金融工作简报(2023年第15期)

金融工作简报(2023年第15期)为贯彻落实总书记重要指示精神，加快推进脱贫攻坚步伐，全市各银行金融机构牢记嘱托，积极作为，创新推出一系列精准扶贫政策和金融产品，取得较好成效。截至3月底，全市扶贫贷款余额达62.4亿元，比去年同期增长8.14%。现将各银行金融(监管)机构推进精准脱贫工作中的主要举措、成效和市农业银行制定的《中国农业银行吉安分行2016年金融扶贫工作意见》整理摘录如下，供参考。人民银行吉安中支创新制定《扶贫信贷政策导向效果评估暂行办法》，建立扶贫信贷政策导向效果评估机制，促进涉农金融机构创新扶贫信贷产品和服务模式，增加扶贫信贷投入，有效发挥了金融扶贫“造血”功能。该《办法》获得全省人民银行系统优秀项目二等奖，并已在全省推广。吉安银监分局着力打通农村金融服务“最后一公里”，实现了农村基础金融服务行政村“村村通”。目前，全市累计布放各类银行机具2.43万台，设立便民服务点5589个，提前完成“乡乡有机构，村村有机具，人人有服务”目标。市农发行树立“扶贫+”理念，创新信贷产品，大力支持贫困地区基础设施建设和扶贫移民搬迁等项目。目前，已支持遂川和万安两县易地扶贫搬迁项目2个，审批贷款12亿元;吉安县“扶贫+新型城镇化”和“扶贫+农村路网”项目各1个，审批贷款10亿元;永新农民集中住房项目1个，审批贷款1.8亿元;井冈山“扶贫+水利”项目2个，审批贷款3.1亿元。市工行在全市主要乡镇布设助农取款点，切实解决农民小额取款难的问题。同时，积极发放大学生助学贷款，解决了部分生活困难家庭子女入学问题。市中行一是积极推广个人经营贷款、商户小额银保贷款、商户联保贷款、个人抵质押循环贷款、中银商融通，支持个体工商户、农村贫困人员等城乡居民创业。二是以地域性强、品质优、市场前景好的特色融资需求为主要支持对象，创新个人贷款新产品，全力支持贫困县农业经济发展。如：永丰县的稻谷收购贷、吉水县的大米加工贷和井冈蜜柚种植贷等。三是大力推进农村小微企业贷款，开通并启动12家网点的微型金融业务资格，对小微企业贷款全部采用信用贷款，全力支持吉安具有“专、精、特、新”特点的小微企业发展。市建行为农业产业化龙头企业提供全方面的金融服务，促进产业发展。创新推出善融商务电商平台，实现集融资、销售、结算为一体的综合性金融服务。目前，已有135户商户入驻，累计交易总量达7700万元。市交通银行积极调整授信投向指引，将现代农业产业化作为支持类业务。目前已向井冈山国际农业科技园农产品加工区标准厂房项目授信2亿元。吉安农商行(农信社)单列扶贫信贷计划，对符合条件的贫困户做到了“应贷尽贷”，并实行利率优惠和贴息政策。优化贷款流程，下放贷款权限，专设独立审批官，确保小额三农贷款和扶贫贷款在1-2天完成审批和发放。为建档立卡贫困户量身定做了“百福扶贫贷”，目前正与当地政府对接，将于近期实施。市邮储银行在支农产品方面，先后推出了“公司+传统小贷”、新型农业经营主体贷款、烟农贷款、农机补贴贷款等。在模式创新方面，根据当地特色产业开发金融产品，推出了“烟草贷”、“三宝贷款”(金桔、板鸭、狗牯脑茶)、“工信联盟助业贷款”、“信用村整体授信小额贷款”等产品。截至3月末，该行支农贷款余额达32.47亿元。九江银行吉安分行主动策应政府工作导向，对路网建设、棚户区改造、两房建设等项目进行配套金融服务，至今累计投放贷款超过50亿元。推出“公司+传统微贷”组合产品，对优质小微企业及个体工商户提高授信额度。截至3月末，该行小微贷款余额达30.74亿元，同比增长22.18%。上饶银行吉安分行积极探索开发适合贫困地区发展特点的贷款专项产品和服务模式，围绕特色种养殖业、小型农产品收购加工业、民族手工业、乡村旅游业等方面开展产品创新，并拟于近期推出异地扶贫、光伏扶贫、电商扶贫等创新项目试点。(综合科)中国农业银行吉安分行2016年金融扶贫工作意见(摘录)一、精准目标，全力打造农行金融扶贫特色(一)信贷扶贫。1.注重涉农信贷增量投放。全年投放基础性贷款16.2亿元，平均每个支行不低于1亿元，单个支行不低于0.5亿元，重点县域支行不低于2亿元。2.推动政府增信联动发展。推动辖内13个县级政府全部与市分行签订金融精准扶贫合作协议，每个县域支行至少推动1个政府增信项目，对接支持当地1-2项富民产业，全辖带动建档立卡贫困户脱贫致富5000户以上。3.加快产品创新推进步伐。在“油茶贷”、“财政惠农信贷通”基础上，创新“蜜柚贷”、“茶叶贷”、“安居贷”、“葡萄贷”等四项新产品，其中“财农通”同业份额不低于35%，支持新型农业经营主体带头发展，带动贫困户脱贫致富。年内“四项”新产品至少开办三项业务，每个支行至少开办1项新产品。4.依托信用乡镇推进放贷。年内全辖评选10个信用乡镇、30个信用村，每个支行完成1-2个信用村整村推进信贷扶贫，全面开展信用农户评选工作，对存量优良客户加大信用贷款支持力度。二、精准施策，倾力促进信贷扶贫投放跨越(一)明确重点，加大基础信贷投放。一是支持现代农业。支持井冈蜜柚、高产油茶、绿色蔬菜、竹木花卉、茶叶烟叶等当地六大富民产业，投放农户贷款年增量1.5亿元以上，支持贫困户数量15000户，其中：扶贫开发重点县不低于2000户，非重点县不低于1000户。实现有劳动致富能力的贫困户有一项产业覆盖，增加贫困户造血功能实现产业增收。支持省级及以上龙头企业、家庭农场、专业大户和农民专业合作社等新型农业经营主体扩大规模，完善产业链条，推动一二三产业融合发展，辐射带动贫困户脱贫致富，其中：5个国家扶贫重点县平均支持扶贫龙头企业3-5家、辐射带动贫困户50-100户。支持生产要素聚集、产业升级突出、示范引领明显的“1+13”农业科技示范园建设，提高对贫困人员的就业吸纳能力。二是支持新型城镇化。围绕当地城镇化进程，重点支持经营性现金流能够覆盖的农村地区水、电、路、气、房等基础设施、棚户区改造、保障房以及水污染治理、垃圾处理等项目，完善城镇功能和承载能力;支持贫困地区农田水利等基础设施和高标准农田建设，提高粮食安全生产保障能力;积极探索政府购买服务、PPP三方合作等信贷模式，2016年每个县域支行至少营销1个城镇化项目。三是支持地方主导产业和小微企业。加强对全市电子信息、生物医药、先进制造等25个主导产业和16个主要行业的客户分析，广泛开展营销调查工作，择优支持;围绕“园区、集群、商圈、产业链、特色资源”五大定位筛选优势小微企业，继续推进营销名单化、产品目录化、方案模式化，确保监管目标全面完成。(二)强化创新，契合信贷扶贫实际需求。一是争取差异化信贷政策。围绕当地绿色食品等优势产业集群，至少向上级行争取2个差异化信贷政策，提高对优势产业集群信贷渗透率。二是创新产品。策应当地政府扶贫开发需求，创新开办蜜柚贷、油茶贷、茶叶贷、光伏贷、安居贷等金穗系列新产品;顺应贫困地区农村改革和农业发展趋势，抓好吉安县农村土地承包经营权抵押贷款等产品创新工作。结合国家特色扶贫工程，开展井冈山、吉安县、新干、遂川等电商扶贫产品创新。三是推动政府增信联动扶贫。在有效落实和积极推动全省“财园通”、“财农通”业务发展的基础上，年内每个县至少拓展1项特色产业政府增信项目，积极参与脱贫攻坚，落实省分行与市政府的金融精准扶贫合作协议，开展产业扶贫与金融扶贫的有机结合，采取“政府增信+信用(或+保证或+林权抵押或+房产抵押)”的方式，重点推广财农通、油茶贷、安居贷、蜜柚贷、茶叶贷、葡萄贷。四是强化产业联动扶贫。全面掌握辖内贫困户剩余劳动力和当地客户用工状况，利用我行联系面广、影响大的`优势，采取“公司+基地+合作社+贫困户参股”、“公司+贫困户就业”等多种模式，加强与有能力吸纳就业、吸收入股的企业联系，支持贫困户参与入股，争取稳定的红利收入，帮助贫困户安排就业，取得稳定的工资性收入。对采取提供务工、吸收入股、订单收购、产业合作以及捐赠等方式帮助建档立卡贫困户增收脱贫的企业，可给予优惠利率。原则上，大型企业直接帮扶20户以上、中型企业直接帮扶10户以上、小微企业直接帮扶5户以上、农民专业合作社等新型农业经营主体吸纳带动5户以上的，均可享受优惠利率政策，且优惠力度与直接帮扶贫困户数量相挂钩。三、精准规划，强力推进渠道扶贫实质进展(一)增加金融服务便利化。一是优化结构有序推进物理网点建设。结合扩权强镇试点工作，优先满足人口大镇、经济强镇和贫困地区金融服务需求。目前，全市43个扩权强镇中农行已设立人工网点23个，占比53%。2016年，争取向上级行申请在国定贫困人口大县增设1个乡镇人工网点;调整优化布局4个人工网点;增设有人驻守(巡守)自助银行15个。二是推动“金穗惠农通”工程升级换代。在具备通讯条件的贫困地区，加大服务点增设力度，2016年全市贫困地区惠农通工程有效服务点计划目标600个。联合相关部门和企业在全辖88个中心村打造“惠农通”精品示范点。三是积极参与“益农信息社”共建新模式。着力推进“金穗惠农通”工程与“电子商务进农村、农产品电子商务”示范试点融合，搭建“电商平台+惠农通工程服务点”惠农支农服务网络。加快打造“三农”移动金融、电商金融、直销银行等互联网金融服务平台，推广“E农管家”、“益农信息社”建设，加强“金穗惠农通”工程与涉农企业电商平台的应用对接，推动金融扶贫由“线下”向“线下线上并举”转变。全市建立“益农信息社”100家以上，着力解决延伸农村金融服务“最后一公里”问题。(二)加强金融生态环境建设。积极开展“三农”信贷“信用乡镇”建设、开展“信用村”、“信用农户”评定工作，评定信用乡镇10个，信用村30个，信用户1000户，对“信用乡镇”和“信用村”实行信贷扶持，提供金融咨询，对“信用户”实行贷款优先、利率优惠和期限灵活等优惠政策。(三)加快普惠金融产品推广。注重渠道运用，加强业务宣传，强力推动“惠农通”工程服务点代缴农村电费、电话费、有线电视费等业务，在惠农通有效服务点全面开通助农现金汇款、助农转账结算、跨行交易等新功能。同时，利用惠农卡“三免一减半”的政策优势，加大网点惠农卡卡量储备、存量卡激活和新惠农卡营销力度，惠农卡一卡抵双任务，鼓励优先发放惠农卡，确保全行2016年惠农卡有效发卡净增17000张。