票有明确的付息期限，到期需偿还本金最基本的证券品种股票债券三、投资理财应当遵循的原则理性投资要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性。树立投资的风险意识和效益意识。1.分散投资原则(1)分散到几类投资品种股票、基金、债券、收藏、期货、外汇、房地产、黄金等等。注：选择风险程度不同的投资品种1.分散投资原则（2）同一类投资品种不同项目举例：股票的不同项目如果只买一家股票也许收益特别大，但也可能别的股票大涨特涨，你的股票“赚了指数不赚钱”，甚至反而亏损。如果同时买几个不同类型的股票，可以降低个股风险，赚取股市上涨的平均利润。2.长期投资原则区别长期投资与“长期持股”（1）长期投资是一种投资理念，长期持股是一种投资行为。（2）以购买股票为例,想通过购买股票,做股东靠企业发展赢利是投资。想通过做“股民”,在股票价格波动中赚取差价牟利是投机。由于企业的业绩成长是一个长期的过程，因此以投资眼光入市，必然要求有长期投资的打算。3.理性投资原则衡量投资价值的标准包括两方面含义（1）理性投资追求“价值投资”正常情况下，如果用一笔资金购买某个股票，收益率利息率是失败的。注：收益率=股息/股价市场的利息率3.理性投资3.理性投资原则（2）理性投资要量力而行如果没有自己的闲置资金，企图借钱投资放大投资风险，往往投资心态恶劣家庭理财不宜借钱投机最终导致投资失败4.个性投资原则企业：考虑自身的条件和业务的专长自己的年龄收入个性利用自己的特长爱好和专业知识家庭目前市场上流行“买股票一人赢，两人平，7人亏”，这种说法对吗？这种说法是将投资股票看作是一场“零和游戏”，即股市中赢家赚的钱正好就是输家的钱，股市只能改变财富的分配，不会导致财富的增加。这是一种误解。在正常情况下，股票代表股份公司财产的产权，股价是经济状况的晴雨表，从国民经济的长期发展看，在经济发展过程中公司是发展的因而投资股票不是“零和游戏”。购买股票就是投资未来。随着中国股市的健康成长和发展，必将为眼光的投资者带来丰厚的回报。清红木圆凳清白玉镂雕龙凤佩南宋吉周窑海水炉青石器时代青玉璧BACK