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第六课投资理财的选择一、课标与考纲解读（一）课标要求解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。（二）考纲呈现1.商业银行：利息、利率与本金（常考点）；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险（常考点）；股票；债券；商业保险。3.融资。（三）学习提示1.结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益。2.分析中国人民银行调整存贷款利率对居民投资理财收益的影响。3.结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系。4.根据各种投资方式的特点，设置探究性、开放性题目，制定家庭投资理财方案并说明理由。核心考点一储蓄存款与银行业务之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终生而不可得，其主要原因在于虽然他们都曾在各种学校中学习多年，却从未真正学习到关于金钱的知识。其结果就是他们只知道为了钱而拼命工作……却从不去思索如何让钱为他们工作……---------作者：罗伯特·T·清崎、莎伦·L·莱希特老王:买彩票中了500万大奖。这钱该怎么办?!妻子:还是存银行吧,省心!儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁小张一天赚了好几万呢!女儿:老爸,买债券好,既安全又赚钱!儿媳:还是买份保险吧!我爸上次生了个大病,用了好几万呢!正因为我给他买了份保险,也没花啥钱!保险好啊!!老王听了大家的提议之后更加难以决策!老王家庭背景:老王:普通工人;妻子:下岗在家;女儿:在读大学生;儿子:高中毕业在一酒店当保安;儿媳：酒店服务员家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳.探究问题（1）居民投资的方式有哪些？（钱生钱的途径有哪些？）（2）各种投资方式的基本特征是什么？（3）请你为老王制定一份投资计划并简述理由（4）投资要注意哪些问题？考点一：储蓄存款与商业银行一、储蓄、利息、利率1、储蓄（1）含义：（个人将合法的人民币或者外币存入储蓄机构）（2）储蓄机构：各商业银行、信用社以及邮政企业等（3）分类，主要有活期存款和定期存款（4）特点：是一种便捷的投资方式，比较安全，风险较低。存在因通货膨胀而贬值及定期存款因提前支取而损失利息的风险。便捷的投资特点和优点作用活期储蓄存取期限活、存取数量活、存取次数活、收益较低最大限度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用。定期储蓄储蓄形式多（4种）、存期固定（6种）、存期长则利率高、收益较高积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。定期储蓄可提前支取，须一单（存单）一证（身份证），且按照活期存款利率支付利息。正确认识中国的高储蓄（了解）原因：经济的高速增长和居民收入的迅速增加、社会保障体系不健全、金融投资渠道的缺乏，与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。不良后果：储蓄的高增长加大银行的压力、造成产能过剩、国内需求相对不足的局面、导致经济发展的后劲不足。措施：健全社会保障体系、鼓励内需和发展服务业、鼓励居民多渠道投资。2、利息（1）利息含义：储蓄存款的收益，存款本金的增值部分。（2）利息计算方法：利息=本金×利息率×存期期限（3）利润计算方法：3、利率——利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具（了解）（1）我国利率是由中国人民银行（总行）拟定，经国务院批准后公布。储蓄机构不得擅自变动。（2）贷款利率总是高于存款利率。（3）利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具第一，如何调节：调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。第二，一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。（4）利率是调节经济的重要手段。中国农业银行中国建设银行中国工商银行中国银行中央银行★商业银行政策性银行所属银行中国人民银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行中国国家开发银行、中国农业发展银行中国进出口银行性质地位1、性质——是我国的中央银行，在国务院领导下，制定和实施货币政策的是国家机关，是我国政府的组成部分。2、地位——我国金融机构的领导力量以盈利为目的的企业法人不以盈利为经营目的，提供国家政策性贷款的专项银行职能1、银行的银行2、发行的银行3、管理的银行4、储备的银行吸收存款发放贷款办理结算建立健全宏观调控体系，以确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成。—股份制商业银行——外资银行齐商银行、招商银行…..二、我国的商业银行体系东亚银行、花旗银行、...国家控股的商业银行商业银行的主体，金融体系最重要组成部分1、含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,以利润为主要经营目标的金融机构.2、体系中国建设银行——CBC（ConstructionBankofChina）——“存不存？”中国银行——BC（BankofChina）——“不存。”交通银行——BC（BankofCommunications)——“不存。”中国农业银行——ABC（AgricultureBankofChina）——“啊，不存！”中国工商银行——ICBC（IndustryandCommercialBankofChina）——“爱存不存。”吸收存款发放贷款办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备职能是以盈利为目的的企业法人是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量性质中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行……中国人民银行所属银行以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关含义商业银行中央银行比较中央银行和商业银行4、商业银行的主要业务（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务基础业务主体业务，营利主要来源（4）其他业务-----收取服务费债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等注：商业银行不能“代理买卖股票”5、商业银行的作用：商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。①它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。③通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。聚宝盆气象站监督站1、（2010·广东文综）2005~2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是（）A.①②B.①④C.②③D.④⑤解析收入上升是储蓄增长的根本，同时利息率上升有助于提高居民储蓄投资收益，吸引居民增加储蓄，故②③正确。①④不利于储蓄增长。⑤与题意无关。故选C项。答案C2、迁移训练1下图为某省城镇居民家庭储蓄目的示意图，从图中可以看出（）①储蓄可以增加国民收入，支援国家经济建设②公民储蓄存款，不仅是一种投资行为，而且是计划消费的行为③公民储蓄存款的目的是有其差异性的④储蓄可减少纸币的发行量，从根本上防止通货膨胀A.①②B.②③C.①③D.③④答案B解析①④与材料无关，排除。核心考点二投资与融资巴菲特是美国第一高价股（93100美/股）——BerkshireHathaway公司董事局主席，他是世界上最富有的人之一，是当代最伟大的投资者。他倡导的价值投资理论风靡世界。价值投资并不复杂，巴菲特曾将其归结为三点把股票看成许多微型的商业元；把市场波动看作你的朋友而非敌人(利润有时候来自对朋友的愚忠)；购买股票的价格应低于你所能承受的价位1、高风险、高收益同在——股票1、股票的含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。考点二：股票、债卷、商业保险一、股票——高风险、高收益同在2、股东的基本权利:参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。3、股票投资收入的来源一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。银行存款利率股票价格=预期股息：（面额×预期股息率）（成正比）（成反比）例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？(10*6%)/5%*1000=12000(元)4、股票市场的作用股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。”5、我国的证券交易所:上海证券交易所和深圳证券交易所1、高风险、高收益同在——股票“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行,供境内机构、组织或个人(不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在境内(上海、深圳)证券交易所上市交易的股票。H股又称境外上市外资股,是境内上市公司在境外发行上市的股份。二、债券——稳健的投资国债、金融债券、企业债券三者的比较发行者收益风险流通性偿还保证国债国家小小强中央政府的税收金融债券金融机构中中较强利润企业债券企业大大弱利润都是债权证书；都是有价证券；都具有流通性；都是公民投资的一种方式；都是国家或企业集资的一种手段，有利于促进经济的发展。1、城市居民购买股票主要是为了A、使企业筹集到更多的社会资金B、以所投资的股份公司和生产经营活动进行决策C、取得股息和从股票升值中获得收入D、进入股市买卖股票2.股票是股份公司发给股东的入股凭证，购买股票后，股东成为A.公司的债主B.企业法人C.公司所有者D.企业经营者3、股票W的票面金额为1元，预期一年后可获得5％的股息，同期银行存款年利息为4％。一投资者若以10000元购买股票W。不考虑其他因素影响，理论上最多能够购买股票W的数量为A．12500股B．10000股C．8000股D．7500股CC解析：股票价格=预期股息/银行利率。根据这一公式，股票W的价格=5%/4%=1.25元，因此，10000元理论上最多能够购买股票W的数量为10000/1.25=8000股，C项正确。4、某股票的上市流通盘为2000万股，当预期股息为0．4元时，股票的市场价格为20元。如果银行利息率提高了2％，当预期股息为0．6元时，该股票的市场价格是A．15元B、20元C、30元D．40元5.被誉为“股神”的巴非特先生说：“最终，我们的经济命运将取决于我们所拥有的公司的经济命运，无论我们的所有权是部分的还是全部的。”这句话指出了股票价格A.受公司经营状况的影响B.受供求关系的影响C.受银行利率的影响D.受大众心理的影响6、（2008四川卷26）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A.政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D.工商企业金融机构政府天有不测风云人有旦夕祸福1、商业保险的含义：指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。三、商业保险——规避风险2、购买保险的原因：规避风险的有效措施。3、商业保险①要求——保险公司才能经营保险业务。②原则——公平互利、协商一致、自愿订立。③类别——人身保险、财产保险④功能——在风险发生时可以用最小的投入获得最大的收益。社会保险与商业