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第三课个人的收入与理财——之投资理财☆课前探究：我是理财专家！假如你家有10万元闲置资金，请你结合各种因素设计一套最佳投资方案。我们平时看见有哪些银行？•中国农业银行中国工商银行中国银行中国建设银行银行能为我们做哪些事？按照银行的性质和职能可分为中央银行商业银行政策性银行（一）我国银行的分类一、银行及其基本业务1.中央银行——（一）、我国银行的分类中国人民银行2、政策性银行政策性银行A.中国国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行A.中国国家开发银行：职能：承担为国家大型重点项目提供专项贷款的业务。B.中国农业发展银行职能：承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。C.中国进出口银行职能；为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。3、我国的商业银行（1）含义：是以经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，并以获取利润为主要经营目标的金融机构。（2）商业银行的主要业务•商业银行的主要业务存款贷款结算储蓄存款的分类三、债券、股票与商业保险（2）购买债券的好处：①它的利息高过储蓄。②比股票的风险小，并且到期可以归还本金。④债券分类：国债、金融债券、企业债券（一）稳健的投资——债券债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。（1）债券的含义：2、稳健的投资——债券国债2、稳健的投资——债券金融债券企业债券2、稳健的投资——债券政府债券金融债券企业债券小大低高风险收益购买股票的理由：（1）享受股东的权利。（2）赚取差价。（3）为企业筹集资金，提高资金使用效率。☆探究1：认清投资股票的利弊（二）高风险、高收益的投资—股票投资股票的弊病：（1）不能退股。（2）会被套牢,风险大。（3）要专业知识，要时间精力。☆探究结果：认清投资股票的利弊（三）规避风险的投资——保险陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧。”陈大伯的侄子说的有无道理？天灾人祸（1）商业保险的含义：指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。四、规避风险的投资——商业保险（2）商业保险的功能①投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。②保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。③有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。（2）商业保险业务的基本类型及新发展商业保险的分类人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。（3）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。年轻时买保险划算吗•平安寿险公司的业务员小吴，在展业时遇到一对新婚夫妇，他们对保险很感兴趣，但又觉得现在自己还很年轻，买保险是不是早了点？相信许多年轻朋友都有同感，保险究竟是什么时候买划算呢？现在就以这对新婚夫妇为例。小吴向他们推荐的是平安永乐险。新郎今年28岁，小吴给他设计了10万元保额的平安永乐险，分20年缴费，每年交2840元，平均每月237元，如果公司收益好，还会有红利，累积到60岁可以一次性拿到14万多元，60岁前万一遇到不测事件，可以领取双倍保额的赔偿金20万元，并且将所缴的保费和红利全部退还。60岁以后，不管什么年龄身故，家里人都可以得到一笔保险金10万元加所缴的保费总和，即15.68万元。•如果是一位48岁的人来买同样保额的永乐险，他就只能选择10年缴费期，每年交16670元，而他累积到60岁时的收益远不如上例中28岁的年轻人，受益的时间亦较短。所以，从买保险的角度来看，越早买保险越划算。•因为:最需要保险.因为年轻的时候家庭和个人的责任感最重。交费是最合理.因为人寿保险的保险费是依据年龄的不同而设定,年龄越大,交费越多;年龄越小,交费越少。受益时间长.现在的人寿保险基本上是终身受益险种,所以,年轻时候买保险,受益的时间就长。累积的红利多.对于含分红的保险来说,需要时间的积累,时间越长,分红越多。储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式风险性相同点储蓄债务凭证股份凭证规避风险的途径获取本金、利息、利息较低获取利息高于储蓄、收益较高利息红利，买卖差价，高收益但取决于企业经营根据保险合同，获取相应经济补偿还本付息还本付息不退股金，可出让股票事故发生后获取赔偿或保险金风险小风险较小，稳健投资高风险回报与交纳的保险费成正比都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益各种投资理财方式比较投资方案一“四三二一”方案40%储蓄30%买国债20%投资股票10%买多种保险投资方案二“三三制”组合投资1/3储蓄存款1/3买国债和各种债券1/3投资股票和保险选择投资方向时应该遵循4个原则：◆忌徘徊要注意投资的收益，也要注意投资的风险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。◆忌集中要注意投资的多元化。◆忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。◆忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。投资理财应注意四个问题根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素，为你家设计一份投资理财的方案，并说明理由。理智投资追求高收益，规避高风险投资名言：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。(多元化)